很多国人陷入财务困境，主要有以下三个原因
1.觉得如果能多赚一些钱的话，一切都会自动变好，实际上，收入增多，人的生活水准也会并行提高。比如有钱人会送自己的孩子去私立学校、去国外留学，而且基本可以视为“刚需”，因为攀比心理的强烈作用。
2.混淆了需要和想要，我们所购买的大部分东西，其实并非真正需要的。特别是衣服，女人永远缺一件衣服。解决方案是学会断舍离和收纳，让自己的衣橱被心动衣服所包围，一眼就能找到合适的衣服。
3.混淆了负债和投资，比如说汽车和房子，如果是贷款购买的，那就是一项负债。当然，对于房价飞涨的年代来讲，如果收入增长赶不上房价增长那么，及早买房还是正确的，但是在房价趋于稳定的当今，那么是否要成为房奴确实是需要慎重考虑的。至于豪车，如果不是钱多得没处用，真没必要。B级车基本上该有的功能都有了，再买贵的，也就是买个牌子，买个虚荣心而已。真是商务需要，不如在需要用的时候去租一辆豪车。
要攒下钱来，一定要强制储蓄，比如下面的方法：
1.设定定期转账，在发薪日把收入的至少10%存到储蓄账户上，另外设立欢乐账户，每月定期转入收入的5~10%，用来满足自己一些比较大的愿望，比如买个心仪已久的汽车，欢乐账户上钱不够就等一等，不要去透支提前消费。我建议：用信用卡只用其免息额度，也就是每个月用储蓄账户上的钱能全额还清，而不要去分期付款。
2.在提薪后每次将提高的薪水的50%存入储蓄账户，25%汇入欢乐账户，最后25%用于每天生活的花销，这样可以确保生活水准不必要地和收入同步增长。
存下钱以后就可以考虑如何让钱增值，我们需要正确回答以下7个问题：
1.我应该选择怎样的风险等级？我应该如何分配我的钱？
可以将一切理财产品分成6个风险等级，从第1级（如50万亿元以下的银行储蓄）根本不存在风险，到第6级充满风险（很多投资机构都有R1到R5的评级，就对应我们这里的第2到第6级）。
《财务自由之路II》的作者博多.舍费尔建议：
1)建议将40~50%的钱投入货币产品中，即储蓄存折、货币基金、养老基金、定期存款、债券和其他类似的产品。
2)将另外的40~50%投资到大型国际股票基金，以及能赚取到大致相同利润，但相当高安全性的产品中如英国的生活保险。
3)剩下的10~20%，可以将它用于风险较高的领域。
总之，需要一个可以使平均收益率达到12%或者更多的机制，无论此刻行情是走过还是下跌。
在中国，我觉得可以采用这样的投资组合：
45%买可以灵活去用的货币基金和1~2年期的银行理财产品，最好情况每年能有4%的平均年化收益率；最差情况每年能有3%的平均年化收益率；
45%买可转债，有98%的可能得到30%的年化收益率，另2%的可能按期拿到2%的年化收益率，平均收益率为29.44%，这在市场行情好和不好的情况下没有太大区别；
10%买高风险产品，比如股票、期货，但要制定亏25%立即止损的原则并坚决执行，好的时候可以预期获得100%的年化收益率。
这样，最差情况下，能获得12.1%的年化收益率，好的情况下，可以获得25.05%的年化收益率。
2.哪些货币产品最好？
建议找一些有信誉的第三方理财公司（如7分钟理财）上查询，或购买其年费产品。
3.应该购买哪些股票以及股票基金？应该何时买入投资？应该何时卖出？
定投那些长期业绩较好的主动管理型股票基金，不止损，但在盈利达到预期时要做资产再平衡，将盈利部分兑现。
最佳切入点就是现在，尽可能快地开始每个月进行投资。历史证明，即使在股市最高点进入，只要坚持定投，过了几年还是能够赚到合理的收益。
4.我真的应该把10~20%的钱进行高风险投资吗？
只要拥有相关产品的知识，值得投资。比如我在看懂了中国平安的财务报表后，知道它基本面非常好，所以果断地在低位买入，赚了100%，其利润是我之前在高风险投资亏掉的钱的3倍多。当然，如果不具有此类知识，宁愿放弃。
只要坚持去做并不断学习，几年之内，你很有可能成为一个精明的投资者，请不要低估自己的力量，每个人的潜力都比自己想象的大得多。