糊涂如我，婚后一直没有弄清楚老公的具体财务状况。趁着周末让他和盘托出前，我看了这本《家庭理财十节课》，希望能多学习一些理财知识，尽早实现财富自由。
摘抄：
1.资产部分包括以前的存量资产和获取收入的能力（即未来的资产）。负债部分包括固定资产负债（如车贷、房贷等），还包括家庭责任（如赡养父母、抚养子女等），此外，对未来生活的目标也是我们的负债的一部分。
2、理财规划的四个步骤
（1）、回顾自己的资产状况。
包括存量资产和对未来收入的预期，知道自己和家庭有多少财可以理，这是最基本的前提；
（2）、设定理财目标。
需要从具体的时间、预期达到的金额和对目标的描述等来定性和定量地明确理财目标；
（3）、弄清风险偏好是何种类型。
不要做不考虑任何客观情况的风险偏好的假设，比如说很多客户把钱全部都投在股市里，没有考虑到父母、子女是否需要支持，没有考虑到家庭责任，这个时候我们可以认为他的风险偏好偏离了他能够承受的范围；
（4）、进行战略性的资产分配。
对所有可用于理财的资产里做资产分配，选择投资品种和投资时机。
3.每月制定消费和储蓄计划，算出月结余比例（月结余/月收入），当这一比例>=30%属于正常范围。支付保险的费用占月收入20%左右最为合理。
推荐配置的商业保险种类的优先次序是综合意外险>消费型重疾险>医疗保险>其他保险，综合意外险和重疾险的保额根据风险偏好和个人消费水平选择，一般低覆盖推荐12-15万保额，中等覆盖30-35万保额，高等覆盖50-70万元。
4.应留出3-6个月的支出的结余作为紧急备用金。
5.长期投资需注重各种理财类产品风险策略的制定和产品组合搭配，一般来说风险策略分为以下3种：
保本型理财策略
该理财策略的目标是保本：一是保证本金不减少，二是理财所得资金可以抵御通货膨胀的压力，如定存、货币基金。
稳定一增长型理财策略
该理财策略的目标是在稳定收入的基础上寻求资本的增值，具有一定风险，主要理财工具是分红保险、国债、基金。
高收益型理财策略
该理财策略的目标是获取高收益，需要理财者有一定风险承受能力及风险判断能力，主要包括股票、基金、投资连接保险、p2p等。
6.不同的家庭，风险承受能力不尽相同，对于有一定风险承受能力且没有过多家庭负担的年轻人来说，推荐如下风险策略：
1．将40%的资金用于基金定投。
2．将20%用于货币基金。
3．将15%用于各种理财app里活期保类的产品。
4．将25%用于P2P或者其他专业投资。
7.被动收入与主动收入相对，简单说就是【不需要投入很多时间和精力就可以获得的收入】
8.给家庭配置保险方案，大的原则是“先支柱，再小孩；先保障，再理财”，但是，对于不同收入水平、不同消费水平的家庭，配置的顺序和侧重点是不一样的。
我们先来看看常见的几种保险分类：
寿险：转嫁的是被保险人死亡的风险。
重疾险：转嫁的是被保险人重疾的风险。
意外险：转嫁的是被保险人发生意外的风险。
医疗险：转嫁的是被保险人医疗费用的风险。
9.一、寿险
寿险一般分为定期寿险和终身寿险，之前的文章提到过，定期寿险对于家庭主力收入来源是至关重要的，尤其在有房贷没有还清的期间，如果主力收入成员去世，有可能家庭无力附带剩余房贷。因此在房贷未还清的期间，购买定期寿险，可以转移一部分风险；对于终身寿险而言，其主要优势是可以规避遗产税和指定受益人，因为中国目前没有遗产税，因此对于大多数普通人来用处不大。
10.二、重疾险
重疾险一般分为定期重疾险和终身重疾险，定期重疾险其中有一部分带有返还功能，精算人员经过对比，通常情况下消费类重疾险比返还型重疾险更具有性价比。保险期间的选择，更推荐选择终身类重疾险，因为55岁以后重疾的发生率显著增高。
11.三、意外险
根据柳叶刀公布的死亡原因，交通事故是继脑血管疾病、缺血性心脏病、慢性阻塞性肺疾病、肺癌、肝癌后的第5大死亡原因，因此意外险和重疾险同等重要，因此这两类保险在家庭可以负担的情况下优先购买的第一类险种。
12.四、医疗险
医疗险通常保障期间为1年，且大多数情况下都不是保证续保。因此应把医疗险视为提高生活质量的保险产品，优先程度要低于重疾险和意外险。
13.教育基金
如果我们计划在孩子18岁时出国留学，假设需要200万，每年投资年化收益假设为12%，需要每个月定投3000元。
14.养老基金
人生从40岁开始步入中年，家庭事业都处于稳定期，为了不让我们退休后的生活品质下降，只靠社保退休金将难以实现，因此我们必须为家庭创建养老基金。
下一步行动：
1.老公的负债高得吓人，房贷+助学贷+车位贷+房租，基本上把工资花完了。因为换工作刚提交了房贷公积金申请单，也不知道什么时候返公积金，这部分的钱还得自己先付着。等以后婆婆来照顾宝宝，还得每个月给婆婆一些钱。看着一笔笔支出，焦虑慢慢涌上了我的心头。
2.理财目标：2039年实现财富自由，使得被动收入大于生活支出。因此现在每月要定投基金1千元以上，遇到大跌时加码，争取攒足更多份额。
3.目前能承受的风险偏低。正怀着宝宝，不敢玩币，遇到大起大落怕影响情绪，还是定投基金比较保险。
4.每月计划消费1800元，还完我自己的房贷，还剩3500。等宝宝出生了，月消费肯定还会上升，愁人。我的意外险、重疾险、医疗险都已经配齐，只需到期了继续投保。重疾险和意外险是最重要的，老公的重疾险还没着落，要尽快落地，他的意外险到期后要及时续保。
5.等条件宽裕一些之后，打算每月给宝宝存教育基金1000元，在蚂蚁财富app里买大成标普500指数，总共存20年。养老基金每月存600元，在蛋卷基金app里买大成标普500指数，存25年。