融资融券超详细攻略！4.5%融资利率怎么开通？

一、融资融券是什么？

融资：顾名思义融资就是找证券公司借钱，然后去二级市场参与交易，到期归还给证券公司资金。简单来说融资就是当我们在看涨某只股票，但没有充足的资金时，这时如果你满足融资融券的条件，就可以向证券公司借钱加仓，以达到加杠杆的作用（其实就相当于是股市里的信用卡）。

融券：向证券公司借券，俗称“做空”，到期归还券。当我们觉得某只股票短期内可能下跌时，如果你想通过它的下跌赚钱，你可以先向证券公司借入该股票高价卖出，再它下跌后再低价买回还给证券公司，以赚取其中的差价。

二、开通融资融券有什么要求？

1.满足开户前20个交易日，日均50万资产（包括现金资产、证券市值、基金市值和各类理财产品市值）。

2.从事证券交易（全市场交易）6个月及以上。

3.未在其他券商开立信用账户。（一个自然人只能在全市场开立一个信用账户）

4.风险等级为中高风险等级以上。

5.年满18周岁具有完全民事行为能力，且不具有违规违纪或限制从事融资融券交易的情形。

三、融资融券业务的开通方式

线上开通：现在这种非现场办理支持的券商也是个别的，具体可以在办理前咨询好，一般都是在线下开通。

线下开通：用户必须拿着本人的身份证和银行卡去券商的柜台进行办理，当面进行双录等操作，一般情况下20分钟左右业务就能办理完成，另外提醒用户在办理之前最好是和网点的柜台先咨询预约好，避免跑空了。

四、融资利率和融券费率是什么？

1、融资利率

融资利率是指投资者向券商或其他金融机构借款进行投资时，需要支付的利息费用。融资利率通常以年化利率的形式表示，如5%、6%等。融资利率的高低直接影响到投资者的融资成本，进而影响到投资收益。因此，投资者在选择融资时，需要关注融资利率的变动情况，以便选择合适的融资时机。

2、融券费率

融券费率是指投资者向券商或其他金融机构借入证券进行卖空操作时，需要支付的费用。融券费率通常以年化费率的形式表示，如8%、9%等。融券费率的高低同样会影响到投资者的融券成本，进而影响到投资收益。因此，投资者在选择融券时，也需要关注融券费率的变动情况，以便选择合适的融券时机。

五、如何计算融资融券利息？

1、融资利息计算

融资利息的计算公式为：融资利息=融资金额×融资利率（年利率）×实际融资天数/360。

其中，融资金额是指投资者向券商或其他金融机构借款的金额；融资利率是指投资者需要支付的年化利率；融资天数是指投资者实际使用借款的天数。

例如，投资者向券商借款10万元，年化利率为6%，实际使用借款30天。那么，该投资者需要支付的融资利息为：

100000×6%×30/360=500元。

需要注意的是，融资利息通常是按日计息的，即每天产生的利息会累加到本金上，直至还款日。因此，投资者在计算融资利息时，需要将实际使用借款的天数乘以年化利率。

2、融券费用计算

融券费用的计算公式为：融券费用=融券卖出价格×融券数量×融券费率（年费率）×实际融券天数/360。

其中，融券数量是指投资者向券商或其他金融机构借入的证券数量；融券费率是指投资者需要支付的年化费率；融券天数是指投资者实际持有借入证券的天数。

同样需要注意的是，融券费用同样是按日计息的，即每天产生的费用会累加到借入证券的成本上，直至归还证券日。因此，投资者在计算融券费用时，需要将实际持有借入证券的天数乘以年化费率。

3、温馨提示

融资融券期限顺延的天数计入实际融资融券天数。

融资利息(融券费用)按照投资者实际使用资金(占用证券)的自然日天数计算，于产生融资(融券)负债的当日开始每日计收利息，至偿还日结束，偿还当日不予计收即算头不算尾。

六、两融参数的说明

1.维保比例

(1)计算公式:维保比例=资产总额/负债总额=(担保金+融资买入股票市值+融券卖出资金)/(融资买入数量*成交价+融券卖出数量*成交价+利息+交易手续费)

(2)警戒线:当维保比例等于140%时，为警戒线，这时不可以新开仓。

(3)追保线:当维保比例等于130%时，为追保线，这时券商会提醒客户追加保证金，直到达到初始线。

(4)强平线:当维保比例等于110%时，为强平线，券商会提醒客户，追加保证金，如果客户没有追加的，券商有权强制平仓到初始线。

七、融资融券的使用

1、划转担保品

就是把普通账户的持股划转至新用户作为担保品，信用户开户成功次交易日方可操作。

2、开仓

分为担保品交易和融资资金交易，担保品交易就是以自有资金进行交易，融资资金交易则是以借入的资金交易。

3、平仓

(1)担保品卖出:只有在卖出证券无负债时，担保品卖出才能真正叫担保品卖出，如果卖出证券有负债时，该笔交易成交后，资金要先用于归还和合约负债，剩余的才能归为自有资金使用。

(2)买券还款:卖券的所有款项优先归还负债且优先偿还本合约负债，只有在还完所有负债后，剩余部分才能归为自有资金。

(3)现金还款:即用现金来偿还融入的资金

(4)直接还券:直接用信用账户与融券相同品种的证券归还融券，或从普通证券账户转入与融券相同品种的证券到信用账户归还融券。

(5)买券还券:通过买入和融券相同品种的证券来归还融券。

4、专项融券

指申请在一段时间内将某券源的一部分归自己专门所有，期间就可以进行反复的卖券操作，优点是成本比较低，目前最低的是2.99%，但只要通过申请就会开始计息，而且到期前不能归还，部分券商专项融券还设有门槛。

5、约券

如果暂时没有自己想要融券的证券，可以进行约券，约券的成本一般比较高，且部分券商设有门槛。

八、 券商的选择

开通融资融券，该怎么选证券公司，哪家证券公司好呢？看一家券商融资融券是否做的好，无非就是从几个方面来看：利率、开通方式、券源等。

1、利率

对于我们普通投资者来说开到一个低利率的融资融券账户来说是十分重要的，可以帮助我们节省很多息费支出。

2、开通方式

现在开通融资融券账户的方式分为两种：一种是传统的营业部临柜办理；一种是不用去券商营业部，直接可在线上开通，但能全流程在线上开通融资融券的券商极少（1-2家券商）。对于为我们没有太多时间跑营业部的人来说，选择线上开通就十分的 香。

3、融券

目前，市场上融资标的池内的股票大约有3000只左右，占总体股票的一半，总体体验感还是非常不错的。融券主要看你所在的券商，因为每家券商的券源都都差异，喜欢操作融券的朋友们在选择券商时就需要格外注意这一点。

4、券商综合实力和规模

还有就是得看券商综合实力和规模，综合实力和规模较大的券商不仅更加有信誉保障，在软件使用和办理业务的效率方面都会有更好的体验；

5、服务

最后看服务人员专业度和后续服务，这虽然我放到了最后来讲，但也非常重要的，试想一下如果以后在交易时我们遇到问题不能解决去找你的客户经理，但他不是不回复，就是不懂，那账户使用感肯定会大打折扣。

那么哪家证券公司好呢？总的来说，我觉得融资融券使用感比较好的券商有：国某证券。它在以上几方面就算是比较有优势的，它不但是一家综合实力强，服务人员专业的老牌上市券商，还能提供股票万1，融资5%最低4.5%，融券2.99%起的低费率的券商，需要的话可以重点考虑一下！

九、融资融券利率相关的注意事项

1、利率变动：

融资融券利率并非固定不变，可能会随着市场情况和政策变化而调整。投资者应及时关注券商公布的利率变动通知，以便及时了解最新的利率水平。

2、风险警示：

融资融券交易具有一定的风险，投资者需要在清楚了解交易方式和规则的前提下进行操作。在借款过程中，如果出现亏损导致借款金额无法偿还，券商有权采取强制平仓等措施进行追偿。

3、手续费用：

除了利息之外，融资融券交易还可能存在其他费用，如融资融券利率基准费用、管理费用、手续费等。投资者在选择券商和进行交易时，应该综合考虑这些费用因素。

4、风险控制：

融资融券交易涉及较高的风险，投资者应该根据自身风险承受能力和投资经验谨慎选择交易金额和操作方式，并设置适当的风险控制措施，如设置止损点位、合理分散投资等。

十、融资融券交易的风险提示

1、杠杆效应：

融资融券交易具有较高的杠杆效应，投资者在进行交易时可能面临较大的亏损风险。因此，投资者应具备一定的风险承受能力，谨慎参与融资融券交易。

2、价格波动风险：

融资融券交易可能导致市场价格波动加剧，投资者需关注市场动态，及时调整投资策略。

3、流动性风险：

融资融券交易可能导致部分股票的流动性降低，投资者需注意流动性风险对交易的影响。

4、违约风险：

若投资者未能按时还款或保证金不足，可能面临违约风险，导致信用评级下降甚至被强制平仓。