保险课笔记

这几天学保险课还是有很多收获。首先记住了非常重要的12个字，买保险一定要:保额充足、保费适当、保障全面。要买最适合自己的，而不是最贵的。买保险就是买保障，所以优先选择消费型，而不是返还型的。因为羊毛出在羊身上，往往返还型的要比消费型的贵很多，而且其实收益率并不高。保险大体分财产险、意外险和寿险这三类。财产险就是给财、物上保险。意外险和寿险都是针对人本身的。意外险又分为意外、重疾、医疗等。意外险是杠杆率最高的保险，就是说用很少的花费就可以获得很高的保额。杠杆率就是保额除以保费的概率。买一款保险一定首要的要看他的保障权益。像有的意外险就是不包含猝死的。 如果你买了意外残疾死亡险，而你得了一种重大的疾病，那你就无法得到理赔。重疾险也要看他具体的条目，包括哪些疾病。保险协会规定了六大类必须包含的易发疾病。有的重疾险也会对一些轻症做一次或者两次的理赔。其中轻症豁免是指你得了一次轻症之后，后面很多年的保险费用就为你免除了。所以保费更适合年缴，因为月缴更贵一些，而一次性缴费的话，就无法享受轻症豁免。针对保额充足这一点，就说一般人要考虑未来十年内你的生活的费用，以及不能工作的费用。所以一般建议意外险和寿险都考虑50万以上保费。 重疾险包含的疾病项目总归有限，所以我们还需要医疗险。医疗险往往涵盖了社保不能报销的那些药品和治疗费用。所以社保是基础，而医疗和重疾意外这些就做了更全面的保障。寿险就是针对生命做出的保险。也是分定期型的或者终身型的。有的是在保险期限内，如果你发生意外死亡为你理赔。还有的就是规定你活到多少岁之后，比如说70岁，那你还活着，就会返还保费。也有复利型的，当然，这种就类似那些理财型的保险产品了。

  2018.12.3