理财规划的基本原则和流程（三十七）

我们先来看看理财规划的基本原则。

一，整体规划。我们要用全局的眼光来看问题，眼睛不能只盯着投资和收益率。

二，提早规划，越早越好。你觉得现在不急，等到你着急的时候往往已经晚了。

三，现金保障优先。俗话说：手有余粮心不慌。手中始终留足子弹，意外无处不在，我们要提前防患于未然。任何时候都要记得“未雨绸缪”。

四，风险管理优于追求收益。这是很多投资者容易犯的毛病，高收益伴随的往往都是高风险。

五，消费、投资与收入匹配。一是要控制自己的消费欲望，不提前消费，二是不要借钱投资。

六，家庭类型与理财策略相匹配。单身、二人世界、三口之家、四口之家，财务状况和资金压力都不一样，我们要根据家庭的实际财务状况做出相应的调整。

看起来很专业很复杂的样子，其实没有，我们该懂的理财规划知识还是要学的，在合适的情况下，寻求专业的理财师来协助制定家庭理财规划还是很有必要的。

接下来我们来看看专业的理财规划师提供理财规划的流程：

一，建立客户关系。理财规划是基于对理财师的信任，因为涉及到了个人及家庭财务状况的隐私，要记住一句话：人对了，一切就对了。

二，收集客户信息。包括月度收入支出、年度收入支出、资产负债情况、风险评估、社会保障信息、非财务信息、理财目标等。这个时候要用到两个表格：一个是资产负债表，另一个是家庭收支表，包括月度开支表和年度开支表。当然，在收集所有这些客户信息之前，理财规划师会跟客户签订相关保密协议和理财规划服务协议。

三，分析客户财务状况。根据上面收集的信息来分析诊断客户的家庭财务状况。

四，制定理财方案。根据客户的实际情况，从理财八大规划当中选择适合客户的，制定整体的理财方案，并出具相应的理财规划报告。

五，协助客户执行理财方案，并在客户的执行过程当中进行指导。

六，持续的理财服务。理财规划服务不是一份理财规划报告这么简单，它是一项持续的服务，需要理财师根据客户的家庭财务变化，适时调整理财规划的内容，服务周期一般是一年。