保护孩子是我们的天性，很多人第一次动了买保险的念头，都是为了孩子而买。我碰到过太多家长来咨询投保或者退保的问题了，普遍有两种诉求或担心，第一种是想把钱花到刀刃上，用最少的钱给孩子买最完善的保险，还有一种是担心买错一份保险，多花钱还是小事，但是万一以后理赔还出问题，那就真的扎心了。
实际经历会发现，许多家庭在给孩子买保险时，往往会陷入一些不理性的怪圈。家长对孩子无微不至、竭尽全力呵护的心理，容易被别有用心地顺水推舟、推波助澜利用，而保险就是其中一个较典型的代表。
为了让更多的家长少走弯路，总结拆解几个给孩子买保险的常见误区，我们在这些案例中找一找有没有自己的影子，也欢迎大家留言补充、相互探讨~
误区1：要买就买最好的
相对00后、10后的孩子来说，家长们都出生在一个相对物质贫乏的年代，小时候可能都过过一点苦日子，或者说物质生活并不丰富的日子，所以现在有经济能力了，孩子又比较稀罕稀少，几代人都围着一个到两个孩子，很多人都希望给孩子最好的。可是隔行如隔山，外行人很难判断到底哪款保险才是最好的，甚至有些人简单地认为，贵的就是最好的。然而，保险只是一个工具，本身并没有好坏之分。每个人的家庭情况都完全不一样，收入开支、身体条件、保费预算等都是考量的因素，别人眼里的“好产品”，真不一定就适合你。有人会告诉你什么“一分钱一分货，奔驰和夏利的区别”等等道理。其实这些都故意曲解、销售促成的话术，把你搞晕再让你买而已，明显是缺乏对金融保险常识的理解。
首先，保险是一种与风险管理有关的特殊金融工具，保险的核心使用价值就是合同上白纸黑字写明的被保人发生约定事件、保险公司应承担的保险责任（即保什么责任、保多少额度、保多少年限），合同上没有的保险公司绝对不会管，合同上写明的保险公司想逃也逃不了，这都与公司、价格无关。（PS：保险和银行都同属于中国银行保险监督管理委员会监管，银保监会是中央直属正部级权力机关，保险是国家的核心金融支柱之一，保险作为金融工具是极其安全规范的。）
我建议我们摆正姿态，我们都不是保险公司的股东老板，我们只是普通客户，如果你是客户思维，你最在意的就是性价比了如果你花同样的钱到理赔的时候，一个产品保额10万拒赔，一个产品保额10万赔10万，另外一个产品保额20万赔20万，我们就认为20万的产品就更好，赔10万的比那买错拒赔的好。同理，如果你能花更少的钱买到一样的保额，那就更好不过了。
这样看保险，其实好坏分辨起来很简单。
第二，保险绝不能按照“一分钱一分货、夏利和奔驰”这种歪理来比较，，保险不同于这些有形商品，它不会过期变质，它也不会损坏生锈，它更不会让你买了后每天开心愉悦（保险买了后就只是一份保单而已，多数人拿到保单后就收起来了再不碰它，生活还是该咋过咋过，你甚至一年最多会碰它一次，也就是交保费的时候），甚至你很少机会能使用到它（使用到保险可不是发生了什么好事，而是不好的事情发生了）。
误区2：先给孩子买，大人却裸奔
见过不少家长，花大价钱给孩子买了很多保险，而自己却只有单位交的职工医保，也有的是自己交的居民医保，也有极少数连医保都不交的，几乎就是在“裸奔”。我甚至还看到过，有些年收入只有几万块的家庭，却每年给孩子交上万的保费。等到大人想给自己买的时候，才发现根本就没有预算了……其实对一个家庭来讲，父母的平安才是孩子健康成长的重要前提，父母才是孩子最重要的保险。
因此，正确的做法应该是：先大人，后小孩。
如果父母不幸出险，至少孩子能拿到一笔理赔金，可以维持正常的生活，继续接受良好的教育。这种案例和道理我就不多说了，大家都懂得或者各种渠道看到过，我想表达的是正确的投保配置思路的重要性，保险是可以用来解决重大问题的、发挥重大作用的，已经不是买不买的问题，而是怎么买、如何买对买好的问题。
你需要去了解使用不超过年收入10%左右的费用支出，为自己整个家庭通过合适的保险配置方案编织出强大有效的安全防护网！
误区3：一定要返还
有些人总会觉得，如果不出险就白交钱给保险公司了，认为“有病治病，没病返还”的产品更加划算，很多业务员也乐于销售这种保费更高的产品。
可是天底下没有免费的午餐，返还型重疾险的本质是：我们多交了很多的保费，然后保险公司拿去进行投资，几十年后把其中一部分返还给我们，而且收益其实很低。
买的永远没有卖的精，要占保险公司的便宜没那么容易。保险公司不是慈善组织，所有产品都是精算师计算之后的结果，“有病治病、没病返还”这种占保险公司便宜的事儿是太天真、想太多了。所以，我一直不建议普通家庭买返还型保险。
这种案例不胜枚举，很多人有占便宜的心理，加上业务员普遍层次较低、不怎么懂保险，业务员也会刻意营造这种占便宜的难得机遇，这种打着“不花钱免费得到保障、保险公司白给钱”噱头的保险较容易销售，保险公司当然会乐见其成，正好利用保险复杂专业和信息不对称的特点割一波韭菜、狠赚一笔，反正羊毛出在羊身上，这种现象在中国存在很多年了，至今还没太多改观，所以消费者要擦亮眼睛~
有的人会认为买保险没用到，钱就白花了，这种说法我也是很不赞同的。首先我们要接受一个事实：保险是一种消费，就是你花钱买了一份受法律保护的契约，比如买了重疾险按照合同，就可以得到赔付50万，或者买了寿险，身故可以获得100万的赔付。
虽然这些保障我们看不到，摸不着，但却是实实在在存在着的，而且这些保障在保险公司精算的时候是有成本的。
如果大家确定自己100%不会得重疾、不会进医院，或者不会由于意外导致身故残疾，那么就不用买保险，因为这样的情况买保险一定是亏的。
还有的人会疑惑，我买了一份定期寿险或重疾险，如果30年后满期没有出险，那么这钱岂不是打水漂了？
这里我要说这钱真的没打水漂，而且这钱花得很值。中国每天有5万多起交通事故，每年交通事故死亡10多万人，每天有1万多人确诊癌症，每年癌症死亡人数超过百万。
所以说如果我们买了一份保障30年的定期险，30年后还好好的，首先要先感谢老天爷眷顾，又健健康康、无病无灾的活了30年。只是你交的钱保险公司用来理赔别人了，如果我有事，保险公司也会赔钱给我。
所以保险是一种消费，都有成本的。
在当下的阶段、用合适的预算、合理解决当下的问题不失为一种理性决策。记住保险最重要的是保额，保额才是解决问题的核心，我会宁愿把有限的预算放在当下做合适的高保额，也不愿为了搞所谓的长期买了低保额。未来的事情交给未来，先解决和满足当下的，如果家里有矿则另当别论，保险也只是风险转移的一种方式而已，富豪完全可以不用健康保险，风险自担自留即可~
以上3点就是总结的常见误区，只要想清楚这几个问题，给孩子买保险就基本不会走偏。