二手房资金安全与中介

上次聊到在二手房交易中资金安全仍然是刚需，但是银行提供的资金监管服务并不能有效的满足交易者们的需求，那么有没有人来填补这块空白呢？自然是有的，那就是每天都会接触这类场景的中介。除了撮合房屋买卖，头脑灵活的中介还会提供整个交易中关联的金融服务，如为卖方提供赎楼贷款或承担担保公司职责，帮助买方办理银行贷款、过桥贷款等。不但可以赚取利息，还能缩短交易周期，提升交易成功率。

二手房交易其实是门信息极不对称的生意。买卖双方通常素未谋面，而且对房地产交易不甚了解。毕竟不是平时买菜，一辈子可能就交易这么一次。别说知道常见的坑，可能连基本的流程步骤都不清楚。另一方面，撮合交易的中介不但掌握着交易全流程的知识和经验，还作为两方沟通的桥梁，深知双方的底细。就是因为这种信息的巨大不对称性，大部分交易者在整个二手房交易中只能被动的听从中介的指令，所有行为的判断只能基于对中介的信任。中介本身也深知这一点，那么作为买卖双方都信任的第三方，中介自然而然的分化出了中间资金保管人的角色。然而在监管不足的前提下，大量资金的汇集却引发了另一番乱象。

早在2008年，当时全国有名的创辉租售集团一夜之间关闭了广州的100多家门店，牵涉员工600多名。除了300多万元装修款未付清，广州各门店还欠业主订金、“诚意金”200多万元和公司员工的工资100多万元，影响恶劣。”创辉事件“也是当时各市政府推行加强二手房交易资金监管政策的背景之一。所谓诚意金，也就是买家在交易过程中，打入中介公司账户的订金、首付款或尾款。员工每成功拉到一笔诚意金，可以获得100元奖励。而在交易期间，公司可以将这笔‘诚意金’随便处置，拿去投资或者炒房。若投资遭遇亏损，或者中介运营不善，不良商家就很有可能大量骗取这部分资金然后卷款逃跑。

中介要想较好的承担资金保管人的角色，需要解决两个问题。一个是保证在存款、放款阶段的操作符合交易双方的真实意志。由于买卖双方需要频繁的与中介面对面互动，对于线下核身这块的安全，中介具有天然的业务优势。另一个是保证资金存放期间的安全。资金不会被中介结构挪用，当中介结构出现运营问题时，交易双方存放在中介机构的资金也能保持独立。

随着移动互联网的发展，市面上也推出了一些相应的APP，目前应用比较广泛的是链家的理房通，截止目前，理房通全国总交易单量达596662单，但理房通的成功很难在其他的中介复制。首先链家占有全国中介市场份额的一半以上，加上其野心勃勃的业务链扩展和金融布局，链家有足够的动力去完善理房通的服务，而对于中小型中介，单一的业务类型和小量的资金留存并不足以促使其进行投入。更重要的是，理房通拥有第三方支付牌照，据理房通自述，交易资金全额存入备付金账户，而备付金账户独立于理房通资产，理房通不可以挪用备付金账户内资金，且账户内资金所有权仍属于付款方。随着金融监管趋严，想要拿到第三方支付牌照难上加难。因此，如何让更多的交易者享受到交易资金安全服务，仍是亟待解决的问题。