问:比X安福更坑的还有吗?答:少儿X安福


自从写了一篇X安福,

后台就遭遇代理人的狂轰乱炸。

指桑骂槐、指鹿为马、指哪打哪......

真是一副人间团结好景象!

如果仅仅如此,看我心情爱搭理就搭理一下就完事了,

可惜触动了一方大佬的利益,直接举报了一手:



微信官方给了两个选择:

要么删除此文惩罚减半,要么等待审核担负封号风险。

不信命运,不信天地,不信威胁,我信世间公正。

删是绝对不可能删的,宁为玉碎不为瓦全。

十天后的裁决是:


所以,由此得出伟大结论:

马化腾是个好人。

我等小人物可千万别引起两大超级商业巨擘的大战。

(内心戏十足,活捉一枚戏精)


粉丝虽然不多,但是承蒙各大V看得起,

后台很多请求转载权限的,

无论大小公众号的要求都会同意:



可见,

凡中华儿女,皆路见不平拔刀相助之辈,

最不济的也要一声吼来助助威,

在此,感谢万分。


但是,

该刚还得刚,怼还得怼,披露还得披露。

风暴不止,心中不变标尺,才能得终始。

今天继续来写少儿X安福,

这个比X安福更让我痛恨万分的产品,也是粉丝询问最多的产品之一。


原因其实很简单:

孩子是父母的心头肉,

心甘情愿把世界最好的给孩子,

这样的心理让无所不能、无所不在的X安代理人,一两句话术就摆平:

我们少儿X安福定位精准,专为孩子设计,

身故、疾病、意外、医疗全面保障,一年也才万把块......


让视孩子为生命的宝爹宝妈轻易缴械投降,

为人父母为了啥,不就为了孩子嘛。

贵点就贵点,只要孩子好,啥都愿意保。


一步步落入陷阱,也有很多人买完后方清醒,

心疼孩子没有错,可是被人蒙蔽是会很难过,

没人愿意任人宰割,没人愿意做砧板上的鱼肉,

更没人愿意当一茬又一茬的旺盛韭菜。


站着生,站着写字,一步不退,

深扒少儿X安福,让大家知晓庐山真面目。


文章分为三部分:

一:深扒少儿X安福,知晓真面目

二:少儿X安福,主险坑,附加险更坑

三:少儿X安福,和着血的品牌情结


深扒少儿X安福,知晓真面目


少儿X安福19与X安福19是同时升级的,

升级内容基本一致:

1)解绑了死贵死贵的长期意外险

2)轻症种类增加,增加了不典型心梗、冠状介入、微创冠状动脉搭桥术三大高发轻症,


历经这么多年的斗争,总算肯把漏洞补了。


升级后的少儿X安福,依然是针对未成年人的大礼包产品,

产品责任很简单:

包括1个主险+1必选附加险+N个可选附加险。

细细瞧瞧都包含哪些具体险种:



主险是终身寿险,死了就赔钱;

必选附加险是终身重疾险,保重疾,一旦孩子罹患重疾会赔保额;

附加险那就多了去了,先来将两个必选险放在一起,盘它!

 

1.推荐孩子配置寿险的,请要点脸

买任何东西,首先是该不该买,接下来才是如何买。

何况是保险这种保障咱们家人一生的产品。

而对于寿险就卡在第一个问题上,

压根不该给孩子配置终身寿险。


寿险保障的是家庭责任,孩子压根没有家庭责任,

再加上国家对未成年的保护,规定了:

未成年人的身故保额,10岁之前,不超过20万,10岁—18岁,不超过50万。


这样的规定道理很简单:

孩子是弱势群体,所以是为了防止某些人杀子骗保,别惊讶,林子大了,丧心病狂的鸟都有。


于是乎,看到这么正义的规定少儿X安福岂能不加以施展:



看傻了吧,

就是说你给孩子买一份说好的是主险的寿险,

前18年压根没有用,身故只退保费,

18年后,孩子不幸身故赔付保额,

可是说好的只为孩子特定设计的呢?


给孩子买保险的逻辑是为了期盼健康成长,

哪怕万一有个疾病风险、意外伤残,

也能有份保险兜底,能确保孩子得到最好的治疗,

所以,寿险压根跟为人父母的目的不匹配。


另外,少儿X安福的终身寿险太贵,贵,贵,

0岁承保,50万保额,20年缴费,每年需要3927元。


如果各位粉丝朋友认同前面我说的给孩子买保险的逻辑,

那考拉先生带你们搞翻大事情,

瞧瞧在X安眼中区区近4000来块能为孩子保障啥:



是不是惊呆了!酷毙了!感觉世界观崩塌了?!!

是不是用少儿X安福一份寿险的钱,配齐了孩子的三大保障型保险?

甚至重疾险还可以做到多买一份?

粉丝朋友们是不是看到一颗赤诚的真心?

(当然还有彭于晏的颜值,众人:不要脸)


表格已经将保障说的够清楚了,再来挑最重要的保额简单说说:


重疾险,

配置50万保额晴天保保+80万保额妈咪保贝,130万保额,

孩子得了重疾,影响的是一辈子,

130万保额不算多,保费也不是很贵。

晴天保保的每两年保额还会成长,

测算一下:0岁承保,11岁出险,两款重疾险总保额会增加至167.5万,如果是少儿高发重疾如白血病,会赔付255万


医疗险,

配置国民医疗险尊享e生,

一般疾病和意外的保额为300万,

重疾/癌症的保额为600万,0免赔额,100%报销。

 

意外险,

配置X安少儿综合意外险尊贵版(小顽童)或者支付宝上的萌宝保,

50万的意外伤残/身故保额,小顽童仅需150元,萌宝保仅需139元

两款都非常优秀出色,没有差距,只有差别。


总结一下,

买保险就是买保额,

用少儿X安福一份孩子并不需要的寿险价格配置了4份保险,

夸张点说,4份保险最高保额905万,

为孩子成长阶段十分周全地保驾护航。


什么?!!

非要给孩子买终身寿险?

有钱任性?不差钱?家里有矿?

没事,咱继续扒完后,也就会打消想法。


2.缩水的共用保额 

一份终身寿险,一份终身重疾险,

有矿的人心想,买了两份保险,配置得多好,完美!

单纯是好事,但被愚弄那滋味也不好受。


少儿X安福愚弄手段隐蔽性可强了去了:

我们来搞了个共享保额的东东吧!

果然够创新,够新颖,够狠厉!

共用保额其实并没有多少高深莫测。


举个例子,

老美给儿子买了51万保额的寿险,50万保额的重疾险,


正常人想的是老美儿子得了重疾,赔50万,之后老美儿子不幸身故,再赔51万。

所以应该得到101万的保障?想多咯!


少儿X安福那叫一个鸡贼,把他们杂糅在一起:

老美儿子得了重疾,赔了50万,之后老美儿子身故,“恭喜”你还能赔51-50=1万。


换句话说,都买的是50万保额,再次“恭喜”你,赔了重疾后,不幸身故就啥也不剩了;没得重疾死了,重疾保额也用不上了。


给你们总结一下:

两项就只能赔一项!

惊不惊喜?刺不刺激?意不意外?


说实话,听说过共享单车、共享充电保,

甚至奇葩的租个场地来共享电脑这种想法都不大惊小怪,

咋地了,挑战人底线,来了个共享保额?

叔叔能忍,嫂嫂也忍不了!


最忍不了的是,

说得好听,我们主打的是寿险,然后一大堆不知所云。

那么敢问,市面上寿险基本是身故/全残都赔钱,怎么少儿X安福的寿险非得高人一等,全残不赔呢?


本质上,你就是花了两份钱买了一份保障。

根本上,这就是一个带身故责任的重疾险。

为了美化,为了包装,拆成两个险种,

堂而皇之,举起大旗,

一副跟我走啥都有的做派,

其实是在自嗨,其实为了好卖,

——大礼包产品,贵的理所当然!


3.贵出一套首付的价钱

究竟有多贵?先来看看对比图:



通过大表格比较,

同样是30岁,买50万保额,20年下来:


和达尔文超越者比,买少儿X安福,儿子多交107840元,女儿多交107300元。


如果再附加上癌症多次赔,女儿多交120940元,儿子多交122700元。


如果是一双儿女都买少儿X安福,将多交24

好嘛,一套三线城市百平米房子的首付就这样没了。

什么?!!

大人配置的是X安福,小孩配置的是少儿X安福,

唉,无话可说,60多万飞了,算算你到底没了啥!


怎么着,少儿X安福跟苏大强一个性质?

图你名字取得好(岁数大),

还是图你价钱高(不洗澡)? 



那么贵了这么多是因为少儿X安福保障无敌吗?

那就要好好追根究底,剖析一番咯!


少儿X安福,主险坑,附加险更坑


少儿X安福敢这么贵,是不是责任优于其他产品?

其实从表格里就能看出,并不是这样的。


很多代理人说,保险不可量化,不可比较,

那都是忽悠你,洗脑你,

一切高级修饰都是纸老虎。

我们就来从细节入手,瞧瞧真材实料。


1.25种重疾都一样

假如有种重疾只有少儿X安福保障,

那么肯定得选少儿X安福啊,

你说人呐不怕一万就怕万一的。

这么说也有道理,但还是因为常人不懂医学、不懂复杂条款的缘故。


其实,

保监会已经规定了25种重疾必须赔,宵小之辈休想再此做文章,

而这25种重疾占到实际总理赔的95%,基本保证了重疾全覆盖:



常见6种重疾:癌症、急性心肌梗塞、终末期肾病、冠状动脉搭桥术、脑中风后遗症、重大器官移植术,更是占到了80%。


重疾险最关键的重疾赔付大家都一样,

达尔文超越者还保障110种重疾呢,

这事咱可以不提,没多大必要,有误导嫌疑,

重疾也并不是种类越多越好,还是要看基础25种的比较。


可是没必要不代表不存在,少儿X安福,

你说你装半天有啥意思,禁不起人深挖!

而中/轻症更不用说咯,少儿X安福压根没有中症赔付,

轻症赔付比例更是比不过人家。

总之,必选险的坑是想你所不能想,坑你所一切坑。


接下来看看附加险是不是会突然良心大发现,浪子可回头呢。

 

2.坑出翔的附加长期意外险 

新升级少儿X安福不再强制绑定长期意外险,

当然说是自由,可难保禁不住人的忽悠。

来看看这个长期意外险坑的令人发指:


50万保额的长期意外险,0岁宝宝,保障至70岁,20年缴费,每年要1850元,换算成一年一缴,每年是528元。

 

自己家在互联网平台卖的一年期意外险,

X安少儿综合意外险(小顽童),每年只要150

少儿X安福的价格整整贵了352%。

为了大礼包好看,着实是喜欢自己打自己脸啊。

 

意外险有必要买长期的吗?

当然没必要,

意外险一般没有健康告知,续保也宽松无比,

每年意外险都在更新迭代,还可以一年一换,

3分钟操作就搞定的事情,这贵352%的费用咱交不起还躲不起嘛!


3.癌症多次赔,太难赔付

癌症在重疾理赔案例中,83%的女性、72%的男性,都是因癌症获得赔付的:

(来源:最新保险公司理赔数据)


所以癌症多次赔,是有设计初衷和必要的。

现在性价比高的保险都可以附加这项责任,

一旦癌症持续复发转移新发,都能再拿到赔付,

50万保额,第一次得癌症获赔50万,第二次还能赔50万,

非常体贴和人性化了。


这样说来,少儿X安福这项责任岂不是不错?

那你可真想多了,以少儿X安福的聪明劲可不得费心“设计”下,

一句话:少儿X安福想用上这个责任,堪比登天。


1)发病顺序有讲究

X安福的条款说的冠冕堂皇,首次罹患重疾,必须是癌症,才可以用到多次赔付:



如果首次得的重疾不是癌症,

比如急性心肌梗塞,

那就古德拜了您嘞!

从此癌症多次赔付就无效咯,钱白交咯!


正常情况下,以前面的达尔文超越者为例,

第一次无论是得了什么重疾,生存满3年后,只要是得了癌症,就会赔。


少儿X安福哪管你这些,你得重疾必须得按章程来,按规矩来,没有规矩不成方圆!


来来来!少儿X安福机灵鬼,官宣一下呗,

到底你们所谓的按章程的生病顺序是个啥?


2)间隔期五年

这还没完呢,

就算第一次得了癌症也别生起“幸运”情绪,

想之后顺利拿到多次赔付?

做梦!

那你也得够顽强!看看条款的严厉:



第一次癌症赔付后,必须得活够5年,再次罹患癌症或复发、转移,

才能拿到第二次赔付;

然后再再顽强活够5年,又不幸再再再罹患癌症或复发、转移,

才能获得第三次赔付!

(生命力得有多顽强啊)


多次赔付有间隔期是没错的,但是医学上有个癌症5年存活期的说法,

说的是如果患癌后成功活够5年,基本复发的概率就很低了,

所以市面上良心的产品设计的都是3年,比如达尔文超越者、超级玛丽旗舰版、芯爱。


其中达尔文超越者更优化,

首次确诊非癌症并赔付,1年后确诊癌症,

可以赔付120%保额,也就是赔付60万;

首次确诊癌症并赔付,3年后再次确诊癌症,

可以赔付120%保额,也就是赔付60万。 


而少儿X安福就卡在5年,你爱怎么着就怎么着,还管你医学上的真理。

可能在少儿X安福眼里,人都是拥有钢铁之心或者骨骼惊奇、天赋异禀之辈?


唉!太过分了哈!


X安福,和着血的品牌情结


X安福为啥敢这么贵?为啥敢这么坑?

只能想到一个答案:咱是大品牌呗。

什么,你说大品牌其实有其他优点?


比如理赔率高:



比如理赔时效快:



发现没?发现没!

优点是你自己臆想的,理赔率和理赔时效X安这种大品牌并不占优。


你要说名头响这要承认,

毕竟X安每天花费3257万的广告宣传费,

至于这钱从哪来的,请你冷静下来好好想想!


关于保险公司安全和隐秘,

请点击文字阅读这三篇文章:

《200亿广告费的大品牌公司》

《揭底大品牌保险公司的定价》

《花8000万开家保险公司玩玩》


关于X安福可以点击文字阅读:

《史上最坑X安福,损失一辆大奔驰》


看完之后,你就知道,保险公司无大小,品牌效应也更不重要。

 

有人问:我觉得X安福系列保费这么贵

X安答:我不要你觉得,我要我觉得。

有人问:保障为什么没别的产品好?

X安答:我不觉得这是个问题,都听我的,我不管你怎么想。

有人问,还问?说了听我的!都听我的!



唉,你老大你说了算,只是希望:

请对孩子善良,你们可以打我了。


老生常谈:

1.希望X安福系列下次升级不是:以改善责任之名,行保费涨价之事!

2.X安福系列已经由差从了良,希望能再到优秀、全能、顶配,路还长着呢!

3.垄断企业、大品牌企业能真的让利于民,

你们不是只有股东,心里多想想普通大众!

套路少一点,真诚足一点,考拉的文章转发多一点,世界将会更好点。(哈哈)


以前写的词,大家凑合看下:


永遇乐·讨X安福檄文

组合产品,保障不行,考拉门清。保额共享,日子还长、大水钱来趟?


癌症难赔,意外太贵,人心岂非真黑。X安福,坑人苦,路有冻死之骨。


责任草草,价格高高,可管爷们老少?六十余万,被谁狠赚,莫毁人一旦。


优点奇葩,不禁人骂,理赔一样不差。凭谁问:X安在手,尚能饭否?


好了,文章到此结束,

上次留言区一位读者说都坑得差不多了,才想起来科普,但是其实现在也不晚。

所以想让更多亲人和朋友避坑,恳请转发。

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