01 高净值人群消费习惯研究
一年一度的《中国高净值人群医养白皮书》研究报告，把研究聚焦在年龄为35-49岁的高净值人群。
作为高净值人群的重要组成群体，他们的行为习惯引领并代表着社会消费的新趋势。
调查结果来源于泰康和胡润研究院对1554位中国大陆高净值人士的定量研究，以及对北京、上海、广州和深圳四个城市的30位高净值人士和专家的一对一定性深入访谈。
从近几年的报告中可以看出，高净值人群关注的几个核心需求分别是自身健康，父母养老和子女教育，家族财富传承的意识也逐渐显现。
对于家庭财富管理方面，避险求稳成为了核心思想。
那跟理财相关的，纵观目前的金融工具：银行，证券，保险，信托。跟避险求稳相关的似乎只有保险和信托。
银行存款：虽然没有什么风险，除了单个银行50W的额度是可以得到保障的之外，高净值人群对于银行利率会更加敏感。
毕竟银行利率的持续走低，经常和银行打交道的高净值人群一定比我们普通人更先感知到利率降低对于自身财富的影响，还会存在再投资风险。
证券：收益与风险并存，今年开年的股票走势估计让很多人对“财富自由”有了新的认知，那就是财富在股票和基金的市场自由的流动，再也没有回到手里。
信托架构：功能非常强大，隔离财产，遗产管理，婚姻财产保护，避税，隐私保护等等都能通过信托实现。
但是信托架构的起步门槛太高
动则上千万甚至上亿的流动资金，要求太高。
保险：健康保障是高净值人群常用的转移健康风险的工具；对于保险理财的功能，高净值人群最青睐的就是人身保险锁定利率的稳定性。
那有没有一种工具是能够兼并保险和信托这两种都符合避险求稳目的的功效呢？
因此我们今天要讲的主角保险金信托应运而生！
02 什么是保险金信托？
保险金信托，顾名思义，就是保险＋信托的结合。
简单地说，就是投保人在和保险公司签订合同后，再和与保险公司合作的信托公司签订信托合同，约定未来的保险金直接进入信托账户，成为信托财产。
由信托机构进行管理和运作，并将信托财产及收益按合同约定，分配给信托受益人的信托计划。
前面我们说到，信托架构的起步门槛很高，起码5千万流动资金才可以设立。这对于高净值人群也是很高的要求。
但是人身保险的门槛就很低了，分次缴纳几十万甚至几万元就能投保。
资金也可以分期缴纳，不会一次性占用很多现金流。
除了有风险保障的功能之外，还能有杠杆效应，通过时间让资产稳步放大。
那保险金信托能结合这两者的优势，规避信托高门槛的限制。
总保费200万起就能设置一个保险金信托，还可以分期缴纳保费。
起点可以说是非常亲民！
让高净值人群在管理自己家庭财富的时候把这两者的优势发挥得淋漓尽致。
这样的产品近两年在市场上的反响很好，很多高净值人群甚至城市中产都开始用保险金信托作为家庭理财的工具。
不仅可以避险求稳，还能实现信托架构的大部分功能，为客户在这动荡不安的环境中提供了一份稳稳的安全感，成为理财新宠也不足为奇。
受疫情影响，越来越多的高净值客户对风险有了更深刻的认识。
尤其是一些企业家群体，面临着企业生产经营环境的极大不确定性，急迫的寻求将企业经营风险与家庭资产风险隔离的有效方法。
2020年8月份，一张金额为2.6亿的保险金信托成功落地，刷新了保险金信托承保金额的记录。在此之前，还有一张1.97亿的保险金信托单。
用实际行动体现出高净值人群对保险金信托的宠爱程度。
如您需要进一步了解保险金信托，欢迎跟我来聊~
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刘敏，中国地质大学（武汉）硕士，前地产人，现为明亚保险经纪人，因为自己走过保险的盲区，所以想通过自己的专业，让更多家庭避免保险盲区，立志在保险经纪的沃土扎根。
团队：团队成员近1000名，本科学历以上学历占比80%，硕士学历占比30%，前职遍布金融，医疗，法律，教育，互联网等领域，团队育成8名TOT，8名COT，91名MDRT，团队资源丰富，发展迅速。与优秀的人在一起，会让自己变得更加优秀。