比中年危机更可怕的，是“老后破产”

    最近读了米粒妈一篇文章，深有同感。在这里与大家分享一下。文中有两个话题持续牵扯着我们的敏感神经，也是最让我们深感无奈和伤感的。一个是隔三差五登上热搜榜的“生育”话题，一个是因生育衍生而出的更沉重的话题——老龄化。既然人生在世，逃不过生老病死，那么不如直面人生，未雨绸缪的好。

    文章从米粒妈看了译文纪实引进的一本日本社会纪实的新书《老后破产：名为“长寿”的噩梦》引发，书里讲述的是，日本老年人在老龄化社会的悲惨晚年。

《老后破产：名为“长寿”的噩梦》揭露了“老后破产”在居住、生活、医疗、人际关系等面向中的各种影响：

建筑公司的老板娘在独子过劳死、丈夫病逝之后顿失依靠，有病痛不敢看病，只求节省开销；

宠物店老板关掉店铺专心护理重病的母亲，送走母亲后却无法再次就业，只能卖掉与母亲共同生活的房子以维持生计······

中年失业的子女，仰赖双亲的养老金过活，最后却两代人双双破产……

他们中间，有在公司20年没有迟到请假，却一夜之间变成街头流浪汉的工薪阶层。

最令人触目惊心的案例，69岁的河口先生，这位年轻时年收入一度超过1000万（约等于人民币60万元）的精英中产，最后也不免成为老后破产大军的一员。

在这支大军中，年轻时开着居酒屋、宠物店，自己当老板，遥想“财务自由”而老后破产的人们，更是数不胜数。

“我自己认为一直都是认认真真地工作，可万没想到，会成为今天的样子啊。”

    案例中的每一位老人，年轻时都与你我一样认真工作，做好了退休后的储蓄计划，却从没想过老后生活如此孤独辛苦，甚至失去求生欲望。

“病死也不能看医生。”

“希望自己快点死，死了就不用担心没钱了”。

    更让人不寒而栗的是，《老后破产：名为“长寿”的噩梦》提出了一个令人惊醒的观点：

“老后破产”问题不只冲击65岁以上的老人，更进一步蔓延至工作人口。如果不能认清现状，寻求解决之道，那么，不管你现在几岁，都将成为“老后破产”的预备军。

    米粒妈谈到，相对于我们，日本在进入老龄化社会之前，已经晋升为富裕国家了，而我们要面临的是未富先老更为残酷的事实。

一个社会保障制度完善的国家，都面临着如此棘手的社会问题，不禁让人害怕，未来全面步入老龄化社会的我们会怎样？

    《昂贵的晚年：当退休金付不起养老院里的一张床！》就提到：经济增速放缓，父母步入晚年，昂贵的养老服务成为社会中坚担忧的焦点。还提出观点，“应对养老风险，是一场以40年为尺度的接力。”

    米粒妈说，闺蜜的妈妈，退休前是特别出色的销售总监，年轻时开拓了大片市场，手下几百号人。45岁以后啥也不做，每周去开个会就能继续坐拥丰厚的收入。那时候她过得风生水起，吃喝用度什么都得买进口的，买多贵的东西都不眨眼。闺蜜的妈妈觉得退休后手里有三五百万退休也够了（那时候确实看起来不少呢），谁曾想这几年通胀太厉害，手里的小几百万却被股市、P2P劫走大半，给她父母养老送终又花掉了剩下的存款。现在刚60出头，已经掉了好几个阶层，生活远没有当年硬气恣意。

    想想我们的父母这辈子，生活条件比我们差得多，却都活到85~95岁。医学不断进步，保守估计咱们这代人平均90岁也没问题。可如果50退休，剩下40多年，赚多少钱能跑赢这40多年的通货膨胀？

在1978年如果是万元户，那已经是非常非常有钱的了，现在的1万元能做什么？

我们从来也没研究过社保，只知道是交了多少社保。咱们每个月交了那么多钱，退休金可以拿多少？得了病，最高能赔付多少万（北京是30万），《流感下的北京中年》光一个流感就花了50万。米粒妈说她姥姥去世前，住了一个多月ICU，一天就是2万多。老人节省了一辈子，最后几个月花了100多万（老人一辈子的积蓄才60万！）。我想到了我朋友的爱人不幸患了肺癌，第一件事就是卖房，怕积蓄不够看病，想想在这个时候房子还是投资资产吗，说难听点这是贱卖掉了。

    所以，想养老体面些，要提早配置重疾险，越早越好。年龄越小，保费越低，而且缴费期间价格不变（也就是锁定价格了），如果孩子刚出生就买，价格低，而且一辈子的大病都能保。而如果10岁才买，就只能保10岁之后（时间短了），而10岁比0岁保费贵，价格又高了。现在污染这么严重，食品安全远远得不到保障，空气和水污染也令人堪忧，工作压力越来越大。独生子女夫妻俩，要给四位老人养老送终，膝下还有政策鼓励的二胎三胎。万一得个什么病，整个大家庭就垮了。有条件的再配置点商业养老险，补充社保退休金，有一个稳定的晚年收入来源。

米兰·昆德拉在《被背叛的遗嘱》中说：

“生活，就是一种永恒沉重的努力，努力使自己在自我之中，努力不至迷失方向，努力在原位中坚定存在。”

人最怕的不是“焦虑”，而是不知不觉做了在温水里睡去的青蛙。适当的焦虑，才是永恒的动力。

只有时刻保持警惕，不断升级自己的装备，不断提升自己的财富价值，才能实现真正破局。