理财工作周记4

梳理一下这周做的事情，好对自己有个交代。

见了一个朋友，我约她庆祝女人的节日，她想听我聊保险。我喝梅子酒，她喝米酒，然后，给她讲了很多理念的事情。一开始，她希望我简单粗暴来告诉她买点什么产品。然而倔强的我，有我的原则。我最反感有人稀里糊涂就买了保险，之后发现当初买的不如意，然后就误认为是保险骗人了。我希望，我能在力所能及的范围内传播一些更理性的保险购买观点：
1、保险没有完美的产品，就像人一样，接纳一个人，就要接纳一个整体。如果我们最在意的点，这款产品表现出色，那就够了。
2、你要知道自己为什么买保险，也要梳理出自己最想分担的风险。这样才能知道自己需要买何种类型的产品，要想把自己包裹的越严实，我们需要付出的成本也越高。有些风险我们可以自留，有些风险我们可以回避，不一定都需要保险参与。
3、千万不要因为我是你朋友的原因，找我买保险，我不做人情单，除非你认可产品本身，认可我的专业分析。
但半天的科普工作远远不够，她第二天把曾经给孩子买的重疾险发给我看了，她记忆中最在乎的重疾保额50万，合同却明明白白给她写着9万，这时候，似乎她能够体会到我一开始用心良苦的沟通理念，而不是产品介绍了。约了下周见面，再次详谈，我也把适合她的方案给想好了。

给两个家庭梳理了一下保险产品，加入他们从其他渠道得到的产品，一起解剖了。重疾加定寿，一共十几款产品，有些我较熟悉，有些我不熟悉，花了2天的时间好好梳理了，这个过程绝对很杀脑细胞。就如同要求一个演员要投入到角色中一样，我在分析给建议的时候，一直在假设，如果是我要买，我会买什么？结论很简单，过程却很复杂。要剖析的角度实在太多了：
1、等待期发病了如何处理？大部分退保费，极少数是免除该项疾病，合同继续有效。
2、身故了如何赔？大部分是意外或等待期后，赔付保额。极少数是无等待期。
3、重疾赔多少次？有无分组？间隔期限多久？
4、轻症赔多少次？有无分组？间隔期限多久？
5、轻症赔付比例多少？
6、高发的疾病是否包括，赔付严格程度如何？
……
我认真对待每一个需求，是因为我希望我能为人带来价值，得到尊重。在我眼里，这是比金钱更重要的东西。当然，金钱也很重要。我还想今年能赚点小银子，去一趟草原喝酒、骑马。

参加了一场会议，关于超高净值人群的财富传承。我日常服务的是中产，会议聊的大部分金融工具，事实上我并用不上。不过，就当学习交流了，当我看到的更多，我能够给出的也越多。

同学群里有人在感慨说同事突然猝死，30多岁，当过兵，平时身体很好。每次听到这样的事情，我心里很堵。有同学建议我可以开一场保险扩大会议了，但我不想在这样的时候多说，只是简单告诉她们，支付宝有一款意外险，含猝死责任，150元一年，保额50万，并发了链接。

本周买了3本与保险有关的书，都很厚，适合当工具书翻阅。一本诉讼案例的、一本核保、一本理赔。实在是因为最近遇到咨询保险问题太多了，我也觉得需要了解更多产品本身以外的。难道是因为身边的人大多到了30多岁，生儿育女激发了责任感，让保险意识增强了。认真对待每一个需求，每一个问题都会推动我前进。