安全无小事,儿童意外险购买指南!

        据全国儿童安全组织数据显示,意外伤害已成为我国14岁以下儿童第一死因,幼儿从床上坠落、误食危险品、烫伤、触电、窒息、溺水、交通事故等都是每个孩子成长中需要预防的风险。

呵护属于我们的家

        很多家庭都是有了孩子以后才开始关注保险,父母对孩子的爱是天然的冲动,很多时候做的都是超越理性的,总想时时刻刻的看着他,生怕有一点闪失。

        在给孩子买保险的排序中,居首位的一定是医保,其次就是意外险,孩子发生意外的概率要比重疾发生的概率要高得多,所以,意外险对于孩子来说,一定是优先于重疾险和医疗险的。

        如何挑选一款儿童意外险?

        意外身故/伤残:对于成年人来讲,一定要选择意外身故/伤残保额高的产品,但是对于10岁以下儿童,由于国家对身故赔付存在限额,所以保额并不是特别关注的重点。

        意外医疗额度:发生了意外都是要治疗的,所以意外医疗也是关键。好的意外险一定是免赔额越低越好,报销比例越高越好。

        目前市场上大多数产品的意外医疗都是报销社保范围内的,也有一些优秀的产品意外医疗同时包含社保外用药。

        不要太关注续保:几乎全部的意外险都没有健康告知,所以想买就能买到,所以不建议购买长期意外险。

      不要太在意意外津贴:也有很多父母,为了每天200元的意外津贴而选择购买很贵的产品。其实意外住院津贴只是起到一个锦上添花的作用,切莫为了高额津贴,本末倒置。

        给孩子选购少儿意外险时,应该注意什么?

        首先是保障范围,在给孩子选择意外险的时候,最好有针对性的购买,烫伤、烧伤、跌落、气管异物等儿童常见意外的保险责任涵盖在内的全面保险。

        在孩子未成年的时候,每年因意外烫伤和烧伤的孩子不在少数,而且治疗时间长,治疗费用高,一旦发生烧烫伤,基本上就可以摧毁一个家庭。

        其次儿童意外保险是有保额限制的,儿童意外险的保额最高只能保到20万。有很多家长想要给孩子全面的保障,想要多买几种,由于保额的限定,重复多买没有必要。

        对于意外身故保障来说,10岁以下身故赔付不能超过20万,10-18岁身故赔付不能超过50万。重疾险可以赔付100万,没有上限。

        最后一点就是看一下责任免除,保险公司承保的同时,也会考虑自身所承担的风险,有高风险运动不赔、中毒不赔、高原反应不赔,还有自杀、战争、手术中的意外等等也是责任免除的。

        儿童意外保额,不能超过20万?

        为了保护未成年人,防止道德风险,国家对未成年身故赔付进行了限额,10岁以下身故赔付不能超过20万,10-18岁身故赔付不能超过50万。

        需要提醒大家的是,上面是指身故赔付,对重疾险是不受影响的,就算给孩子多家公司购买了100万保额的重疾险,符合理赔条件,也是可以获得100万理赔的。

        儿童意外险可以重点关注意外医疗,因为意外身故存在赔付限额,而且绝大部分意外都不会身故,所以意外医疗就非常重要,如果预算足够,可以重点关注意外医疗不限社保用药的产品。

        相对来讲,意外医疗更为实用,建议大家重点关注:意外医疗保额、报销比例、免赔额。

        意外医疗额度:大部分意外,都是需要门诊和住院治疗的,一般来说额度在1-2 万左右,我觉得就可以了。

        报销范围:优先考虑不限社保用药的,自费药也能报销,相比于只报销社保内的要更好。

        报销比例:报销比例越高越好,能 100% 报销的,肯定比报销 80% 的要好,而且免赔额也是越低越好。

未雨绸缪 静待花开

        孩子是家庭爱的延续,每个家长都想自己的孩子平安健康的长大,除了我们自身对孩子的呵护以外,给孩子一个风险的保障,其实也是给这个家庭分散风险压力的一个后备保障,我们无法预知明天会怎么样,做好今天的准备,一起安心的静待花开。

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