那些保险二三事 第5弹-寿险 （投资理财型保险）

今天我们接着说寿险的第二大类-投资理财型保险。投资理财型保险是保险公司根据人群需求，推出投资理财型保险。这类保险分为4种：年金险，分红险，万能险和投资连结险。

年金险- 指的是被保人在活着的时候，保险公司根据合同的约定的时候，定期，定额给付被保人的人寿保险。年金险防范的是被保人因寿命过长，有可能耗尽积蓄而进行的经济储备，它跟养老保险很像，都是前期缴费后面拿钱。年金险分为定期年金保险和终身年金保险。定期年金保险的合同期限是固定，合同到期后保险公司就不会给付了，比如子女教育金保险。终身年金险就是被保人死亡后保险公司才停止给付保险金，这类年金保险就是养老保险的补充，对于高寿的人特别友好。

分红险-它指的是能够使被保人在投资之余，每年都可以收取保险公司的盈利分红，分红险主要取决于保险公司的分红保险业务的投资成果。保险公司会给一个保底的收益。举个栗子，小白购买了一份某保险公司的分红险，保险公司的保底收益是2%，结果保险公司在当年的分红保险业务投资结果超出预想，保险公司会额外给小白的分红收益。

投资连结险-又名为投连险，投保人交的保费分为“投资”和“保障”两个部分，保单在提供人身保险的同时又具备投资收益的功能。需要注意的是投连险的收益和风险全部由投保人一个人承担，保险公司能赚到钱那就皆大欢喜，可是亏了钱，投保人只能默默承受。

万能险-也是将投保人的保费分为“保障”两个部分，同样是在提供人身保险的同时又具备投资收益的功能。收益和风险是由保险公司和投保人一起承担，有最低收益率的保证，所以风险较于投连险的风险低一些。它的最大特点是缴费灵活，投保后可以根据不同阶段的保障需求和财力状况，对保额，保费，交费期等进行适当的调整。

分红险，投连险和万能险虽然看起来类似，但是还是有一些区别。分红险的投资账户和保障账户没有分离，取决于保险公司的经营收益，有保底的收益，风险较低。

投连险和万能险是对保障账户进行了分离，利润是来源于投资账户的收益。投连险和万能险最大的区别是风险的承担对象，万能险是由投保人和保险公司共同承担，投连险的风险只能由投保人一个人承担。