安全无小事，儿童意外险购买指南！

        据全国儿童安全组织数据显示，意外伤害已成为我国14岁以下儿童第一死因，幼儿从床上坠落、误食危险品、烫伤、触电、窒息、溺水、交通事故等都是每个孩子成长中需要预防的风险。

呵护属于我们的家

        很多家庭都是有了孩子以后才开始关注保险，父母对孩子的爱是天然的冲动，很多时候做的都是超越理性的，总想时时刻刻的看着他，生怕有一点闪失。

        在给孩子买保险的排序中，居首位的一定是医保，其次就是意外险，孩子发生意外的概率要比重疾发生的概率要高得多，所以，意外险对于孩子来说，一定是优先于重疾险和医疗险的。

        如何挑选一款儿童意外险？

        意外身故/伤残：对于成年人来讲，一定要选择意外身故/伤残保额高的产品，但是对于10岁以下儿童，由于国家对身故赔付存在限额，所以保额并不是特别关注的重点。

        意外医疗额度：发生了意外都是要治疗的，所以意外医疗也是关键。好的意外险一定是免赔额越低越好，报销比例越高越好。

        目前市场上大多数产品的意外医疗都是报销社保范围内的，也有一些优秀的产品意外医疗同时包含社保外用药。

        不要太关注续保：几乎全部的意外险都没有健康告知，所以想买就能买到，所以不建议购买长期意外险。

      不要太在意意外津贴：也有很多父母，为了每天200元的意外津贴而选择购买很贵的产品。其实意外住院津贴只是起到一个锦上添花的作用，切莫为了高额津贴，本末倒置。

        给孩子选购少儿意外险时，应该注意什么？

        首先是保障范围，在给孩子选择意外险的时候，最好有针对性的购买，烫伤、烧伤、跌落、气管异物等儿童常见意外的保险责任涵盖在内的全面保险。

        在孩子未成年的时候，每年因意外烫伤和烧伤的孩子不在少数，而且治疗时间长，治疗费用高，一旦发生烧烫伤，基本上就可以摧毁一个家庭。

        其次儿童意外保险是有保额限制的，儿童意外险的保额最高只能保到20万。有很多家长想要给孩子全面的保障，想要多买几种，由于保额的限定，重复多买没有必要。

        对于意外身故保障来说，10岁以下身故赔付不能超过20万，10-18岁身故赔付不能超过50万。重疾险可以赔付100万，没有上限。

        最后一点就是看一下责任免除，保险公司承保的同时，也会考虑自身所承担的风险，有高风险运动不赔、中毒不赔、高原反应不赔，还有自杀、战争、手术中的意外等等也是责任免除的。

        儿童意外保额，不能超过20万？

        为了保护未成年人，防止道德风险，国家对未成年身故赔付进行了限额，10岁以下身故赔付不能超过20万，10-18岁身故赔付不能超过50万。

        需要提醒大家的是，上面是指身故赔付，对重疾险是不受影响的，就算给孩子多家公司购买了100万保额的重疾险，符合理赔条件，也是可以获得100万理赔的。

        儿童意外险可以重点关注意外医疗，因为意外身故存在赔付限额，而且绝大部分意外都不会身故，所以意外医疗就非常重要，如果预算足够，可以重点关注意外医疗不限社保用药的产品。

        相对来讲，意外医疗更为实用，建议大家重点关注：意外医疗保额、报销比例、免赔额。

        意外医疗额度：大部分意外，都是需要门诊和住院治疗的，一般来说额度在1-2 万左右，我觉得就可以了。

        报销范围：优先考虑不限社保用药的，自费药也能报销，相比于只报销社保内的要更好。

        报销比例：报销比例越高越好，能 100% 报销的，肯定比报销 80% 的要好，而且免赔额也是越低越好。

未雨绸缪 静待花开

        孩子是家庭爱的延续，每个家长都想自己的孩子平安健康的长大，除了我们自身对孩子的呵护以外，给孩子一个风险的保障，其实也是给这个家庭分散风险压力的一个后备保障，我们无法预知明天会怎么样，做好今天的准备，一起安心的静待花开。