财务问诊复盘学习和总结

参加财务问诊培训之前，对财务没什么概念，自己从事保险10年，在财务问诊分析这方面缺乏系统学习和认知，通过本次学习，相信将来的工作和生活会做得更好。

第一、信念升级：

时代在改变，我们的思维和行动也要改变。

人生是一个打开再合拢的过程，要做一个说话有趣，人格可信，见识高远，眼神清澈活成无限可能的人，你的状态反映你的生活品质，只需要财富规划4步曲，让你过上理想生活。

第二、消费升级：

网络消费发达导致花钱是流水，赚钱如捉鬼，留下来的钱就是赚到的。

Fafa老师给我们提出财富灵魂三问：也是理财最底层的要求：

1、每一笔财富，从哪里来，要去向哪里？

2、我有什么？愿意舍弃什么？

3我理想的生活是什么样子。

可以先通过一个公式看看：收入-支出=储蓄

平时我们都是这样存吧？

再看看另一个公式：收入-储蓄=支出

如果能这样做就可以先强制储蓄️点钱。

我们要给自己的消费做个预算，学会从记账开始。

第三、赚钱升级

除了工资以外，我们也可以通过多方面赚点外块，比如太平金账户通过利用本金+时间复利滚存。帮我们躺赚，这样也有源源不断的收入，还有优质的股票，基金，外汇等等。

第四、财务把脉，看清楚财务结构

用财务诊断表来梳理自己的财务结构，让我们更清楚的看到自己的财务状况，你的收入有多少，支出多少，资产有哪些，负债有哪些，一目了然，专业的事还是要给专业的人来做。

负债不只是我们欠下的钱，还包括未完成的责任以及人生的梦想，包括孩子的教育，父母的赡养，自己的养老，还有自我成长所需支付的学习费用。

看清楚自己的财务结构，正确的认识负债，不要害怕负债，适当的负债可以倒逼我们进行储蓄计划和自我成长。因为人性是懒惰的，不要靠自律去存钱，而是要靠强制的合同和契约来对抗人性。

第五、资产升级，变资金为资产

资产的变化一定不是资产本身。而是资产背后人的行为的变化。资产也并不只是你的存款，房产，同时还包括你的保障资产，那什么是好的资产呢？好的资产是增值的，为我们服务的，收益良好，可以帮助我们建立管道，那么作为普通人怎样才能实现自己的第一个百万资产呢？有很多方法，保险就是其中一种，比如医疗保险，意外保险，重疾保险，这些都是用一笔较少的投入帮助我们对冲较高的风险，是以小博大，再比如房产，利用按揭使自己的资产放大，把资金变成资产，合理的配置，可以拥有更多的财富。

第六、杠杆升级，由“负”到“富”

我们可以利用保险的杠杆作用，帮助我们拿走风险，减少担忧。让我们的资金进行流转，拥抱变化，由负到富，不是梦，大钱用杠杆，加速放大资金，小钱用复利，时间成就财富。

第七：规划升级，理出现金流

理清楚了我们的财务结构，通过资产盘点，发现我们的收入有哪些，资产有哪些？资产结构是怎样的？我们的收入是靠时间收入，还是管道收入呢？我们的支出花在哪里？是刚需还是非刚需呢？

资产的大头在哪里？有没有生命资产？有没有保障资产？

拿走财务风险，完善资产结构，告别裸奔、增加资产、增加负债\契约

未来资产有没有变化，一切在于规划

未来生活有没有品质，一切在于规划

富贵险中求，专业赢未来

为了规避人类的贪婪，爱花钱的特性，我们要用契约的方式，留下我们需要留下的财富把人生各个阶段需要的钱强制留下来，7份定投计划可以让你终身有钱花，比如：社保，意外/身价，重疾/医疗险，教育定投，养老定投，房产按揭，就那么简单，每个人都应该学习诊断自己的财务结构，向前一步，向钱一步，变成富人是一种选择。