人生的第一份保险购买姿势来了

我是幸医生,欢迎关注我的微信公众号:幸福保单。自己买保险,不会我教你。


本人观点:从来没有完美的保险,只有合适的购买组合。提倡少花钱,买对险。

本人公众号已开启"自主学习"功能,可以通过回复保险"关键词"自动回复信息,比如"等待期"、"豁免"、"免赔额"等。希望可以帮助大家快速了解保险知识,更多"关键词"陆续上线中。

例如:"豁免"、"犹豫期




对于大多数人来说,第一份保险,往往都是给自己买的。那么我们应该:如何下手?买多少?买哪些?怎么买?。今天我来给大家说说看。


1.如何下手?

首先是要分析自己的需求和预算,知道自己为什么买。而不是买完放一边,虽然我们都不希望用到它,但它也是用我们自己的血汗钱买来的,有备无患。

在分析自己的需求前,我们要知道保险都有哪些险种,都有什么用途。如果不知道各险种有什么用途,可以进入"幸福保单"公众号——投保攻略——家庭保险配置攻略,进行学习。

学习完之后,你应该知道自己需要配置哪些保险,然后进行总保费预算。关于每年交多少保费的问题,我觉得首先是不能影响自己的生活为前提。

研究表明:以自己每年的总收入8%作为保费的支出是比较合理的。比如每个月3000元工资,一年总收入就36000元,再乘于8%=2880元。刚好差不多一个月的工资。


2.买多少

这里说的买多少指的是多少保额,买保险最重要的是保额,离开保额谈保险都是耍流氓。不管是寿险、重疾险、医疗险还是意外险,都离不开保额两个字。

如果你对保额这个概念不了解,那么可以在公众号回复"保额"两个字,会自动回复详细信息给你学习。买多少的问题也一并帮你解决。

试想,如果一款产品保障很全面,但是你只买了 几万保额,那又有什么用呢?起不到转移风险的作用。谈何保障。


3.买哪些

知道自己的需求和预算,而且也清楚了要买多少保额,就可以开始自己配置保险了。

下面我就不同月收入分别举例来看看怎么配置吧。

(举例年龄均为30岁)(已隐藏保险产品名称)

月收入3000元的男性


配置亮点:

重疾保额30万在3线城市基本够用,前10年保额最高39万。

寿险买到了50万,能很好解决万一重疾没治好又身故,留给家人生活费用补偿。

医疗险300万,附加质子重离子、医疗垫付服务等。

意外险保额50万,带猝死保障20万和意外医疗2万,意外医疗也有保障。

不足:重疾30万保额在1/2线城市略显不足。

定期到70周岁,71周岁后保障缺失。


月收入5000元的男性

配置亮点:

跟3000元男性相比,重疾保额提升10万变为40万,而且保到终身前10年保额最高60万。

医疗险、意外险跟上面一样配置。

寿险保额也是50万,但是享有两大特权:

定寿转换权和终身转换权。(见下图)


不足:重疾40万保额在1线城市略显不足,虽然是终身保障。

意外险和定寿险的保额50万,对于有大额负债的人群来说(房贷、车贷)还是不够用。


月收入7000元的男性

配置亮点:

跟5000元男性相比,重疾保额50万已经能解决好大部分癌症的医疗费用问题。前15年保额最高75万,还能附加恶性肿瘤二次赔。

医疗险同上。

意外险保额100万,对于大部分人来说都是够用的。

寿险也是100万保额,对于负债100万以内的人来说已经够用。

不足:前15年重疾额外赔必须是51周岁前,目前保障期限最长重疾津贴是61周岁前额外赔。

百万医疗没有“特需服务”也不能满足部分对医疗环境要求高的人。

对于负债100万以上的人来说,寿险责任还是跟不上步伐。


月入1万的男性



配置亮点:

跟7000元男性相比,重疾保额又增加10万变为60万,而且61周岁前最高能赔付90万保额。保障非常全面。

医疗险对比前者附加了特需医疗,对就医环境要求高的人非常实用。

意外险同上。

寿险保额增加到150万,对于1线城市有房贷一族也基本够用了。

不足:重疾虽然附加了重疾额外保险金,但是如果第二次的重疾不是恶性肿瘤或特定心血管疾病,那么也是无法获得二次赔付的。

医疗险还不属于中、高端医疗险范畴。

意外险保额还有提升空间。

寿险还没做到终身寿险。


以上方案是针对30岁男性做的配置,如果是女性,还有费率更低的保障,保费更便宜。


怎么买

保险购买渠道有很多,可以找线下的销售员购买,也可以找保险经纪人。

关于网上买保险靠谱吗?网上购买流程是什么?我之前在公众号也发表过文章,可以进公众号搜索查看。

如果你在给自己配置保险或者投保过程中遇到难题,或者你希望我能给你一些建议,欢迎随时咨询我。秉承"用心规划,服务至上"的理念,尽心、尽责、尽力。希望在人生健康保障上能帮到你。

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