信用卡 0账单，利与弊！

什么是“0账单”呢，“0账单”就是说在银行账单日之前，将你信用卡的欠款都还清。

如此操作，你本期的信用卡账单，本期应还款金额是0。

在征信报告上，你的“本月应还款”，也是0。

刚听说一件事，有位卡友用了“0账单”，结果被广发警告了。

那么操作0账单到底要不要操作呢？

今天就跟大家剖析一下！

负债率的含义

负债率就是已用额度占总授信额度的比率。比如总授信1万，已使用5000，则个人信报的负债率就是50%（不计算其余网贷房车贷）

0账单的作用

0账单就是降低负债率对申请房贷车贷、信用卡得影响

如果你手里的信用卡长期负债率在80%以上，对你后续贷款、申请新信用卡，是属于减分项。

在征信报告里，关于负债有个专栏：授信及负债信息概要。

其中有一条显示的是你近6个月平均使用额度。

长期透支大额的信用卡，银行可能认为你是一个高风险用户，资金紧缺，轻则拒卡，重则拒贷。（列入高风险客户等级）

这就需要0账单来美化你的负债情况。

所以0账单并不是真的需要你做到账单为0，而是给你一个概念，降低负债，把负债率优化到50%以下

这只是银行审核的一个维度，至于能不能下，还要看你其他的硬件。

对于资深卡友有来说，这招并不是明智的选择，短期内糊弄一下还是有一定效果的。银行现在已经建立了完善的大数据系统，这样操作很容易就被检测出来，长期这样操作，缺点就显现出来了！

1，用卡成本高

我们用信用卡都是想用最长的50天左右的免息期，做0账单就需要在账单日之前还款，那免息期就缩短到了30天，还款周期缩短了，压力肯定会上升，成本也就上去了

2，用卡异常

操作0账单，肯定有用卡记录。赶在账单日之前还款，那过了账单日还要再消费。征信报告“最近6个月平均使用额度”这一栏，肯定不会是0，使用过程中的数据还是在上面的。

　　银行的大数据是很厉害的。你是正常用卡，还是刻意加工，从你的数据明细中就能看出来了。

3，授信总额不变

现在银行批卡，最看重的还是综合授信，你再怎么折腾账单，授信总额还是没变啊。

申请新的信用卡，银行主要看两大指标：已授信的总额度，近半年的平均用卡情况。

所以说，为了下卡忍几个月，优化账单降低负债率还是可以的，长期做0账单没有什么意义，对卡没有什么好的帮助。