改善房的选择--读香帅北大金融学课有感

春节其间，香帅的北大金融学课不但没有停课，而且还有春节房地产特辑。不仅在过节的期间给我们提供学习的机会，更给我们带来了一个知识的大餐。感谢老师的敬业，感谢老帅地辛苦付出！

在春节特辑中，目前已经有发布有三个专题：一，首次置业，刚需房如何选择？二，渐入佳境，改善房怎么选择？三，百岁人生，养老房让你老有所依。三个专题都各有很重要的内容讲述，而对我个人最有指导义意的是第二个专题。

早在去年，我就遇到了这个问题。想改善目前的住房，但是由于种种原因，一拖再拖，没有能执行。起因是，前几年购买的房子考滤不全，房子买在了离工作较远的地方，买了房子，自己没住上，目前也得租房住。房子也买小了，随着小孩子出生，即使住到自己买的房子里，也不够住。所以，打算改善一下住房的条件。目前所处城市为广州，广州为限购限贷的城市，外地户籍只能购买一套（我们为外地户籍），本地户籍可购买二套房。第一套房没有贷款的情况下，或者是还清贷款后，第二套房首付3成，第一套房有贷款没还清的情况下，第二套房首付7成。

年前自己想过的方案：一，直接将房子卖掉，然后直接再购买一个大些的房子。此方案的好处在于，卖掉第一套房后，付清余款，再购买大一些的房子，仍然可以算是首套，首付只需3层，拿一套300万的房子来算。首付仅需90万元，余下的210万元可分20年慢慢供。但由于此时自己在办理积分入户，想将户口迁入广州， 以解决以后小孩子读书的系列问题。先卖掉房子这个方案也只能暂停。方案二：先等入户成功,再在广州购买一套房。此方案看似简单，然而要求是最高。首先，要能成功入户广州就是件非常难的事情。去年年初，就有通过专业机构，以高出普通机构十倍左右的价钱在办理，然而经过多次的资料准备，提交，证书证明，证件证明，工作证明等等等等，好几次的折腾后，仍然被告之“差一点点”。这个时候，退也不是，进也不是，我们只能与“专业机构”奉行屡败屡战的信条了。其次，即使入户成功，拥有广州市户籍，有购买第二套房的资格。我们面临的选择是要么将第一套房有余款结清，从而再次获得首贷的资格；要么选择首付7层，300万的房子，得拿得出210万元。我们一个普通家庭，一下子拿这么多现钱出来，太难了。考虑了一下，第二个方案也走不通。

正当自己左右为难之际，香帅的北大金融学课推出了房产特辑，这无异于雪中送碳。她虽然没有直接给出答案，但是能从当前国内国际的形式出发，以事实研究为基础，分析了当前房地产的形势，并预测今后的房地产发展情况，以下的观点对我有着莫大的指导作用。

一、改善买房的事，除了改善居住，更重要的是，改善你的财富状况。

在此之前，我所购买的房子，由于远离工作地点，自己没能去住，自己还得租住别人的房子。由于供房之余还要交租，给自己的生活带来了不小的压力,之前自己所设定的方案只考虑了自己能住上自己购买的房子，减少一份租金支出，忽略了对自己当前财富状况的改善。有了老师的这个提醒，我将会将这个维度考滤进去，让方案更为合适。

二、现在买房不晚，还会进一步改善你的财富状况

这点老师给了三点理由，一，房价的长期趋势是上涨的，这是各国的普遍现象。第二，就是我国的发展所处阶段还很低，经济增长和房价上涨还有很大的空间。三，全球范围内的资产荒。

这点对我来说也很重要，她打消了我只在广州购买房产的错误思想。即然全国范围内房价仍然是个上升的趋势，那我何必只限定自己在广州。当前炒得火热的珠三角经济大湾区也是不错的选择。比如，中山，莞，佛山，仍然有非常大的发展前景，最关键还是这些地区不限购。在这些地方购置房产，做为投资，相信会进一步改善自己的财富状况。

三、改善房回报率高于股票等理财方式

这点对我来说也非常重要。去年，由于没有做好决定，我的大部分现金投入到了A股，美股，数字货币当中。虽然也获得了不错的收益，但回头想了想，那是庆幸自己跟对了老师及战友。只买了万科，腾讯，阿里等极少数上涨的股票。要知道，在股市当中，你幸运的会买到腾讯，不幸运的也许会买到中石油。

 老师的文章还有很多的事实依据，注意事项等，但以上三点，让我极为受用。能深入理解并指导自己的行动，已经足矣！