——与我顾问单位老总谈保险分享
2月10日下午三点，我的一家顾问单位的副总联系我，说老总请我去公司一趟，有个企业主想要参股，他想要听听我的意见。
安排手头上的事情后，我驱车到公司时，已是晚上六点钟，工作人员都下班了，除了一名值班的老伯。
我快步走进老总的办公室。他坐在办公桌前看手机。他跟我介绍了整个事情的经过，对方要求把已经签字盖章的合同废掉，重新签订。
我给他一些建议和方案。我把方案发给对方律师后，我一边吃饭，一边在等着对方的回复意见。
我内心做激烈的思想斗争，有非常强烈的冲动想给老总推荐我认可的保险产品，但是又担心他不认可。他在刷手机，我低头吃饭。
我鼓足了勇气，跟老总说：王总，我想给您一个建议？
他说：余律师，你说。
我说：建议您给自己建一个安全的资金池。
我停顿了一下，不再说话了……
他看着我：你继续说。
我说：王总，您这几年为了公司付出太多了，公司前几年效益不是太好，无奈融资却又产生纠纷，您自己受到了牵连。去年下半年医院效益非常好，您这边的情况有较大的缓解。正所谓未雨绸缪，我想，能不能在公司挣钱的时候，给自己存一笔钱，这笔钱专属于您自己，您在前方冲锋陷阵，这笔钱为您打造稳固的后方，保证您衣食无忧。
他说：余律师，您说明确一些。
我小心翼翼道：王总，这就是财富保障和传承。一般财富保障和传承通常有三种工具来实现，法律（主要是遗嘱）、保险和信托的方式。尤其是保险，是非常好的财富规划工具。您可以选择一款保险作为您的安全资金池，是非常有必要的。
他说：余律师，真是上天派你们过来的。李老师（公司的高管）一直跟我说，让我考虑自己风险，规划自己的未来。前几天+++保险经纪分公司负责人跟我推荐了产品，需要交一笔钱，等我退休的时候，可以用这笔钱养老。今天你又跟我说这件事。
我心里甭提有多紧张了，竞争对手太强大了……又感慨，保险从业人员真是无处不在。每个人尤其企业家都有他们存在。
我说道：这应该是养老年金。王总，我自己现在也在做保险，是明亚保险经纪公司，我可以选择多家保险公司的产品。我做保险主要是我的很多客户有财富保障和规划方面的需求。保险和信托可以用来进行债务隔离，相当于在您和企业之间建立一道防火墙，生前控制等优势。
他说：他想要和我合作，整个江苏省有好几百销售人员，很多客户都是高净值客户。买了大单的客户，都是我的潜在客户，购买力强，如果他们选择到我这里来做项目，可以直接把优惠给到客户。我正在跟他洽谈合作。
看来没戏了，我心里想。
但还是装作无所谓的样子说：王总，您跟他合作挺好的呀。他的资源正好能够为您所用。我这边也有商会的资源，客户还是非常优质的。我可以选择合适的时机给您推荐一下。我想申明一下：我不是单纯销售保险产品，而是从法律风险防范、债务隔离、养老保障等多维度考虑，保险只是规划的一种工具而已。我可以帮您选择一款增额终身寿险，分几年交费，现金价值可达保费的90%以上，另外80%的现金价值可以用来贷款。我到时候给您设计一下。你可以作为投保人，能够控制保单。而且，我们把保单的现金价值贷款出来，用于企业经营需要。保单通过设计可规避债务。
他说：余律师，我跟+++公司的负责人业务合作，不过保险我可以从你这边走。你过年不回老家吧。
我说：不回去，就在南京过年了。
他说：我们初定在初二或初三见面，我跟你详细聊一下我这边的情况。另外，余律师，我想我们之间也是可以合作的，我这边的客户都是优质资源。我经常会有一些讲座，我可以讲上半场，你讲下半场，给他们做财富保障和传承，客户是有需求的。
我忙说：那好呀。我们可以合作。我可以把我这边的优质客户推荐给您。