技术的革新和保险数字化浪潮

技术的革新主要为保险企业数字化带来四个方面的影响：

1. 手机和社交媒体的使用频率增加

当前中国的手机和社交媒体的渗透率居世界第一，手机和社交媒体将成为未来客户和保险公司互动的主渠道。如果企业与客户的大量沟通需要通过第三方(如阿里、腾讯等)完成而非直接沟通，很有可能最终会失去与客户的互动，进而损失利润池的30%~50%，因为险企利润的30%~50%都来自于渠道，这部分利润也是吸引当前各类企业纷纷申请保险中介牌照的原因之一。

2. 大数据的生产、存储和处理分析能力的提升

大数据有利于帮助企业大幅度降低营销成本，相比于扫街式营销，精准营销的成本更低且成功率更高。当前各大银行、证券及保险机构都在借助大数据全力打造自己的CRM（客户关系管理）系统，进行更精准的市场营销，提供个性化的客户服务。同时，大数据技术的使用成本也大大降低，中小险企也能负担。例如，客户画像、定价、理赔、营销、损失预测、挽留等关键大数据模型已达到标准化和商品化的程度。险企只需购买基本的模型，输入自己的参数并根据需要进行迭代即可使用。

3. 数字化“守门人”对终端客户形成价值链颠覆

数字化“守门人”即把握流量入口的非传统保险企业，利用自身掌握的客户及数据的优势，参与保险市场并与现有险企展开竞争。例如国内的腾讯和阿里，利用支付宝与微信作为客户资源的入口，开展保险业务。一定程度上，这些互联网公司就成了保险企业客户关系的“守门人”，由他们掌控客户资源的流入。实际上，不止互联网企业，车企、医疗机构、电信公司甚至道路救援公司等掌握客户资源的企业未来都有可能成为保险行业的颠覆者。这类情况在澳大利亚已有实例，澳洲航空就利用掌握的客户资源开展健康险业务并获得巨大成功。澳洲航空积累了丰富的客户资源，2200万人口中有超过1200万人是该公司的常旅客会员。澳洲航空通过分析其常旅客会员的数据，向会员提供差异化定价的健康险产品，同时打通其常旅客积分系统与健康险系统，鼓励投保客户通过锻炼和健康的生活方式积累积分，积分可用于兑换保费、机票折扣或其他奖励，在成功降低客户健康风险的同时也提高了客户黏性。

4. 物联网形成新生态

物联网尚属于一个较新的技术，之前一直没有进入大规模商业化拐点。但近年来其使用成本降低得很快，即将进入成熟商用阶段。

在对新技术的应用上，险企对于新技术的成熟周期要有清晰的判断。对尚未成熟的技术，大部分险企可以进行跟踪和提前布局，但不必做大规模的投资；对已可成熟商用的技术，险企应当立即跟进、及时部署。当前云技术已经成熟并被大规模采用，大数据马上会进入大规模商用阶段，而物联网是第三个可能会进入临界点的，需要花时间思考如何运用到保险行业，人工智能目前处于市场热潮阶段，距离成熟商用还有一段时间，区块链技术还在起步早期，商业应用场景还不多，将于未来5-10年逐步发展。

保险业的蓬勃发展离不开技术革新、降本增效，因此保险业的数字化刻不容缓。金易联作为金融行业数字化服务解决方案提供商，在保险数字化转型方面有成熟经验。想了解更多方案详情，可进入金易联官网查看。https://www.finogeeks.com/solution/swan