一
今天谈谈冠心病。
写过了好几期的疾病科普，朋友说一本正经，没有点开的欲望。
好勒，直接上有趣又有料的视频。
深读视频对冠心病做的合集，用动漫的形式把冠心病讲的通俗易懂，有趣又能学到知识，真是炒鸡厉害了
。
二
经常在朋友圈晒学医学的点滴，留言里问做保险的还要学医学知识？
当然，不学怎么知道大大们的身体条件能不能投保，不学怎么和大大们讲清楚疾病定义呢，不学怎么知道大大们拿过来的资料能不能理赔呢？
翻开每家保险公司的合同，是不是很大篇幅都在讲疾病定义，疾病定义就是理赔的条件。不谈条件，只讲赔付重症赔付多少次轻症赔付多少次，那都是耍流氓。清北是很多高考生想去的大学，那不还得要有能去清北的高考分数不是。
不讲理赔条件的现象在保险行业特别普遍，前段时间在抖音上刷到了华少推荐保险，对，就是说话很快的那个主持人。
放在前几年，名人扎堆代言P2P，结果大家现在都知道了。P2P倒了，又来代言保险了。我想问代言人们，你们真的了解保险么？相比P2P，保险投保和理赔更加复杂，对家庭影响更大。
抖音、知乎，还有不少大V公众号，宣传的内容无非保多少种重症多少种轻症，造成推荐的保险保障更全面的假象。看似很专业，很为客户大大着想。其实大多讲的都是营销话术，讲的都是表面保险责任，合同里的疾病定义却一点都没提。
疾病定义晦涩难懂，消费者不知道哪家公司的更有利理赔，哪些公司更难理赔，这就给保险公司很多操作空间。
信息差，让不同的人有不同的选择，有的花钱花到了刀刃上，有的浪费了一大笔钱。
三
这不，为了规范行业发展，中国保险行业协会和中国医师协会共同对07年制定的重疾保险疾病定义进行修改。2020年发布了两次征求意见稿，最终版预计在未来不久就会实施了。
意见稿规定，重疾险保障的疾病范围有28种重症和3种轻症，保险公司可以增加其他疾病，但不得含有保障范围内高度重叠的疾病，如果新增近发病率极低，需标注予以提示。
行业的规范在一定程度上避免保险公司凑不重要的病种，增加病种数量做噱头。
疾病定义直接关系重疾险的理赔，赔付条件或宽松或严格，可惜保险公司的培训很少培训这些。
四
回到标题的问题，重大疾病保险疾病定义使用规范修订版（征求意见稿）里并没有把冠心病纳入必保的28种重疾里，是冠心病不高发？还是冠心病影响不大？
其实并不是。心脑血管疾病对我们的影响，远高于癌症，每身故5人，其中就有2人是因为心脑血管疾病。现代医学很熟悉心血管疾病对我们的危害，看看神经内科和心内科，在哪都是当地医院里的核心科室。
保险上也很重视心血管疾病，看最高发的理赔最多的前6种重疾，和冠心病相关的就占了2个，急性心肌梗塞、冠状动脉搭桥术，一个是冠心病的类型，一个是治疗冠心病的治疗技术，足见冠心病影响之大。
五
冠心病，简单的理解是供应心脏血液的动脉血管出现硬化变得狭窄甚至被血栓堵塞，到了一定程度就会出现心肌缺血。
本质是不健康的生活方式引起的，比如缺少运动、吸烟、大量饮酒、高糖高脂饮食、过度疲劳等，三高、吸烟、肥胖是导致冠心病的危险因素。
一旦确诊了冠心病，就需要药物治疗，严重的做支架或搭桥手术。
保险病种里所说的严重冠心病，和现实中的冠心病稍有区别。医学上冠心病分4个类型---心绞痛、慢性心律衰竭、心肌梗死、猝死，而保险对冠心病的描述更加准确，重点放在了血管堵塞阶段，不涉及冠心病的4种类型。
市面上各家重疾险里对冠心病的疾病定义，主要有两类，一类是两支指定血管其中一支堵塞75%和60%，第二类是三支指定血管，一支堵塞75%，另外两支堵塞60%。从概率上来说，堵塞两支比堵塞三支血管概率更大。
六
如果有冠心病的三个危险因素，三高、吸烟和肥胖，投保会是怎样呢？
三高指高血糖、高血压和高血脂，如果已经有了糖尿病，重疾和医疗直接拒保，寿险可能加费。投保防癌险或者防癌医疗险，则没有影响。
如果仅是血糖高，并未到糖尿病，检查了空腹血糖和糖化血红蛋白，糖化血红蛋白异常者，等同于糖尿病投保；如果糖化血红蛋白正常，空腹血糖异常，则投保重疾险加费或者拒保。
如果是高血压，各公司并没有那么严，大多健康告知会问到血压是否超过140mm/90mm。即使是高血压患者，有规律服药将血压控制在合理范围内，也有可能标准体承保。
肥胖的人，很少有健康的胖子，常伴有其他方面的异常。当BMI超过了35，这一项就会拒保。当BMI在30到35时，单纯的超重，一般加费，要是还有其他异常，重疾险有可能就延期了。不过好在肥胖是可逆的，等减肥成功了，还是可以标准体承保的。
参考资料：
百科名医网 北大医院 胡大一主任医师 《什么是冠心病》《冠心病的治疗---重在预防》
深读视频 《你离猝死还有多远？这些小信号你有吗？冠心病动漫5集连播，过瘾》
小核保员《从血糖异常的核保，看核保员的无奈》《健康的胖子多重投保重疾会被拒保？》