100天写作训练营打卡（53）

富爸爸穷爸爸  第二章第二课（4）

发财梦为什么变成噩梦

（你很努力的工作，你的收入也不少，为什么没有过上你想象的生活？金钱还有金钱，不过你已经不再是从前的你了，你不知不觉的改变了你的消费，不知道不是钱的多少，而是你口袋里留言多少，能够留多久，这才是关键）

下面的动态图显示了努力工作的人们所具有的模式。一对快乐的、受过高等教育的新婚夫妇租住在一套拥挤的公寓里，他们很快就意识到这样很省钱，因为两个人的日常花销和一个人的差不多。

但问题是，公寓太拥挤了，于是他们决定攒钱买一栋理想的房子，这样就能计划要孩子了。现在，他们有两份收入，并开始专心干事业。他们的收入开始增加。

随着收入的增加，支出也增加了。

收入增加，然后以为消费没有增加，其实，当你学会记录自己的收入和支出时，你会发现，自己的消费并不是你以为的多一点点，你的这个消费水平，在你更多的消费想法上，速度甚至超过你收入的增加速度，所以，大多数人的收入增加，并不会代表他的结余会增加，甚至于不如之前收入低的时候的多，有人说，今天的努力，只是为了日后某一天的随心所欲，没有积累，在将来的某一天，一切都让你捉襟见肘，不仅仅是金钱，一切都会像你迎面扑来，让自己的结余增加，最好的种树时间在十年前，其次是现在，没有早晚之分，只有做与不做。）

[插图]

对大多数人而言，第一项支出是税。许多人以为是个人所得税，但对大多数美国人而言，最高的税是社会保险。作为一名雇员，表面上社会保险和医疗保险共计约7.5%，实际上却是15%，因为雇主必须为你付7.5%的社会保险。关键是，雇主是拿他本该支付给你的钱去支付的。此外，你还得为你工资中已经扣除的社会保险的那部分钱缴纳所得税，而这些钱是你从未拿到手的，因为它们通过预扣直接进入了社会保障体系之中。

再回到这对年轻夫妇身上，随着收入的增加，他们决定去买一套自己的房子。（房子是资产还是消费？用于解决生存问题的其实就是负债，因为它会不断的从你口袋里拿钱出去，这样看来，有人不喜欢买房，而只是租房，前提是他们的资产足够他们去开支，同时，剩余的钱，他们会用来投资，国内没有那么多的税，特别是房产，只是一次性交完就可以了，怪不得看一位在美国的js在通过抵押贷款有了房子后，他交的关于房子的税，日后可以再买一套房了，国内的房子相对来说，如果真的是中产阶级，买不特别贵的房，加上家人的支持，还没有那么难）他们就得缴纳一项新的税——房地产税，然后他们买了新车、新家具等，以与新房子相配。最后，他们突然发觉他们的负债项充斥着抵押债务和信用卡债务。他们的债务开始增加。（收入都用来满足消费，因为对物质的贪婪而引发对金钱的更多的恐惧和更多的占有，完全为了消费而努力，进入了赚钱，还债，欠债，挣钱，还债的无形循环）

的陷阱。不久孩子出生了，他们必须更加努力地工作。之前的经历又再次发生，钱挣得越多，缴税也越多，这也被称为“所得等级攀升”[插图]。

（以为的收入增加，结余增加，不过是自以为，收入增加，你的消费也在不知不觉的增加，甚至于大于你收入增加比例的速度）一张信用卡被邮寄过来，他们最大限度地透支它。这时一家贷款公司打电话来告诉他们，他们最大的“资产”——房子，已经通过评估，因为他们的信用记录非常好，所以公司可以为他们提供债务合并贷款[插图]。

那家公司告诉他们用这笔贷款偿付他们信用卡上的高息消费贷款是一项明智之举，除此之外，他们的住房按揭贷款的利息也会是免税的。他们同意了贷款公司的建议，并用债务合并贷款付清了高息的信用卡贷款。他们感觉松了口气，因为他们的信用卡账单付清了，但实际上他们不过是把消费贷款转到了住房按揭贷款上。其实，风险不会消失，不过是分散和转移了，是你以为的消失，就像债务永远存在，除非你还清，不然，不过是被你分散和转移了一样）他们现在要支付的钱数少了，是因为他们把债务分散在以后的30年去支付了。这真是件聪明事。

20年后的今天

税收与福利计划他们落入了“老鼠赛跑”世界各地的税收越来越高，因为社会要求通过税收获取更高的财产税、所得税和营业（或增值）税。而更高的收入也就意味着“所得等级攀升”，税率也会变得更高，以用来支撑社会服务（也叫福利）。今天政府面临着严峻的社会挑战，因为社会保障和医疗等福利计划面临破产。

其实，有时候还是喜欢一句老话，有多大力，挑多重担，量力而行，不过就是换个话说，在投资中，第一，保本很重要，第二，参照第一条。

很多人都知道，可有多少人始终保持在做呢？

简单的事情重复的做，真的只是说起来简单罢了，真正的日复一日的按照参照物去做到，然后才会有这句话的出现。