理财｜标准普尔家庭资产配置

标准普尔公司（Standard& Poor's）总部位于美国纽约，是世界权威的金融分析机构。由标准普尔公司编制的标准·普尔500连同道琼斯指数、纳斯达克指数共同构成了美国三大股票指数。除了编制指数外，标准普尔公司还提供诸如信用评级，投资咨询，分析研究等非常多元化的金融服务，2019年1月美国标普全球公司获准进入中国信用评级市场。

除了编制有名的标普指数以外，标准普尔公司曾经还做了一件挺有意义的事情，他调研了全球十万个资产稳健增长的家庭，分析总结了他们的家庭理财方式，得到了标准普尔家庭资产象限图，此图被认为是最合理稳健的家庭资产分配方式。

标准普尔把家庭资产的配置按照一定的标准划分为四个象限及四个账户，四个账户因目标不同因而资金的配置方法也不同。

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第一类。短期要花的钱，覆盖3-6个月家庭的生活费用。包含3-6个月内家庭成员的吃穿用度及开支，短期的应急的钱等。可以保证就算碰到极端事件，家庭短期内的正常运作不受影响，此部分占比为10%，此账户可以以现金或者现金管理类产品的方式存在。

第二类。保命的钱。指的是用于保险保障的开支，这部分用来应对家庭成员发生的诸如疾病，意外等不测事件对家庭带来的冲击，毕竟谁也不敢保证自己的身体不出现任何问题，家庭不出现意外的变故，未雨绸缪很重要，所以可以提前规划重疾险，医疗险，寿险，意外险，此部分占比为20%。

第三类。用来生钱的钱。指的是风险投资账户，这部分是用来投资诸如股票，各类公募和私募基金，权益类产品的，高风险伴随着高收益（其实只要投资方法得当，长期来看此类投资风险是可控的），这部分用来长期给家庭财产带来增值，此部分占比为30%。

第四类。固定收益类理财账户。此部分用来投资例如债券，固定收益类产品，银行理财等，波动小，收益稳定，目的在于稳定的实现资产的保值和增值，此部分占比为40%。

介绍完了标准普尔家庭资产配置账户的基本构成及占比后，可以问一个问题了，那就是标准普尔这个家庭资产配置象限图及比例是绝对的一成不变的吗？答案肯定是“不是”，因为大到国家小到每个家庭的情况都是不同的，标准普尔家庭资产的配置只是告诉了我们一个基本的原理及理念，就是家庭的资产是需要分类来进行管理的，在这个意识的指导下再根据自己的实际情况来制定具体的配置计划，达到抵御风险，财富健康，资产稳步增值的目的。