理财小白的基金投资指南

如果你是一个理财小白,哪怕不看我的文章,也请记住这三句话。

1.理财小白不要盲目的在支付宝上买热门基金。
2.理财小白不要相信很多人鼓吹的无脑买入,几年挣几倍的那些言论。
3.理财小白最好系统的学习一下理财知识。

如果你没有那么多事件系统的学习,又不想花费那么多的精力,又想有不错的收益,那么,这篇文章小白的基金投资指南或许可以帮助你。

下面是思维导图,可以帮你快速了解文章脉络,如果对某个部分特别感兴趣,可以直接跳转。

1.什么是基金?

理财是一个很慎重的事,毕竟是真金白银的投入,所以小白在买之前,一定要清楚自己买的是什么东西,有什么特性。

这样收益波动的时候心里才不会慌,不至于今天刚买入,明天一跌就想卖了。

很多人介绍基金都说:基金是一篮子的股票,这话没毛病,但是并不准确。

我个人比较喜欢香帅老师对基金的定义:“聚集资金,专业理财”。就是把大家的钱聚合在一起,交给专业的人士去打理,然后进行多样化投资的一种资产管理方式。

当我们买入基金的时候,其实是把钱交给了基金经理,然后由基金经理去进行投资。

2.为什么选基金?

理财方式有很多种,但是普通人能参与的并不多。

比如像一线城市的房产,私募基金,投资……,我们普通人就很难参与。

因为普通人资金有限,精力有限,风险承受能力也比较低。

因为普通人资金有限,所以我们自己就很难做到分散投资。我们常说不要把鸡蛋放到同一个篮子里,这是投资的基本原则,但现在的问题是资金有限买不起篮子。

比如我想买腾讯股票,一股就是500,但我就500块钱,怎么买?

这种时候,基金的分散化优势就体现出来了,因为一个股票型基金,它通常会买几十个,甚至上百个股票,而且只要100块钱就能参与。

这是普通人自己投资很难办到的。

因为普通人风险承受能力比较低,也没有那么多时间。而基金有专门的基金经理,他们是专业的从业人员,在投资范围和投资技巧上是比普通人有优势。比如我还是想买腾讯,那我就得开通港股账号,比如我想买美股,那我就得去美股的代理商开户,还需要跨境汇款。

专业化的操作也能更快的对市场做出反应,减少投资风险。

所以对普通人而言,基金是一个比较好的选择。

3.基金到底挣不挣钱?

买基金是挣钱的,但收益远没有网上宣传的那么大。

这些计算工具网上有很多,比如我从2018年开始投,到2021年,每个月固定投500。那么3年的收益大概是40%左右,每年13%的收益。

如果我们再把时间再拉长,比如10年,每年的收益大概也就6%左右。

所以网上的一些言论其实是很片面的:

比如说买基金,就是买大盘,只要坚持定投,就会有不错的收益。
还有人说坚持定投,十年挣十倍。
还有人说股神巴菲特也推荐定投基金,长期持有就有不错的收益。

定投确实是一个最省心的方法,而且可以分摊基金波动的成本。

但是你要知道,基金挣钱,挣的是低买高卖挣的钱。如果你买在高位,哪怕坚持定投,一样不会有很高的收益。更别说十年十倍,十年十倍平均下来,每年是26%的收益。股神巴菲特从业50多年,年化收益也只有20%,最近十年只有9.24%。

你能比股神还厉害么?当然股神巴菲特确实推荐过指数基金,但人家买的是美股,美股最近10多年一直在涨,从7000多点到现在的35000多点。

反观A股最近十年,一直在3000上下波动。而且A股成立时间短,散户比例高,经常出现同涨同跌的现象。

虽然我也相信价值投资,但是投资A股,还是得看一些时机的。

小白应该如何买?

买基金其实就是搞明白三件事。

什么时候买?买什么?什么时候卖?

1.先说什么时候买?

很多人买基金都是在听说有人理财挣了钱的时候,而这种时候市场价格往往已经比较高,如果贸然入场,很有可能会亏损。

正确的入场时候,应该是当你听说身边的人都开始亏钱的时候。

但是这个毕竟很抽象,别人也不会把收益告诉我们。

除此之外呢,我们可以看一些基础的数据,比如历史市盈率。

市盈率是指股票价格除以每股收益,也可以通俗的理解成几年可以回本。比如一个企业,市值是100,每年能挣10块,那么市盈率就是100/10等于10倍市盈率,也就是说投资10年可以回本。

说明一下(市盈率只是一个参考,并不是低就好,因为市盈率高代表着市场对他的期待也高)

比如还是买腾讯,现在腾讯的历史市盈率是多少呢?

现在腾讯的市盈率就已经是最近十年最低的时候了,如果你看好它,那么是可以考虑的。

还有一个方法,是在涨幅趋势开始的时候。

很多理财博主会讲微笑曲线,大概意思是在大盘开始下跌的时候开始定投,坚持定投,然后等待他再次涨起来,这个波动曲线就像一个笑脸。

但我们不知道跌到多少才会触底反弹,那就干脆等反弹了再上车,也就是在微笑曲线的右侧再开始定投。

只要是买在相对低的点,然后开始定投就行,不要想着抄底,因为没有人可以预见真正的底在哪里。

2.买什么?

不要买首页推荐的热门基金,不要买首页推荐的热门基金,不要买首页推荐的热门基金。

热门基金都是过去一段时间,涨幅最好的,也就是说这些基金都已经比较贵了,再买入很可能是接盘侠。

基金的分类有很多种,按投资标的可以大致分为货币基金,债券基金,股票型基金。

货币基金就是投资货币市场的,主要用银行之间的资金周转,是比较安全的投资,但是相对的收益也会第一点,一般在3个点左右。

我们平时在支付宝里面用的余额宝其实就是一个货币基金,它的全名叫做天弘余额宝。

债券基金顾名思义就是投资债券的,比如各地的政府债,企业债。风险比较低,收益一般在4-5个点左右。

而股票型基金,又可以按投资风格,来分成主动型基金和被动型基金,被动型基金也叫指数基金。

比如沪深300指数基金就是一个被动基金,它是是投资选取沪深交易所上,市值最大的300个企业。基金经理只是负责日常管理,收益情况主要看长期的发展趋势。

而主动基金,则由基金经理决定买什么,什么时候买入,什么时候卖出。收益的情况主要看基金经理的能力。

主动跟被动,对应的是两种不通的投资风格。

如果你精力旺盛,愿意承担一定风险,善于总结经验,那么可能主动型基金更适合你。如果能挑到合适的基金经理,那么主动型基金是可以战胜大盘获得比较高的收益的。

但对于没有太多精力跟时间的普通人来说,更推荐的还是买指数基金,买大盘指数就好。

ps(货币基金,债券基金,指数基金可以灵活配置,比如牛市,可以多配一些指数基金,在熊市,则多配制一些债券基金来过渡)

3.什么时候卖?

如果你某天下班,打开手机,发现自己定的理财目标已经达到了,已经挣了20%,30%了。

那就果断卖出,不要犹豫,也不要跟别人比。

可能你卖完之后,基金还在涨,也没关系,那就是我们挣不到的钱,安静的等待下次机会就好。

还有一种情况,就是看历史市盈率、

如果当前基金市盈率已经处在比较高的位置了,那么继续上涨的空间就很有限了,则可以考虑分批卖出。


总结一下:

基金就是聚集资金,专业理财。

因为基金有分散化和专业化的特性,门槛又低是很适合小白投资的。

从长期看,基金是可以挣钱的,但没有网上说的那么多。

那么具体如何买呢?

其实就是解决三个问题:

1.什么时候买?

不要在高位买入,而当大家普遍开始亏钱的时候,就可以开始定投了,定投的金额可以根据波动调整,跌的多定投金额可以适当多一点。

2.买什么?

如果有时间有精力,又想获得比较高的收益,能承担一定风险的,可以买主动型基金。

如果是纯小白,也没有太多精力的,那就买指数基金,安心持有即可。

3.什么时候卖?

当达到预期目标,或者市盈率比较高的时候,就可能需要出手了。

不要想着最高点卖,没有人知道最高点会在哪里,在相对的高位出手是比较稳妥的。

篇幅原因,有很多细节没有办法展开。

如果有时间有精力,还是更推荐大家系统的学习一下,毕竟理财是很考验心理承受能力的,没有坚实的理论依据的话,很容易跟风失去自己的判断。

还有,遇到下跌不要慌,遇到上涨也不要急着卖,机会有很多,如果看不清楚形势,就再等等,毕竟都是血汗钱哪。

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