03-为什么重疾险的价格相差这么大，有的这么便宜有的却那么贵？

总有朋友私信我要微信号，我直接把它放到开头吧：

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今天在网上看到一个朋友提问，说，为什么大小公司的的重疾险有的那么贵，有的那么便宜？

我觉得这个问题非常典型，也是困扰很多人的一个问题，特意拿出来和大家探讨一下。

我先用一张图来概括：

NO.1

首先先不说公司大小，先说产品本身的差异:

重疾险确实有贵的和便宜的，一般可以分为两类：

消费型和储蓄型的。

消费型的就是不带身故责任的，如果没得病，或者即使病了但是没达到条件而没被赔过钱的，挂了就一分钱没有的。这种叫纯消费型，比较便宜。

储蓄型的，就是带身故责任的，如果一辈子没病没赔过，挂了依然赔你钱，这样的比较贵。

另外，产品的形态也是多样化的:

终身的肯定比定期的贵;

多次赔付的肯定比单次赔付的贵;

不分组的肯定比分组的贵;

我们挨个讲一下各自的区别。

NO.2

终身的比定期的贵。

定期的比如保到70岁，80岁，80岁以后就不管了。

终身的保到死，那肯定贵些了。

NO.3

单次赔付，就是重疾只赔一次的，后面再得病不赔的，这样的肯定便宜。

多次赔付，就是能够赔2次，3次甚至更多的，肯定贵。

NO.4

不分组的比分组的贵。

同样110种重疾可赔3次的产品，不分组的，只要和上次的病不同，得了就赔，这样的最贵。

另一个把110种重疾分为3组，每组病只赔一次，下次得了同一组的病就不赔的，这样的肯定要便宜些。

NO.5

再看看附加服务，有的可以增加癌症二次赔付，有的包含特病疾病额外保险金，有的包含医疗津贴，这样的价格肯定会有所增加，所谓羊毛出在羊身上，享受了这些额外服务，就得出额外的票子。

NO.6

缴费年限越长，每年的保费越便宜。越短，越贵。就跟房贷一样，不用多说的啦。

以上6点是一个产品贵跟便宜的最根本的区别，最后才是公司大小的差异。

抛开这些因素单独比谁贵谁便宜没有意义的。

NO.7

“大”公司品牌溢价高，或者服务体验稍好一些的话，这些都是影响成本的重要因素，比如代理人数量多，那么人员管理费用就高；做的广告多，营销成本就大；全国网点越多，经营成本就越高，等等，这些都会反映在价格上，不过，并不是绝对。

产品本身责任的差异才是价格区别的根本原因。

说完以上因素，最后我举个例子：

一个30岁男性买个单次赔付的消费型的50万的，保定期到七八十岁也就三四千块钱。但是买个保终身的，就要贵出一两千。如果再加一个癌症二次赔付，再贵一千块。

如果买重疾多次赔付的，同样保额，价格就要七八千上万了。

如果还要不分组，那就妥妥五位数走起。

贵是贵，但赔的次数也多了，就看你喜欢哪个，没有绝对的好与坏，也不是贵的就一定好，便宜的就一定不好。每个人的理念和需求不同，自己喜欢哪种，或者负担得起哪种，就买哪种。

所以说，看到几个产品的价格相差很大的时候，一开始不要惊慌，先静下心来看看他们的产品责任是怎样的？一个一个拆解开，你就会明白其中的奥秘啦，就会知道自己该选什么啦。

不管怎么选，看条款最重要。

看清楚什么保，什么不保，赔付有什么条件。不是说买了就能赔，一定要看清楚了再买。

然后，趁早买。

如果有保险相关的疑问，可加微信咨询： ffyimiyangguang

什么？ID太长记不住？

其实就是 ff + “一米阳光”拼音啦，嘻嘻~