【银行测试】银行项目，测试各个业务分析+常问面试（一）

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前言

1、主要的核心业务

存款业务：吸收客户的存款，为客户发放利息。属于负债业务。
贷款业务：发放贷款给客户，收取客户的利息。属于银行的资产业务。

中间业务：银行已中间人的身份，为客户办理业务，收取客户的手续费（例如：批量代发工资、批量代收水/电/燃气费、代销保险、代销理财产品、批量代缴公积金、社保）

2、银行系统架构

柜面系统：柜员使用的系统，有操作界面，可视化；
主要包括的功能模块：客户信息、银行卡、存款业务、贷款业务、中间业务、账户(卡/存折)状态管理（异常账户都是通过柜面系统设置）等等。

前置系统：不可视化，没操作界面。
例如：在柜面系统，创建个人客户信息，录入数据，前置系统对柜面系统录入的数据进行分析（通过交易码）和处理；
如果需要核心系统处理，将数据打包发送至核心系统处理；
如果不需要核心系统处理，前置系统直接处理，将结果返回至柜面系统。

可以理解为：第一层接口，不用和面试官说。

核心系统：所有的客户信息、账户（卡/折）信息、所有金融交易（存款、取款、转账、贷款放款、还款等）、记账（会计分录）都需要核心系统处理（都会经过核心系统）
可以理解为：第二层接口，不用和面试官说。

外围系统：在银行所有的系统都是围绕核心系统，主要的外围系统包括：电子银行渠道（手机银行app、个人网银系统、短信银行、电话银行-坐席系统、ATM渠道、POS渠道）、信贷管理系统、反洗钱系统、电子银行风险监控系统等等。

面试官常问问题：
1）柜面系统、前置系统、核心系统的区别？
2）外围系统主要有哪些？

3、银行项目-测试流程

1）需求分析

参与需求评审，对需求不理解不明确的地方提出问题，跟进需求解决问题，通过xmind提取测试要点。

2）测试计划以及测试方案的编写

3）测试用例编写以及评审

测试用例评审参与人员（业务需求人员、研发、测试）；评审之和对用例修改以及完善，再进行二次评审。

4）准入检查测试（冒烟测试）

冒烟测试用例选取总用例的15-20%左右，主要为主流程用例。
冒烟通过的标准：冒烟测试用例通过率≥80%；冒烟通过后，进入系统测试阶段；冒烟测试不通过，测试任务挂起/退回。

5）系统测试（ST/SIT）

测试用例覆盖所有的需求，所有的用例都要执行；
第一轮测试：执行100%的测试用例；
第二轮测试：执行60-80%测试用例；
第三轮（回归测试）：执行30-50%测试用例。所有的功能全覆盖测试，尽最大努力发现系统中存在的缺陷。

系统测试通过的标准：用例执行率100%，致命、严重、一般的缺陷全部解决，轻微级缺陷（优化建议类）解决率≥80%，未解决的缺陷需要测试报告里面说明，未解决缺陷的描述，未解决的原因，以及什么时候解决。

6）UAT测试（验收测试）

测试独立在UAT环境测试；
配合业务需求人员在UAT环境验收测试；

设计和选取：主流程主要业务功能进行测试，以真实使用系统用户的角度测试，以用户体验角度测试系统，发现系统的功能操作是否简单容易，是否符合用户的操作习惯。

7）准（预）生产测试

准生产测试的环境配置与生产环境接近；
测试时主要检查项目版本是否正确完整发布到该环境，主要测试系统主流程是否正常。

上线的版本是拿准生产测试通过的版本发布上线。

面试官常问的问题：
银行项目的测试流程？
系统测试以及UAT测试的侧重点（如何开展系统测试）？
迭代的周期（半个月迭代一次）

4、转账汇款业务

1）个人账户-借记户（卡/存折）

I类户：通过柜面系统开出，一个客户（号）同一个银行只能开一个一类户（卡），有介质（卡/存折）；原则上没有转账限额。（如果在柜面系统或者电子银行渠道设置了转账限额，就有转账限额。）

II类户：可以通过柜面系统开出，也可以通过电子银行渠道（个人网银/手机银行挨批评）开出，可以有介质（卡/存折）也可以是电子账户，转账限额，日累计不超过1W

III类户：通过电子银行渠道（个人网银/手机银行挨批评）开出，纯电子账户，转账限额，日累计不超过5千；余额不超过2千。

2）个人账户-借记户（卡/存折）

不能作为转出户，可以作为转入户。

3）对公（企业/单位）账户

基本户：一个客户（企业）在同一个银行只能开一个基本户；可以存取款，转账

一般户：可以开多个，可以存款，转账，不可取现
专用户：可以多个，可以存款，转账，不可取现
临时户：可开多个，可以存取款，转账；有效期为：2年；2年后账户过期

4）转账汇款如何测试

造数据？

通过柜面系统，开出多个个人/企业客户号，开出多个账户（I类户、II类户、III类户、基本户、一般户、专用户、临时户、贷记卡、定期户-定期一本通/定期存单）

转账的正常测试场景，通过哪些系统/渠道转账？

柜面系统：个人账户转个人另外一个账户、个人账户转另外一个客户号的账户、个人账户转对公账户、公对公、公对私
ATM：同柜面系统
手机银行app（个人）：个人账户转个人另外一个账户、个人账户转另外一个客户号的账户、个人账户转对公账户
个人网银系统（web）：个人账户转个人另外一个账户、个人账户转另外一个客户号的账户、个人账户转对公账户

转账汇款，手续费检查/测试点？

手机银行app，转账（本行/异地/跨行）不收取手续费，检查手续费：0
个人网银系统：本行同城转账，转账不收取手续费，检查手续费：0；本行异地/跨行转账（转账金额≤2000，检查手续费为：1元；

转账金额在2001-5000，检查手续费为：2.5元；转账金额在5001-10000，检查手续费为：5元；转账金额在10001-50000，检查手续费为：7.5元；

转账金额在5W，检查手续费为：转账金额*0.015%（万分之一点五），最高收取25元）

ATM渠道转账：参照个人网银系统
柜面系统转账：参照个人网银系统

转账成功后？

转出户，转出户余额减少，减少的金额=转账的金额。
通过柜面系统：账户余额查询、账户查询、卡查询、金融交易明细查询等。
交易经过的系统：柜面系统——前置系统——核心系统

还可以通过：手机银行app、个人网银系统账户模块查询余额，可通过ATM渠道查询账户余额。

转入户，转入户余额增加，增加的金额=转账的金额。
通过柜面系统：账户余额查询、账户查询、卡查询、金融交易明细查询等。
交易经过的系统：柜面系统——前置系统——核心系统

还可以通过：手机银行app、个人网银系统账户模块查询余额，可通过ATM渠道查询账户余额。

面试官问：
转账之后，如何确定转账成功？
检查转出户（余额减少）以及转入户（余额增加），以及记账正确（会计分录）
转账之后，有通过核心系统查询吗？
回答有，通过柜面系统的相关交易查询例如（账户余额查询、账户查询、卡查询、金融交易明细查询）

转账之后有没有检查记账（会计分录/转账的科目）？

1）规则：以银行的角度、借方记负债、贷方记资产、借贷金额必相等
2）以转账为例，转账2000元
借：活期结算户-转出户 2000
贷：待清算户 2000
借：待清算户 2000
贷：活期结算户-转入户 2000

3）具体如何测试会计分录：做相关的金融交易后（转账），在柜面系统查询出该笔金融交易的核心水号，在柜面系统报表模块，会计分录查询交易，输入交易的账户、交易金额、核心流水号、交易的时间，查询会计分录与需求定义一致，金额与实际金额一致。

异常（不成功）场景测试？

1）转出户（付款账户）

余额不足，转账的金额＞余额，例如：账户余额为：1000，转账的金额：1000.01；
额度超限，例如II类户，转账的日累计限额为：1W，转账金额超过1W后，转账不成功；
转出户状态异常，例如：全额冻结、部分冻结-只进不出、临时挂失、书面挂失、锁定、睡眠户、销户。

2）转入户（收款账户）

余额超限，例如III类户余额不能超过1千，转账后，如果III类户余额超过1千时，转账不成功。；
转入户状态异常，例如：全额冻结、部分冻结-只出不进、睡眠户、销户.

3）转账异常场景还包括：网路异常、系统环境异常以及功能出现bug,转账的场景也可以用来回答面试官的问题（转账不成功的原因分析）

跨行转账如何测试？

通过银联仿真系统，选择对手行行名行号，输入账户（卡号），户名，金额，做跨行转账。

面试官如果问，转账成功之和，如何检查他行卡是否入账？
— 通过银联仿真系统查询他行卡（账户）余额。

如果面试官问我们他行卡数据怎么造？
需要开发协助帮忙修改测试环境卡的信息为他行。

预约转账如何测试？

在转账页面，更换转账方式，选择：次日凌晨2点到账。
例如：测试环境核心会计日期2022年0914日，预约转账选择次日凌晨2点到账，需要向跑批负责人，申请核心跑批，跑批后的会计日期为：2022年9月15日。

转账汇款经过哪些系统（交互的系统/交易的链路）？

1）如果简历中：转账汇款业务，写的项目为：柜面系统
回答：
行内转账：柜面系统——前置系统——核心系统
跨行转账：柜面系统——前置系统——核心系统——银联系统（支付二代）

2）如果简历中：转账汇款业务，写的项目为：手机银行app
回答：
行内转账：手机银行app——前置系统——核心系统

3）如果简历中：转账汇款业务，写的项目为：个人网银系统
回答：
行内转账：个人网银系统——前置系统——核心系统
跨行转账：个人网银系统——前置系统——核心系统——银联系统（超级网银）

面试官要我们说转账汇款如何测试的？

1）如果简历项目写的是：柜面系统 负责测试的模块：转账汇款业务
我们先这样回答：
在柜面系统开多个个人客户号，开多个账户（例如I类户、II类户、III类户，贷记卡、定期户）以及多个企业客户号，开出：基本户、一般户、专用户、临时户，在柜面系统存款，通过多场景转账测试，转账成功后，检查转出户余额减少，转入户余额增加，记账-会计分录正确，还会测试异常场景。

然后听清楚面试官的问题，跟据《转账汇款如何测试》来细致回答。

2）如果简历项目写的是：手机银行app 负责测试的模块：转账汇款业务
我们先这样回答：
在柜面系统开客户号，开卡,签约手机银行，登录手机银行，通过多场景转账测试，转账成功后，检查转出户余额减少，转入户余额增加，记账-会计分录正确，还会测试异常场景。

然后听清楚面试官的问题，跟据《转账汇款如何测试》来细致回答。

3）如果简历项目写的是：个人网银系统 负责测试的模块：转账汇款业务
我们先这样回答：
在柜面系统开客户号，开卡,签约个人网银，登录个人网银系统，通过多场景转账测试，转账成功后，检查转出户余额减少，转入户余额增加，记账-会计分录正确，还会测试异常场景。

然后听清楚面试官的问题，跟据《转账汇款如何测试》来细致回答。

下面是我整理的2023年最全的软件测试工程师学习知识架构体系图

一、Python编程入门到精通

二、接口自动化项目实战

三、Web自动化项目实战

四、App自动化项目实战

五、一线大厂简历

六、测试开发DevOps体系

七、常用自动化测试工具

八、JMeter性能测试

九、总结（尾部小惊喜）

在实现梦想的路上，不要停下前进的脚步，要保持热情和毅力，不断奋斗、不断拼搏，用汗水浇灌心中的种子，让自己在追梦的路上绽放出最耀眼的光芒。

奋斗是人生最美的旋律，用勇气和决心弹奏出自己的华彩乐章，不畏困难，不惧挫折，坚持追逐梦想的脚步，在奋斗中成就自己，创造辉煌人生。

每一次的努力都是为了追求更好的自己，不断超越自我，用汗水和智慧书写人生的华章，相信自己的能力和潜力，坚持奋斗，终将收获属于自己的辉煌。