看了N多份保险公司的年度理赔报告，我们得出以下结论

“理赔”这次词，是很多读者和小土聊天的时候，最频繁提到的。

理赔快吗，理赔难吗，服务好吗。。

小土看了20家的保险公司的年度理赔报告和十大赔案后，我比较关心背后的内容，确实今年有不少新意，也有一些统计数据，值得我们警醒和思考。

思考一：根据数据展示，重疾保额真的很低！

小土对保险公司的重疾件均赔付金额信息做了搜集：

泰康人寿7万；同方全球15万；弘康人寿25万；瑞泰人寿14.2万；工银安盛13万；陆家嘴14.6万；百年人寿11万；长城人寿9.5万；复星保德信10.2万；中意人寿8.9万；中德安联5.6万；利安人寿6.1万；中华人寿11.1万

向右滑动查看更多

国内重疾险的现状，非常令人感到惋惜，件均重疾理赔金额都是远远达不到重疾平均治疗花费的！

根据某中介发布的行业统计数据，目前行业重疾险的平均理赔金额在3-5万，远远低于卫计委公布的平均重疾治疗费用（24万）。

大部分重疾险件均不足10万。从整体理赔数据来看，超过50%的重大疾病赔付金额在5万元以下，超过80%的案件赔付金额在10万元以下，30万元以上的赔付仅占所有案件的2%，50万以上的更是少至甚少。

为什么这么低的保额呢？我认为有以下原因：

当年重疾险预定利率市场化未改革时，重疾险是非常昂贵的，重疾在十几年前或更久前投保5万保额，绝对是有钱人才投保的起。现在人的年龄大了，越来越多人出险了，但保额没有同步提升补充。

之前寿险公司较少，大家喜欢用保险理财，分红+寿险+万能+返本，都放在一个重疾险的组合里，导致大几千的预算，只能购买5万的保额。

这种情况，直到今天仍有一些大的保险公司采用，采用人海战术，推销给客户低保额的重疾险。主要的原因是一些公司重疾险的利润高的离谱。但都是以牺牲客户保障利益为代价的。

这年头得了癌症，想要好的治疗，10万能有啥用？30万起步，50万紧张凑合，在中国癌症五年康复率只有30.9%，剩下的69.9%的癌症复发转移治疗费用如何再次解决？只有100万的重疾额度，或者50万多次重疾赔付额度才能让家庭放心喘口气。

思考二：获赔率和理赔速度与保险规模大小没有关系！

 （注：“/”代表未披露相关信息）

从保险公司公布的数据来看，大部分平均理赔时效在1-2天左右。

而对于小额理赔案件，平均理赔时效更短！有的单一小额理赔案件甚至几小时，几分钟，几秒就快速赔付了！

这张表格里有大家所谓的“大公司”，也有所谓的“小公司”。从数据可以看出，所有保险公司客户获赔率均在95%及以上。简单说就是100件案件，95件以上是能获赔的。

数据解读：

从上图看，各家公司理赔平均时效在2天左右。快点的1天就能搞定理赔流程，排第30位的大都会人寿也才2.79天，总体的理赔效率绝对是杠杠的。

实际理赔速度和险种、案件的复杂程度、理赔资料是否齐全、客户投保时健康告知等因素相关。

比如弘康人寿（1.07天）、和谐健康（1.11天）和平安（1.27天）、国寿（1.33天）理赔时效的对比，充分说明：并不是保险公司越大，理赔就越快。都是旗鼓相当的对手。

小土总结：

总的来说，每家保险公司都有合规的一套理赔流程，有一些差异是正常的，但总体上都是不滥赔、不错赔、也不惜赔。我们要做的是做好风险保障规划，做好如实告知即可。

买保险的最好时机是出生满28周天，其次是现在。

关联阅读：

平安人寿2018年度理赔报告

中国人寿2018年度理赔报告

太平洋寿险2018年度理赔报告

同方全球人寿2018年度理赔报告

瑞泰人寿2018年度理赔报告

泰康人寿2018年度理赔报告

新华人寿2018年度理赔报告

天安人寿2018年度理赔报告

长城人寿2018年度理赔报告

复星保德信人寿2018年度理赔报告

工银安盛人寿2018年度理赔报告

阳光人寿2018年度理赔报告

利安人寿2018年度理赔报告

华泰人寿2018年度理赔报告

陆家嘴国泰人寿2018年度理赔报告

百年人寿2018年度理赔报告

弘康人寿2018年度理赔报告

中华人寿2018年度理赔报告

中德安联人寿2018年度理赔报告

中信保诚人寿2018年度理赔案例

中英人寿2018年度理赔案例

复星联合健康2018重大理赔案例

中意人寿2018重大理赔案例

……

●End●

我是小土，一个有温度的保险分享者