带你全面看懂社保养老（一）社保养老金替代率这么低，我还能安享晚年吗？

引言

 提起“五险一金”，上班族估计对这个名词再熟悉不过了，找工作的时候，除了薪酬待遇，“五险一金”应该是第二受关注的了。所谓“五险”指的是社会养老保险，医疗保险，工伤保险，失业保险和生育保险，其中养老和医保是最重要的两个大险种，社保养老管你未来的退休金，医保管你生病的医疗报销，关系到每一个人的切身利益。可是你了解社保养老吗？我想绝大部分人对它的了解可能仅仅停留在它的名字和每月自己交了多少钱，因为社保养老本身非常复杂，又有很强的政策性，所以除了专业人士，几乎没有人能把它搞明白，平姐将用几个专题带你简明而全面的看懂社保养老。

当今社会，为了将来退休之后能老有所依，老有所养，政府强制企事业单位、团体、公司都必须给员工办理社会养老保险，而且越来越多的非雇佣个人也参保社会养老保险。可你月月缴纳的养老保险，到退休之后到底能领到多少退休金呢？相当于在职时工资的几成呢？会不会真如媒体上一些专家说的，退休养老不能指望社保吗？我带你一起来分析一下社会养老保险到底靠不靠谱。

为了能对社会养老保险在养老中起的作用有一个直观量化的判断，我先引入“养老金替代率”这一概念。

例如，2014年，某市新退休人员领取的平均养老金为1800元/月，而同年该市在职职工的平均工资为4000元/月，那么，养老金替代率 = 1800/4000*100% = 45%

养老金替代率是衡量劳动者退休前后生活保障水平差异的基本指标之一。

养老金替代率越高，说明退休前后的生活水平差异越小，反之则说明退休前后的生活水平差异越大。

养老金替代率只是一个数字，它和生活水平有怎样的对应关系呢？国际上对养老金替代率有个一般的评判标准：

可见，要想退休后的生活没有太大的落差，养老金替代率应该在60%以上。 

那么我们国家的养老金替代率的情况是怎样的呢？

截至2014年，相关机构的研究数据表明，我国的社会养老金替代率仅为42%，远低于国际劳工组织《社会保障最低标准公约》中55%的最低标准。在该组织160个成员国中，78%的国家已经超过60%，低于40%的仅有海地一个国家是33%，在40%左右的也仅有6个国家。

       42%这一惊人的数据表明，仅仅依靠社会养老保险就想安享晚年是不现实的！如此低的养老金替代率甚至不能保证我们退休后的基本生活。面对这样的尴尬状况，除了每月缴纳养老金，我们必须及早开始做好自己的养老规划。除了基础的社会养老保险，我们还可以通过企业年金和商业养老保险来作补充，使自己的养老金替代率提升至70%～80%，只有这样，我们退休后的生活才不会过得太差。