漫漫理财之路，先从每一小步做起

有一个女同学在一家小学里教一年级。前几天她跟我说，有个小男孩偷了家长的钱去买玩具，结果家长追到学校去了，据说是偷了一笔“巨款”——100元。小时偷针，大时偷金啊，现在就偷100元以后还得了啊！我不禁心里一颤。不过回头来想了一下，小朋友对钱没概念，家长自身也要负一部分责任。如何正确让孩子对金钱有认识呢？我们今天就来说一说这本“让孩子与家长共同成长的金融读物”——《小狗钱钱》。

《小狗钱钱》封面

《小狗钱钱：引导孩子正确认识财富、创造财富的“金钱童话”》这本书的作者博多·舍费尔出生于德国，在德国的投资家、企业家及畅销书作家。他在16岁时移民美国，在26时陷入了一场财务危机，通过正确的投资理念，30岁时就摆脱了债务，实现了财务自由。后来决心要将自己的理财知识传播给更多的人，帮助上千万的欧洲人在财务问题上取得了巨大的进步，被誉为“欧洲金钱教练”。已出版的《小狗钱钱》《财务自由之路》等全球销量达到了千万册。

《小狗钱钱》主要跟我们讲述了一个叫吉娅的小女孩在小狗钱钱的帮助下，通过设定目标，存钱与投资获得了财富，并最终实现了自己的目标的故事。

一、明确自己的目标并付诸行动

小狗钱钱教给吉娅的第一个变富有的方法就是列清单，并从中选出最重要的3项。在这里要注意一点的是，目标越具体越好，比如吉娅的目标就是去当交换生，要一台笔记本电脑，替父母还清债务。这三个目标都相当具体，具体的事物比较好实现，比如我们常常会说“我要学好英语”，这个说法就没有“我要把英语学到可以无字幕看美剧”来得具体。

设定好的目标就要马上行动，首先，为了强化自己的目标，每天都必须把这张“愿望清单”从头到尾看一遍，除了提醒自己，还可以让我们更加敏感地发现身边有利于我们实现这些目标的机遇。

然后，小狗钱钱还让吉娅准备了一个梦想相册，将与梦想有关的照片贴上去，并且每天看几遍，想象目标达成后的场景。这不是白日梦，这叫做目标视觉化。记得小学时代，我老想要考试考第一名，我都会在我家的书桌子写着“期末考试考第一”的字样，虽然知道这也是自己平时努力学习的结果，但是不可否认，这几个字的意义还是很正面的。

最后，就是为目标各准备一个梦想储蓄罐，写上梦想，把钱存进去。书中吉娅就是为了买电脑和去当交换生各准备了一个。吉娅起初为了是不是要满足自己的欲望——买CD而纠结要不要存钱，最终还是为了实现愿望还是选择了存钱。

在这部分，小狗钱钱建议吉娅每天写“成功日记”，这此“成功日记”为日后做一些事情起到了激励性的作用。

二、通过挣钱加快存钱的进度

《小狗钱钱》里面写到吉娅每月只能存5马克的零花钱，要存够买电脑和去当交换生的钱，简直遥遥无期。于是她在钱钱和堂兄马塞尔的指导下，通过帮邻居遛狗、教小狗技能等挣到了钱。当然，挣钱的路上并不是一帆风顺的，总会遇到一些困难。在遇到困难的时候，钱钱建议吉娅：每天拿出10分钟来改变自己，并要在固定的时间里有规律地做某些事情。吉娅把这10分钟定在早上，用来写“成功日记”。还有一个重点，就是定的目标或者计划，都应该在72小时内完成，因为不能在这个时间段内完成，有可能以后再也完不成了。想想我们的拖延症，深以为然啊。

除了存钱我们还得管理好自己的收入与支出，但是我们在理财的路上总有一些拦路虎，比如说信用卡。为了解决负债问题，钱钱给了吉娅3个忠告：

（1）毁掉所有信用卡；

（2）选择最低的分期付款数支付款项；

（3）扣除生活费后剩下的钱分成2份，一半存起来，另一半用于消费贷款（消费贷款是指为了购买汽车或家具等的生活用品）。最好不申请消费贷款。

为了更好地分配自己的收入，钱钱原来的主人金先生给吉娅讲了一个下金蛋的鹅的小故事，鹅代表是本钱，蛋就是通过存钱得到的利息。金先生给出的建议是：把挣到的一笔钱分成3份，其中的50%存入银行变成“鹅”，40%放入储蓄罐，10%用于平时花销。而且这个必须从小就要养成的习惯，越早开始做这件事，以后存到的钱就越多。

三、通过投资赚取更多的钱财

如果持续都在存钱的话，那金额就会越来越大。这个时候为了让钱生钱，就要学会投资了。这个时候《小狗钱钱》这本书建议我们要遵循三条原则：把钱投资在安全的地方，选择利息最高的来投资，投资的项目应该简单明了，易于操作。

说到简单明了，书中跟我们提到了一个72公式，就是用72除以投资的年利润百分比，得出的数字就是翻一倍所需要的年数。比如年利润百分是12%，那我们就可以用72除以12，得出6，也就是说6年后投资的钱翻一倍。投入的钱越多日后收益就越大。

投资也不可能一本成利，如果遇到市场行情不好，影响收益的时候那又应该怎么办呢？这个时候就应该调整好自己的心态，保持镇定。要知道行情可能上涨也会下跌。在它下跌的时候也许我们损失了一部分，但是可以找一个合适的点趁低价买入，假以时日，也会在未来得到收益。但是我们都听说过鸡蛋不要放在一个篮子里，所以分散投资是必须的。

《小狗钱钱》这本书的副标题是《引导孩子正确认识财富、创造财富的“金钱童话”》，看似给孩子看的书籍，但实际上对于理财小白来说一样非常合适。我们常常听到一句话是这么说的：你不理财，财不理你。只有真正了解了理财投资，找到积累财富的方法，就离财务自由更近一步！