融资常识:征信报告篇之2

      网络上曾经上过一个段子，说一个从事金融工作的岳母娘见准女婿时，提出要先看准女婿的征信报告后才决定是否同意女儿的婚事。可见，征信报告对于一个人是何等重要。上周六分享了征信报告里的关于个人信息内容，今天分享信用交易信息这一部分。

        信用交易信息分成贷款和贷记卡（信用卡）两部分，在这一栏里，银行首先会看信贷交易授信及负债信息概要。体现个人贷款总额是多少，余额是多少。另外一个侧重点就是贷记卡账户信息汇总。这部分会显示:授信总额、已用额度多少、关键一点会看后面的最近6个月平均使用额度。这一点是充分提现了借款人的近6个月透支信用卡使用率。如果这个已透支额度除以永久额度大于70%，那申请贷款就评分很低，难以批下贷款。所以在使用额度不变的前提下，必须是提高信用卡永久额度来降低信用卡的透卡率，这样才有贷款的胜算。

        目前，贷款基本都会上征信（不少中介说不上征信，其实是正常还款不上，但一逾期就会上征信）。很多时候，借款人本人也搞不清放款的机构是哪里。贷款前，一定要确定了解放款机构。目前显示放款机构的有三种及利率:银行＜消费金融公司＜小额贷款公司公司。

      而不少客户通过保险系公司申请贷款，这些保险公司都是委托银行放款，而保险载体是信用保证金。如有客户逾期超过90天没有还，保险公司自动帮客户从银行理赔代偿这笔贷款。而客户本人征信报告上就会显示一笔代偿。如果这笔代偿一直不消除，那这辈子基本不用跟金融机构发生借贷关系，且不说申请信用卡，就是已有的信用卡会很容易降额封卡。消除后也需要5年才不会体现代偿。

【如何从容融资，下周六分享征信报告篇3，请继续关注，下周六继续分享。】