怎样看懂保险合同

什么是保险合同？

    大家常说的“保单”就是写明你是谁、什么时候买的、买了什么的文件，上面记录了购买这份保险产品的基本信息。“保险条款”是保险合同双方当事人协商一致，确定的有关双方权利和义务的条文，保险人要对其所承保的保险标履行保险责任的依据。简单来说，就是：

买了这个保险，你能得到什么保障；

给付这些保障的前提是什么；

在什么条件下，保险公司可以免责；

如果需要理赔了，你该怎么做。

    此外，还有其他相关文件，包括现金价值表、人身保险投保提示书、保险投保书、健康告知、客户服务指南等。

常见保险名词

投保人：指与保险人订立保险合同，并按照合同约定负有支付保险费义务的人。

被保险人：指根据保险合同,其财产利益或人身受保险合同保障，在保险事故发生后，享有保险金请求权的人。

保险人：指与投保人订立保险合同，并按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。

受益人：指人身保险合同中由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人。投保人、被保险人可以为受益人。

保费：投保人要交给保险公司的费用。

保额：出现保险责任后，保险公司需要赔付的费用。

现金价值：简单来说，就是你购买的保单现在值多少钱，当你决定退保的时候，现金价值就是你能拿回来的金额。一般购买长期人身保险，每份合同内都附有现金价值表，方便客户自己查阅。

把握3点，轻松读懂保险合同

首先，核对合同基本信息：

1、基本信息核对

    例如投保人、保险人、被保险人、受益人的姓名性别、证件号码、联系方式、住所等常规信息，如果基本信息不正确就会影响到后期的保单服务或理赔服务。

2、核对交费日期、交费期和保险期

    弄清楚自己每期所交保费及下一期保费扣收的日期，避免保单失效。要注意核对一下合同上写明的交费期间（交多长时间）和保险期间（保多长时间）是不是与当时保险业务员所说的一致。此外，投保人还应该通过保险公司热线电话和官方网站来核实保单的真实性。

其次，搞清楚“保什么/不保什么”：

“保什么、不保什么”，其实就是保险责任和责任免除两部分，是整个保险的灵魂！重中之重！把这两部分搞清楚，就相当于看懂90%保险合同了。

1、“保什么”— 保险责任条款

    保险责任条款主要描述保险的保障范围和内容，即明确哪些风险的实际发生造成的被保险人的经济损失或人身伤亡，保险人应承担赔偿或给付责任。

2、“不保什么”— 免责条款

    免责条款描述了保险公司不承担保险责任的各种情况，即明确哪些风险事故的发生所造成的财产损失或人身伤亡与保险人的赔付责任无关。

    此外，如果投保健康险，必须认真对待保险公司要求填写的“健康告知书”。

再次提醒：

    “保什么”和“不保什么”这两个部分的内容一定要仔细阅读，如果看完还是云里雾里没法理解应该马上咨询保险公司或专业人士，千万不要在不明白的情况下就略过。