6个步骤，助你完成财富与人生的积累

国家统计局最新公布的数据显示：3月份全国企业就业人员周平均工作时间为46.0小时，按照一周工作五天来算，中国人平均每天要工作9.2个小时。

相比之下，德国人最惬意，每年平均工作1356小时，即每周的工作时间大约为26个小时，每天只需工作5个小时左右，是OECD组织中工作时间最短的国家。

其他国家方面，美国人每周工作34个小时，每天工作6.8个小时；加拿大人每周工作不到33个小时；澳大利亚人每周也大概工作32个小时左右。

中国人如此勤劳，是不是收入会比其他国家要高一些呢？并不是。

2020年国家统计局公布的中国人均收入与支出数据里如此描述，2019年，全国居民人均可支配收入中位数26523元，其中，城镇居民人均可支配收入中位数39244元，农村居民人均可支配收入中位数14389元。2019年，全国居民人均消费支出21559元，其中，城镇居民人均消费支出28063元，农村居民人均消费支出13328元。

由此，我们可以算出，2019年，全国居民人均剩余年收入为4964元，其中城镇居民剩余年收入为11181元，农村居民剩余年收入为1061元。由此推算，中国人一辈子创造的财富也是寥寥无几，不但不能说有钱，简直就是穷到骨头里了。

为什么中国人如此勤劳却要受穷呢？陈志武老师在 《财富逻辑1：为什么中国人勤劳而不富有》一书中表明：在国家体制不完善的时候，个体是很难崛起的，因为多数只能靠劳动力创造价值。而发展中国家，却可以通过无形资产创造价值。这两者创造财富能力的差距，是用几何倍数来计算的。

在今天的世界里，我们需要通过无形资产去创造价值，这给了我们新的认知--如果我们仍然很勤劳却不富有，那一定是我们创造财富的方式出了问题。所以今天我们将讨论一个平凡的进取者如何通过6个步骤完成个人的财富与人生积累。

一、年轻时，积累你的能力资本

前段时间，我女儿突然问我：妈妈，房子很好卖吗？为什么我很多同学毕业后去卖房了。对于这个问题，还真不是好卖与不好卖可回答的，但勿庸置疑，我很欣赏那些走出校门就愿意接受挑战的年轻人。他们是在扩大自己的朋友圈，在积累自己的影响力，在学习销售，在锻练心智，说白了，他们是在积累自己的能力资本。

年轻的时候，别把眼光只盯着钱的多少。年轻的时候，能打破围墙，不固步自封，要去学习，要去挑战，要去实践，要去找一个自己想要的答案。这些积累的资本，定会在某个时候助力你腾飞。

二、职场初期，创造你的自我价值

台湾著名广告人李欣频曾在《十四堂人生创意课》里说：我们要建立自己的风格和专业，把自己当做一项事业，当成个人品牌在经营，创造自己名字的价值，帮自己建立一个别人拿不走的身份，而不是社会价值下的职位。说白了，无论你干什么，你都必须有一样绝活儿，这个绝活儿不但可以给组织带来绩效，还可以形成你的个人品牌。记得当时我在某分公司负责营销时，想要数据，就会找业务部的XX，想要海报就会报企划部的XX，那就是因为他们已经在他们所在岗位建立了自己的岗位价值。

所以，在职场的初期，请明确定位自己，然后就在定位的领域里深耕细作，让自己成为超越90%的那小部分人，这样你就能建立别人拿不走的身份。

三、职业中期，把你的能力转换为钱

有了前期的积累，此时的你，可以尝试将你的某些能力变现。

在互联网的今天，要实现变现还是比较容易的。比如，你擅长文案，那你可以外接一些文案业务赚取收入，你擅长写作，那你可以去头条知乎等平台上通过写作进行变现，你擅长营销，那你可以通过运营社群获取收入……如我，在保险行业深耕13年，今天我也可以通过为别人规划保险计划而获得收入。

只要你的能力足够，勇敢秀出来，让别人因你的能力而获得价值，收入自然就会产生。

四、职业上升期，跟未来的自己借钱，创造更多财富

跟未来的自己借钱？很多人不能理解，却常常在做着这个事。比如刷信用卡，又比如房子贷款，这都是跟未来的自己借钱，不然，银行干嘛要给你钱花呢？

但我们并不倡导在没有任何前提条件下的跟“未来的自己借钱"，因为，即使是跟自己借钱，仍然是需要归还的。

当我们的积累-人脉、能力、圈子、产品等--达到一定的高度，通过实践证明了自己的某项能力或产品与市场需求高度匹配时，我们就能启动未来资金，把未来的钱转化为当前的创业资本，创造出新的财富。

五、创业高峰阶段，学会将财富进行组合投资

当你的财富积累到一定程度，你就要学会把财富进行组合投资，以获取源源不断的被动收入。

说到投资，很多人就把目光锁定在股票上，其实，在实现财务自由的众多渠道中，投资股票只是其中之一，还有基金，房产，REITS，可转债等等投资工具，都可以成为我们创造财富的工具。

当然，我们必须去学习一些专业的投资知识，比如学会看财务报表，学会分析企业模型，都对我们决策投资有一定的帮助，实在不行，还可以交给专家打理--专业的事情交给专业的人来做，既省心又省事。

六、安享晚年，回报社会厚德载物

我们在追求财富的同时，必须形成一种对待财富的健康心态--取之于民，用之于民，我们要承担更多的社会责任，回报社会的关心与支持，以推动社会的共同发展。

此时的我们，越过了人生的巅峰，回归平淡与从容。但放眼社会，可能还有很多的不和谐之处，我们当尽一份心，出一份力，践行“善为德行之本”的理念，在力所能及的范围内，支助一个孩子，捐赠一座学校……用个人的点滴努力，温暖一个人，影响一些人。

狄更斯说：这是最好的年代，这是最坏的年代。而我坚定地相信，在中国，现在就是最好的时代。随着地缘政治风向的变化，中国有机会推动世界在最为紧迫的挑战上实现突破，中国的领导人正在抓住这一机遇，而传承这一事业则需要依靠中国有为的年轻人。

如果这正是你们想要做的，就放手去做吧，没有比现在更好的时机，也没有比现在更好的环境了。