手把手教你做家庭财务规划

人到中年，上有老下有小，哪一个都要照顾好。父母需要你来依靠，孩子需要你来庇佑。这些除了爱做保证以外，还需要金钱来支撑。否则，家庭的小船，说翻就翻。

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家庭财务规划是什么？

家庭财务规划是以家庭为单位，家庭总体需要为出发点，梳理出家庭资产的现状。对于我们个人或者家庭来说，制定出资产负债表和收支储蓄表就够用了。

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为什么要做财务规划？

经常听到有人感慨，中年人的压力，总是一个头两个大。随着年岁的增长，父母的老去，孩子的诞生和成长，开销变得越来越大，各种支出总是挡也挡不住。

一次失业、一场疾病、一次投资失利，这些不按常理出牌的意外，都会成为压垮你的稻草。

家庭的房车刚需、孩子的教育的投入，父母养老医疗金，哪一个不需要钱？你是否扛得住、承受的起呢？

钱到用时方恨少！

为此，必须及早入手准备，通过财务规划让家庭财务状况更健康、更稳固、更安心，这样一旦面临外来风险和意外的侵袭，会更从容更有底气。这正是家庭财务规划的意义所在。

这就是人们常说的：未雨绸缪。

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家庭财务规划怎么做？

当然，人生的不同阶段，需求也不尽相同。这就需要根据不同的财务需求，制定出合适的计划，以达到财务自由的目的。毕竟，适合自己的才是最好的。

比如说20多岁的年轻人，这个时候需要结婚、买房，所以财务规划的重点应该放在这上面。

30+人到中年的家庭，可能要考虑的就是孩子的教育基金。

40岁+的家庭，更多考虑的是子女的结婚费用和未来自己的养老需求。

在制定财务规划时，一定要先弄清楚家庭的资产现状。这就需要做一个家庭收入明细表和资产负债表。

家庭收入明细表包括流动资产、投资资产和自用资产。比如每月家庭收入、现有存款、股票、基金、房产、汽车等等。

需要要注意的是，房产和汽车这些资产当前的价值是大致估算的，按现有市场价值来填写，尽量少填一些，不要对自己的资产估计偏高。

负债部分可以分为流动性负债和长期负债，具体类别包括信用卡所欠余额、房贷、车贷等等。最后，用资产总和减去负债总和，就计算出净资产了。

表格大家自行百度下载参考。具体根据自己情况实际情况调整。

算出现有的净资产，然后根据自己所处的人生阶段，制定出未来的财务预算和目标。比如说你近期打算买房，需要多少资金，手里又有多少钱，目前的资金缺口是多少，你打算怎样做？这样，你对家庭资产能做到心中有数。了解每分钱都流向了何处，从而更明白、更理智的花钱。

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制定时间：一年两次，最好选择一月和六月

对于上一年的家庭财务总结，我一般都会放在每年的1月份进行，因为各种账目的归属都清晰了，同时也会收到12月份的信用卡账单。6月份做总结是为了盘点上半年和规划下半年，做到心中有数。

通过家庭财务规划，你会发现自己的财务情况是否健康，有哪些可以提升和改进的地方。

比方说，如果发现自己结余比例太低甚至月光，就要学会控制自己的消费欲望，同时，每个月工资到账后先强制储蓄存下一部分，比如收入的10%，来逐步建立先存后花的习惯。

当然规划只是规划，一切还要看你的实际行动。行动力和执行力才是最重要的。