年底前（在疫情的影响下）还想贷款成功你必须了解的市场行情

最近石家庄疫情比较严重，作为邻居河南也表示压力很大。从接触的很多小微企业主和其他想年前做资金周转的客户那里就可以明显地感受到来自疫情和年底的双重压力。

年初的疫情已经熬死了一大批资金短缺的人，那是近3-4个月的马拉松长跑啊，有的行业甚至更长，就在大家都认为我们国家控制的比较不错可以安心渡过2020这个灾难年的时候，全国各地又零星的爆发了疫情。本来生活工作一切正常，但经过朋友圈和信息流的一波渲染，瞬间紧张的气氛就起来了，“年前不能回家过年了”、“15-20号就可以提前放假了”就连我们贷款圈也出了一张很牛逼的宣传图片来制造紧张气氛。

我特意上中国人民银行官网去查找核实这条信息的真实性，结果没有查到，也找不到这个通告的具体位置，所以不知真假。1月中下旬才到腊月十五左右，比往常提前了两周。要知道往年正常放款截至日期都是大年二十九，甚至三十的。真这样算下来离我写这篇文章也只剩下不到两周的时间，听起来就特别紧张。

这几天接触的客户也不断地催促，“哪个贷款机构放款快我们做哪个”、“我的那笔贷款年前还能不能放了”、“疫情快来了，真害怕封城贷款再批不下来呀”……

说实在的我也很紧张，但我们能做的不就是面对问题和解决问题吗，贷款业不会因为疫情的到来给大家放款审批条件，减少审批流程，加快放款速度。要记住，贷款行业做的是金钱业务，是最现实的，只会锦上添花，不会雪中送炭的。

好了，废话不多说，简单说一下作为一个从业近10年的助贷从业者，分享一下自己对年底前贷款的一些经验，希望对有资金周转需求的人有帮助。

首先说说大家普遍关心的银行类的贷款产品。对于银行来说，年前的一个月也就是元月或2月初，属于每年的第一个季度。有所谓的开门红一说，因为每年的三季度末，四季度初银行基本已经完成当年的贷款任务，尤其是12月份，基本都是在做结算。来做贷款的客户基本都是审核完毕后压到1月初放款，也就是说银行贷款的年底在阳历年12月份，如果你是这个月做的贷款，那要做好到1月份放款的心态，而到了1月份，银行不会在贷款上面进行时间上的压榨，只要审批完成，银行没有放假，资金到账就没问题。在这里需要注意做抵押贷款的那些客户。因为抵押贷款的流程相对信用类的要复杂，而且有很多还涉及到房子有按揭，或者是从一家银行倒到另一家银行，会有一个解压和预约提前还款的事情，时间上会出现不确定性，这类群体就要尽早做打算并且也要有年后放款的心理准备。当然，找对贷款银行和人很重要。

然后再说一说消费金融和目前市面上存在的一些小贷公司，他们做的基本都是信用贷款，年底对于他们来说是风控需要最严的时刻，之前有跟这些机构里的工作人员做过沟通，他们的意思是在年底需要贷款的客户资质不好，会有很多类似贷款发工资，贷款还账等等一些不好的标签放到这些人的身上，风控政策基本上会一周一变，甚至一天一变，变严。拒绝率也会逐步提升，也就是可能你的资质在平时是能在他们这里贷到款的，开始放到年底就不行了，因为对于他们来说，把风险降到最低才是他们的宗旨，而年底这个时间段就是他们认定的风险客户群体高发期。

所以奉劝这个时间段做贷款的客户，要做好两点：一，如果有做这类贷款，他们很多都是系统审核，一旦系统初审就直接被拒，有两家机构就不要再尝试了，会影响你的征信，贷款查询多而且总被拒属于风险极高客户，可以等一等来年再次申请。二、想其他办法来做好年底的资金储备，面对问题。 我遇到过很多客户年前资金确实紧张，但对机构的审核都不懂，就盲目申请，急的是要不钱贷下来，这个心情能理解，但是解决不了之际问题。反而造成了征信不好的影响。

最后说一下如果银行和机构确实被拒或贷不了款，还有资金需求。如果你有房产和车产，可以选择走民间机构抵押，一般额度为资产评估价的7成，时间灵活，利率稍微偏高，不过也是可以解决你的短期资金周转的问题的。

总结一下，年底前需要周转资金的一定要提前预知，尽量赶在年底1个月之前把资金储备好，不要等到了眼前再因为各类贷款机构审核严格而为资金的事情发愁。

再次在这个疫情还蔓延消极情绪的时间段希望大家能摆好心态，积极面对。

本文属本人原创，后期会持续更新有关贷款相关的知识和自己的经验分享，有需求的可以关注我。