众所周知，重疾险是诞生于1983年，是主要用于解决收入损失、康复护理费用的。从最早的六种重大疾病范围，到目前已经发展到囊括人类已知的100多种的重疾，从最早只赔付严重的重疾，到之后发展到重疾轻症、随着医疗的干涉，在疾病不同程度介入的范围越来越广。一年前，一部分保险公司将严重的轻症直接升级成赔付比例更高的中症，加大产品的竞争，然后，再到两个月前，行业内推出了又一个新概念，前症。百年人寿第一家试水“前症”。
前症，也称之为重疾前症：主要是在发生重大疾病前的高风险病症。
然而，才2个多月时间，前症产品全线下架了，前症也犹如昙花一现，虽然娇艳，但很可能没多少人能拥有。
前症的特点是病情轻，但后果严重，加入“前症”保障，鼓励客户积极治疗，降低罹患重疾风险。
【12种前症】
作为首款含前症的产品，挑选的12种前症疾病也是经过了一番“研究”，选入的12种前症疾病具备以下4个特点：
1、能明确界定责任;
2、病情可控制，有可逆转点;
3、病情可防范，后期有良好的预防和治疗措施，可防止重大疾病的发生;
4、病情可治愈，如手术等。
保障的12种前症疾病涉及肺部结节、肠息肉、乳腺增生、高血压、糖尿病、心脏疾病等。
一、8种癌前病变手术责任
①肺结节：需进行开胸切除肺部结节手术。
②萎缩性胃炎伴肠上皮化生：需进行胃部部分或全部切除手术。
③肝细胞不典型增生性结节：需进行肝不典型增生性结节的切除手术。
④多发性大肠腺瘤性息肉：需进行多发性大肠腺瘤性息肉的肠段切除手术。
⑤Barrett食管：需进行 Barrett 食管胃底折叠术或食管切除术。
⑥乳腺导管上皮非典型增生(IIIa、IIIb)：需进行乳腺导管上皮非典型增生(IIIa、IIIb)的单侧或双侧全乳切除术。
⑦宫颈上皮内瘤变(CIN III)：需进行宫颈上皮内瘤变(CIN III)的子宫颈锥切手术。
⑧膀胱鳞状细胞化生：需进行膀胱鳞状细胞化生的膀胱部分切除手术。
这些疾病具有高癌前病变倾向，而如果癌症能在癌前病变期就得到及时治疗，那么治愈率是非常高的。
二、3种慢性病危险病症责任
⑨短暂性脑缺血发作(TIA)合并代谢综合症。
⑩II型糖尿病酮症酸中毒：需明确诊断为“II 型糖尿病”1 年以上。
⑪高血压性心脏病心功能III级：需明确诊断为“高血压病”1 年以上。
三、1种发作性高重疾风险心律失常手术责任
⑫心房纤颤：需进行房颤射频消融术，或者其它开胸心房纤颤外科手术。
备注：12种前症疾病的定义具体以条款为准。
前症的加入和昙花一现，是一个可以抓住的机遇，还是一个无关紧要的炒作？风险哥总结如下：
（1）前症是相对于重疾病种的，还不属于重疾的范围，但是有高度的关联性，前症治好了，就不会发生重疾了，未完全治愈，也可以发展成重疾。前症是在重疾之前的病症，这属于目前重疾险维度里最轻度的状态。从购买重疾险的角度看，当然是越早介入理赔会越好。
（2）对于部分病种定义有些严苛的说法，这个不能否认，毕竟第一个吃螃蟹的，很容易就犯错，尤其是杠杆很高的保险，牵一发足以动全身的，这很可能为未来的利差损埋下巨雷。但是前症这个保障已经是一大进步，有总胜于无，而且相信总会越来越好。
（3）目前业内最先进的前症产品，应该是百年2018年12月底推出的《康欣保》，在售时间仅仅一个月就要紧急退市。
关于康多保、童佳倍、康欣保这三款产品的升级序列：童佳倍在康多保的基础上增加了前症功能，康欣保又在童佳倍的基础上增加了重疾关爱金，即发生重疾后再身故，额外赔付10%保额，相当于至少赔付1.1倍保额，性价比再度提升。
比如，30岁男性，投保100万保额，20年交费期保终身。
康多保的费率是：22700元
童佳倍的费率是：23340元
（在康多保基础上加上前症20%额外赔付）
康欣保的费率是：24260元（在童佳倍的基础上增加了重疾关爱金，重疾后身故额外赔付10%，这概率简直就是直接1.1倍保额了，相当于如果换算成赔100万，康欣保的实际费率下调到22155元。）
所以，在这一波百年的下架潮里，最值得抓住的机遇，显然易见是康欣保。
百年的前症产品康欣保，包括之前推出的康多保，性价比在业内都引起了轰动，这也在一定程度上，推动整个人寿保险业的发展。
至于下一款含“前症”、中症、轻症、重症多次赔付的重疾险将在什么时间重新问世，我们不得而知，但可能不会有这样的性价比了！
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重疾险经过三十五年的发展，现在已经是综合解决被保人：康复期间的收入损失、直接的康复护理费用、以及部分无法得到报销的治疗费用。这已经成为人们最依仗的解决重大疾病风险的最重要的金融杠杆工具了！
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