当你老了，是“养儿防老”，还是“以房养老”？

在国人的心中，老了老了，养儿防老，一直有这么一说。

当你老了的时候，如果没有子女在身边贴身的照顾，似乎日子就会过得并不那么舒心和踏实。

2018年8月，银保监会发布通知，将老年人住房反向抵押养老保险由试点城市推广到全国。

四年来，全国只有幸福人寿一家保险公司推出了“以房养老”产品“房来宝”。但是相对于其他的保险业务，目前的“以房养老”产品成绩似乎并不理想。有数据显示：截止至2018年7月，全部投保“以房养老”的总数为：99个家庭，139位老人，人均月龄养老金近8000元左右。

▶老一辈的养儿防老观念依旧，更愿意将财产留给后代

尽管提出这个新的养老解决方案的初衷是美好的，但是在“养儿防老”的传统观念下，对于很多老人和他们的子女老说是很难接受这件事。

更多的老人愿意将自己的资产留给后代，房子则是资产的重中之重。老年人在退休后，身体越发的不如以前，吃穿住各方面的需求也逐步下降，往往生活过着比以往节俭许多，其次省下来的资产，也是为了给后代留有更多的财产。

▶养儿防老，面对“4+2+1”模式，年轻一辈表现心有余而力不足

现代年轻人的生活压力与成本无限的上升，普通家庭模式已经出现在人们眼前，“4+2+1”的模式已经成为常态；若还有个二胎出生，就变成了“4+2+2”模式。面对如此巨大的家庭压力，独生子女一代苦不堪言，很难再稳妥地用自己的力量给老年人一个天伦之乐的晚年。如果老一辈的身体健朗还好说，平时只要多多照看便是。若老一辈稍有一个头疼脑热、身体不适，或者住院之类的，年轻一代或许就会变得分身乏术，工作--接娃--照料老人。

我的一个亲戚便是如此。在他们50多岁的时候，儿子正值读高中。这一年间，双方的老一辈先后病倒，原本是分别住在两家医院的，不得已，将老人家们这四座大山凑在一起，也是为了方便日夜照料。可是照料一两日还行，就这样持续了个把月，工作请假久了，公司这一块儿却不好说。夫妻二人就这么硬是挺了过来。但最终也是伤心，而老人家们许是年纪大了，恢复力也不够，一年后相继离世。

像40、50年代的这一辈人，家里都有4、5个兄弟姐妹，若真是遇到了这样的情况，兄弟姐妹间相互着轮流着照看，照料老人的日子也不至于那么辛苦。而到了我们这一代80后，若是这头顶上的一片天任何哪一个倒下了，我们也真的是心有余而力不足，不得不悲愤分身乏术。

▶以房养老，到底怎么个养法

以防养老的模式多种多样，我知道的是这种类型的：

按照规定，60~85岁的老人可以将自己完全产权的房子抵押给保险公司，按月领取一定数额的养老金；老人身故后，保险公司则可完全继承这个房产。老人可以居住在养老中心，抵押的这套房产交由保险公司代为转租模式。

也曾听闻有一位叫江滨的88岁老奶奶。养老政策一出，立马就签约，拿着自己的退休工资，开始了潇洒的周游世界之旅。“我每天聊微信，刷朋友圈两小时；每周打网约车两三次，去超市溜达……最近，我玩拼团APP比较多，这不快过年了嘛，我喜欢吃零食，就多淘了点便宜年货。”很难想象这是一位老奶奶的日常生活。除了上网很溜外，江奶奶从2009年开始出国旅行，至今已经玩过了美国、法国、瑞士、南非、泰国等10多个国家。2018年的旅行目的地，奶奶考虑去日本。能够实现这浪漫理想的老奶奶，除了有一颗大胆的心外，还尝试了另一种更大胆的生活方式，周游世界、卖了房子享受生命。

▶以房养老，并不如此简单

作为“以房养老”的首倡者、幸福人寿保险股份有限公司监事会主席孟晓苏曾公开表示，中国“以房养老”产品设计需满足三个条件，即高房价的城市，高潜质的房屋，高素质的老人。随着我国老龄化人口越来越庞大，失独家庭比重也在不断增加，未来“丁克”家庭比重也可能随之上升，上述群体或成为“以房养老”的主要受众。

而以房养老的最主要的群体便是：高龄老人、失独孤寡老人和低收入老人。有些因为没有子女，所以不用考虑房产继承问题，有些因为子女常年在国外居住无法照顾周全……

面对这种新型的养老方式，不知各位如何看到呢？