送给写友的一篇文章

受邀写作群内的写友写一篇关于自己的清账计划和理念。

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儿时的我们渴望快快长大能够自己掌管钱包，那样我们就可以想买什么就买什么了。

长大以后发现处处都需要花钱，买了一些自己喜欢的东西后慢慢地负债累累，这时才发现我们并不能很好的掌控自己的钱包。

我自幼生长在温州，身边的长辈们一个个都知道如何管理钱，什么东西该买，什么东西不该买，生活上的柴米油盐酱醋茶如何才能更省，好像省钱就一定会增长财富。

先说说我眼里的温州人是如何管理钱的吧。

在我还在家的时候，我发现许多人都是家里有几百万的资产，他们有着几套房产，再和几个关系不错的朋友合伙做生意，有服装、皮革、餐饮、房地产、石油、煤矿等等，好像很少有温州人没有涉及的领域。

早年间的炒房团就是一帮温州老娘客（温州人对结了婚的中年妇女的称呼）带着老公做生意赚来的钱跑到上海一栋楼一栋楼的买房，再请官员吃饭、送房等等措施让房价上升，这样立刻就能赚一笔钱再换楼盘/城市炒，就这样中国房价就开始蹭蹭地往上涨。

往后当市场趋于稳定，国家开始对房地产开始限制的时候，他们又将眼光看向国外。这一步又一步地操作都是他们把握市场的行情和一些行业的空缺进行投机取巧，这些方法并不可取也不适合当今的我们学习。

以上说的都是些投资的事，那么管钱呢？

我们几乎家家都会有人去记账，把控家庭财政情况，让资金流转起来，这样才能钱生钱。在生活上，我们又是处处计较得失，在我的印象中温州人都是以利益为中心，谁有钱和谁走得近。

通过他们的身上表现的东西，我总结出来：

一、学会记账，知道自己的财务状况非常重要

二、生活上要尽量减少成本，切记理性消费

三、学会“钱生钱”的本事，也就是投资

把握这三点，严格去遵守很快你就会发现自己的账户金额在不断上升。

在过去的三年，我的钱都是给到女朋友进行安排，可是我发现我们的负债从未下降过，我在想这是为什么呢？我们也一直挺省的呀，为什么会出现这样的情况呢，通过我的调查发现就是因为不断的在各个平台贷款（日息的借法），而且在消费上根本没有考虑负债情况去消费，所以才导致负债累累。

那么我现在是如何运用以上三条原则规划自己的财富呢？

1.整理财务

我把自己的所有欠款全部集中到一张信用卡上，并且分成自己目前能够承受的还款金额。这样的行为也可以说是清账，把白条、借呗、花呗、信用卡、微粒贷等等贷款平台的钱集中到一张信用卡上，目前我看到就是银行的分期贷款的利率是最低的。所以我就用信用卡贷一笔大的钱还掉其他平台的零散的，那种日息的利息较高就不太适合。

2.计算每月能够消费的金额

因为分期了欠款，也就是说我每月有固定的还款金额，那么我目前的收入减去还贷剩余的就是我现在能够使用的。在这样的情况下，我还要再除去生活的固定成本，例如：房租、交通费、通讯费，这一类的费用每个月差不多都是固定的，所以刨去这些钱才是真正我能调度的钱。

刚刚我特意没有算伙食费，这个不是固定成本吗？这个不是的，这个是根据你的个人消费水平判定的，我在这方面的预算如果较少，那么我就要吃得便宜点，如果这方面的预算还可以，那当然也不能亏待自己。

在以上所有生活基本费用结余，这笔钱你就能够放在一个稳健型的理财平台（放银行是最亏的，不要问我为什么），这样你慢慢地发现自己居然有存款，当然在你还完所有贷款钱这个存款是假的。只有你的存款高于你剩余待还金额时，你的存款才是正数。

3.估算还款时间

通过以上方法，我已经将自己的钱正常的调配起来了，我现在需要知道自己按照目前的收入情况，最晚在什么时候结清所有账款，最早在什么时候结清所有账款。

4.按照最低生活标准生活一段时间（坚持就是胜利，存下钱来去做自己想要做的事）

以上就是我个人目前的调账经历，如果你感兴趣或者想要了解更多某方面的内容，你可以在评论中留言或私信询问。