【0509】资产配置框架

把资产配置分为四种，一是马上要用的钱（生活开支）；二是5--10年要用的钱；三是20年后要用的钱（平稳赚钱的钱）；四是可以损失的钱（获得高收益的钱）。

1.马上要用的钱，也就是基本生活开支。

可以把这部分钱放在P2P或者购买货币基金。要求是一定要存取灵活，比如大家熟知的余额宝，只是现在的限购限额让人挺闹心的，不过，我好久都没有用过了。

我目前把这部分钱放在网商银行（APP）里，收益和余额宝、微信差不多，但是好处有两个，一是从支付宝转入网商银行零手续费（现在注册就有限额了，超过限额也会有手续费），二是资金提取到银行卡秒到账，还信用卡或者急用钱时，特别方便。

2.5--10年要用的钱。

可以通过强制储蓄来进行基金定投，而且这部分钱主要靠攒而不是靠赚。从这一点开始往后我做的都不好，不过这也更能让我看清自己的问题，并根据自己的风险偏好选择适合自己的理财方式。

即使有通过强制储蓄来进行基金定投的意识，但是要想通过这几天的学习马上上手，也是很困难的。在这个时候，工具就非常重要了。且慢（APP）可以预估基金是否值得定投，虽然已经关注一段时间，但是还没有仔细研究过。通过今天的学习，果断把时间放在对且慢的了解上，然后开启基金定投。

3.20年后要用的钱，就是可以平稳赚钱的钱。

而且由于时间周期够长，所以尽可以长线操作。比如股权，房产，保险等。这三部分对于现在的我来说，都几乎为零。

房产已经有意识在关注，提高自己的住房条件，同时房产也是天然的通货膨胀的避险工具，而且也可以通过购房获得优质债权。

关于保险。虽然家庭财务状况并不宽松，但是配备重疾和寿险是很有必要的，正在筹备中。

对于股市一直都是望而生畏的态度，没有因为股票损失过一分钱，但同时也没有因为股票赚到过一分钱。收益和风险是孪生兄弟，要想处理好他们之间的关系，需要付出时间努力学习，这也正是我本阶段要做的很重要的事情。

4.可以损失的钱，也就是那部分想获得高收益的钱。

想要获得多高的收益，就要相应付出多少时间。所以，对于我自己来说，研究股票一段时间以后才会来研究风险投资。不过，对于当下大火的虚拟货币，可以小额进场，尝试一下。损失了，对目前生活不会造成困扰；赚钱了，就是以小博大的成功案例。可以促使自己花更多时间来研究它。

第2点马上实施，3、4点跟上。