【读书笔记】苗喵
《好好赚钱》
第一章：投资的本质是认知
理财等于节约省钱吗?
“货币每天都在编制，仅仅存钱是不够的。
通货膨胀，是吞噬资产的沉默凶手。
债券对通货膨胀无能为力，而股票则可以转移通货膨胀。”
理财的最后一步是什么？
“有一个问题：‘如果你有1亿元，会如何安排自己的生活？’有一个答案我一直印象深刻——‘如果我有1亿元，和现在过的生活并不会有什么差别，因为我正活在自己想要过的人生里’。
其实，问这个问题背后的用意是，让大家跳出金钱的限制去思考自己的人生。当钱不再是困扰我们的问题时，你要的是什么？也就是说，理财的最后一步，要走到哪里呢？”
实现财务自由的三个阶段
“关于自由，我的定义是：自由，取决于一个人能多大程度地安于不确定性。”
第一阶段：觉醒；
第二阶段：积累自己的第一桶金，建议以低风险投资为主，比如货币基金、低风险银行理财；
第三阶段：建立自己的投资系统。选择另一半的时候需要特别注意三观一致，其实理财也一样，我们要确保自己买的产品、做的组合符合自己对收益和风险的要求，如果你在选择的时候太草率、不用心、了解得不够，未来会吃大亏。
用经营婚姻的方式对待自己的投资。如果你找到一个很棒的投资组合，那么最重要的方法就是长期持有，赚取长期收益，而不是频繁交易。
【读书笔记】苗喵
《好好赚钱》
第2章 关注财富的反面
查理·芒格说过两句非常著名的话。
第一句，“如果我知道自己会在哪里死去，一定不会去那个地方”。
第二句，“如果我想帮助某个国家，比如印度，我应该怎样帮助它呢？我应该先考虑什么会伤害它，只要不去做那些会伤害它的事情，就是帮它了”。
这两句话说明了投资中的你想思维。我们想要变得富有，不妨先用你想思维想清楚什么会让自己变穷，然后避免这些问题。
导致贫穷的四个因素：
第一， 意外。
第二， 疾病。
第三， 无规划的支出。人生有一个万能的四大法则——不行就分、喜欢就买、多喝点儿水、重启试试。
第四， 脆弱的投资系统。
富人思维
财富是多个因素叠加的结果，有时候还需要一点点运气。
“吸引力法则”可以简单定义为“关注什么，就吸引什么。”
所谓富人思维，其实就是那些能提高我们的财富亲密度的思维方式。
钱喜欢什么样的人呢？按照我们说的吸引力法则，钱自然喜欢那些关注和喜欢它的人。
越注重长期回报的人，越能获得更多的收益，巴菲特就是典型的代表。
“对于大多数人而言，小时候不会有专门的金融、财务思维训练，我们的用钱习惯和意识受家庭的影响最大。”
理财深受妈妈的影响，小时候喜欢攒硬币，小学时妈妈带我去银行教我开户，教我怎么看存折，从那时开始我把每个月攒下的硬币和省下的零用钱都存到存折里，一直存到大学。刚工作时妈妈给了我五万元，教我选择和购买理财产品。直到现在她和爸爸的钱也会偶尔交给我打理，将部分收益送给我作为奖励。生活中的消费方式，经常能在自己身上找到妈妈的影子。
【读书笔记】苗喵
《好好赚钱》
第3章 第一桶金从哪里来
理财先规划：
1.设定目标；2.把“钱”点清；3.财务“体检”；4.测算未来；5.行动指南。
“我重新问自己：‘我理想的财务状况是什么？’
我发现，答案并不是某个具体数字，而是一种状态：在每一个时间点上，知道现在做的所有事情给了自己什么。在金钱上，它也足够覆盖掉我做的这些事情，就是收入完全可以让我们独立地做这些事情。
我发现理财的第一步不是存多少钱、投什么产品，而是先明确自己理想的生活，再思考财务如何支持我们实现这些目标。和金钱成为朋友，而不是被数字奴役。”
明确理财目标：
第一步，写下5个近几年最想实现的愿望，并写下需要花多少钱；
第二步，为了实现这5个愿望，你在财务上都做了哪些准备；
第三步，以现在的财务状况和财富增长速度，能否支持你的目标。
奔向财务自由的三个要素：本金的积累、利率的提升、时间的积累。
越能控制自己不贪图眼前的安逸，越能在未来实现更大的目标。事实上，我们的初衷是在提升生活品质的前提下，让你拥有更健康的财务状况、更自由的人生。
【读书笔记】苗喵
《好好赚钱》
第4章 检查自己的财务状况
影响财务健康的因素：
1. 应急能力，获得说走就走的自由：储备金额（3~6个月的生活支出）、提取周期（2~3天内能变成现金）、投资渠道（货币基金、活期P2P、银行活期存款等）
2.偿债能力，获得一份聪明的杠杆自由：月还款金额/月收入<1/3
3.保障能力，获得一份对家人的自认自由：家庭收入的主要贡献者，要配置一定的保障
4.生息能力，可以早日实现财务自由：全部可赚取收益的资产量/总资产≥30%、总体投资收益率≥5%（当钱生钱的收益能够用来支付所有的生活支出时，我们就实现初步的财务自由了，就不需要为钱而工作了，而是可以选择做自己喜欢的事。）
【读书笔记】苗喵
《好好赚钱》
第5章 建立安全保障
公司提供的社保：
五险：养老保险、医疗保险、工伤保险、失业保险和生育保险
社保尽量不要中断，因为连续缴纳社保，不仅事关我们的福利，在很多城市还和买车、买房等权利有关。
一金：住房公积金。用法：购房、租房、自建房或翻修
商业保险
不同人生阶段的需求差别：
单身期，建议尽早配置意外险和重疾险，并且补充医疗险；
家庭形成期，尤其是买房以后，随着家庭经济责任增加，应该增加寿险；
年纪渐长，步入老年后，则以意外险为主。
购买原则：
买对人。保险的实质是转移无法承受的风险，最需要购买保险的，首先应该是家庭收入的主要贡献者——我们自己。
买对险。保险不是越多越好，要紧抓重点，不要贪全。
买足额。我们时刻要记住保险的本质是转移风险，如果付的保费超过了风险带来的损失，那就本末倒置、不够划算了。
第6章 投资前必须知道的事
投资前的5个问题：
第一问：该追求多高的收益率。
第二问：如何实现目标收益率。
第三问：该从哪些方面观察适合你的投资产品。
第四问：除了银行还有哪些靠谱的金融机构。
第五问：开始投资前，4个账户都开好了吗？（日常消费银行账户、货币基金账户、互联网账户、股票账户）
【读书笔记】苗喵
《好好赚钱》
第7章 低风险的理财也有讲究
花钱与赚钱两不误的活期投资
锦囊一：用货币基金，每天花钱、赚钱两不误。
锦囊二：用互联网活期理财，管好几个月后要用的钱。
锦囊三：投资间隙，钱突然闲置了，怎么投资来过渡。选择同平台活期产品：银行活期理财（交易日当天可支取）、证券公司活期理财（股票APP理财板块）、货币基金。
第8章 如何选择理财产品
筛选适合你的理财产品
1. 明确购买需求：准备拿多少钱买银行理财？（大部分起购金额为5万元）；明确用途和期限需求（封闭式产品一般中途无法收回）；对收益和风险的预期。
2. 评估风险：通常分为五级：R1—R5分别为谨慎型、稳健型、平衡型、进取型、激进型。级别越高，风险越高。
3. 比较收益：资金实际被占用的天数、实际收益率
选择理财产品时，巧用通知存款、银行活期理财，不让钱休息。
当对任何产品有所疑惑的时候，，从三个角度重新审视一下这个产品：它背后的基础资产是什么？它的投资策略是什么？它的发行方和管理人是谁，他们的投资能力如何？
【读书笔记】苗喵
《好好赚钱》
第9章 巴菲特推荐的指数基金
基金类型：
货币基金，专门投向风险小的货币市场，最常见的就是余额宝等“宝宝类”产品。（保守型）
债券基金，80%以上的资产都要投资于债券，剩余的少量资产可以投资于股票市场。收益高于货币基金，风险也更大。（中等风险）
股票基金，投资股票的比例不能低于80%的基金。（高风险）
混合基金，可以同时投资多种金融工具，没有明确的投资方向。
按管理方法分类：被动基金和主动基金。
被动基金一般指的是指数基金，指数就像是菜肴的固定搭配指南，基金经理只要按照指数的规定，直接投资于指数里包含的股票即可。
沪深300指数：里面的成分股是从沪深两市中挑选出的最大的300家大型企业。
中证500指数：选择的是沪深两市规模上排在301-800家的中小企业。
建议在买基金前，先读读基金的招募书。投资范围一栏会列出基金资产组合的比例，可以知道基金股票和债券的比例，股票越多，风格越激进。
寻找价格的合理数：
方法一，简单指标：选择比2倍国债收益更高的基金。
方法二：在指数被低估时买入，在指数被高估时卖出。对比历史情况，买入相对便宜的指数基金，卖出相对涨得过高的指数基金。
【读书笔记】苗喵
《好好赚钱》
第十章省心省力的极简投资法
基金定投
如何选定定投金额和频率
首先，用来定投的钱一定要是“长钱”，至少三五年内不会被动用。
其次，定投金额，从不会影响正常生活的很低的收入比例开始。
设置定投日期记得避开每月的1-8日，因为常常会碰到元旦等重大节日，一般的基金申购业务会暂停，要等到假期过后第一天才扣款，假期过后股市常常上涨，显得不太划算。
定投是一种买入策略，就是规避掉择时的纠结，也减少因为择时而对收益产生的影响，定投就是再时间维度上多平滑了一次风险。
跑赢90%的极简组合
极简投资本身是资产配置，通过把资产分布于不相关的资产，以便降低风险。
比如选择5只基金，每只基金各投入20%，持满一年做一次动态平衡，通过买卖调整把各个基金所占的金额配比重新调回到20%。当需要用钱时，按需收回相应资金，并保持剩余的各个板块仍然是每个占20%。
卖掉去年涨势很好的基金，补充去年表现不佳的基金；见好就收，卖出赚得多的投资；买入更便宜的投资，等着它涨。
【读书笔记】苗喵
《好好赚钱》完
第11章 用五份说明书轻松管理财务
五份投资理财说明书分别是：
第一步，风险说明书：能帮助我们了解自己的主观和客观风险承受能力，会直接影响投资产品的选择和搭配。
第二步，投资说明书：投资需求，理清自身投资需求；产品分析，全面了解产品特点；行动备注，明确买卖纪律，明确买卖的时点。
第三步，资产说明书：清点财务是我们最简单且非常有效地培养“财富亲密度”的方法。我们不仅仅在“数钱”，还会在此基础上收获三种能力：对收入和支出的调控能力，对负债和财富杠杆的管理能力，对财富长期增长的规划能力。
第四步，保险说明书：能够让家人充分了解保险情况，可以提醒我们按时交保费，可以判断目前的保险是否充分。
第五步，安全说明书，详细记录每一笔存款和投资分别在哪些平台，有多少钱，账户和密码是什么，如何支取。
最后加一步，日常更新。
电子版说明书链接：百度云盘 https://pan.baidu.com/s/1mirGO0w 密码: vgjk
感想：
大概是在2012年从豆瓣上认识简七，她更新的每期内容都没有落下过，从那时起开始跨出了独立理财的第一步。这本书全面系统地，用通俗易懂的方式阐述了所有理财方式和技巧，以及关乎我们切身利益的几乎所有事，包括社保的使用、怎样避开信用卡陷阱使得利益最大化使用，合理规划每个年龄阶段该有的保障和钱财。没有新颖的知识和技巧，却都实在中肯。
从这本书里我看到了自己很多问题，比如对信用卡的惧怕、对基金的了解不透彻和放任使高收益同自己渐行渐远、不懂得实时调整、对财务的不合理规划，都是自己目前存在的问题。虽然有过一些小小的理财经验，可是完全说不清用了哪些方法做了哪些理财、怎样取得了那些收益。这本书让我明白，下一步我需要做的是，系统化整理自己的财务状况，像规划人生一样规划金钱才能让“钱”途更清晰，才能为未来的自己早一些带来财务自由。