【保险疑问解答03】医疗险和重大疾病保险是一样的吧？

文／文郎画竹

提问1：什么是保险？

回答：

专业一点说，保险是一种社会经济制度，是一种社会化的安排。是指保险公司用所有希望风险转移者（即投保人）缴纳的保险费建立起保险基金，对因约定的风险事故发生造成的经济损失进行补偿的商业行为。通过保险补偿制度，转移和分散被保险人个人的风险，即所谓一人损失，大家分摊。

提问2：什么是意外险？

回答：

是以意外伤害导致身故或残疾为给付保险金条件的人身保险。

意外伤害：是指外来的，突发的，非本意的，非疾病的使身体受到伤害的客观条件。

提问3：什么是重大疾病保险？

回答：

定义：这类保险主要是针对重大疾病和特别是癌症等需要巨额的医疗费用的恶性疾病所致的医疗费用提供的一种保障。

你可以从这个解释了解到，它的功能主要是解决医疗费用的问题。现在看病难看病贵，我们都知道，如果有一天发生风险，医院一开一张单子就是几万，几十万，多年的积蓄可能会瞬间捐给医院，所以我们平时拿出一定比例的钱交成保险费，为自己准备一个风险准备金，也就是我们平时所说总得存点钱万一会发生的事儿，更为健康的方式来帮我们解决医疗的费用问题。这就是重大疾病保险的意义啦。

提问4：什么是医疗保险？

回答：

医疗保险分为社会医疗保险和商业医疗保险两大类。社保就不用多说了，我们主要讨论商业医疗保险。（详情请见【保险课堂01】 商业保险和社保的关系 - ）

商业医疗保险常见的有报销型医疗保险、津贴给付型医疗保险和费用型医疗保险。报销型医疗保险又分为住院报销和门诊报销，分别是对住院医疗和门诊医疗发生的合理费用进行一定比例的报销；津贴型主要是住院津贴，按日给付；费用型就是对医疗发生的手术费用、床位费用等进行补偿。

医疗保险有一个很重要的原则就是不获利原则，通俗讲就是不能让投保人重复报销从中获取不正当利益。所以社会医疗保险与商业医疗保险的关系就是商业医疗保险作为社会医疗保险的补充，报销社会医疗保险报销后剩余的部分。而在购买商业医疗保险时也一定不要重复投保，投保多份商业医疗保险是没有意义的，是在浪费钱，因为无法重复报销。

提问5：医疗险和重大疾病保险是一样的吧？

回答：

并不是呢。健康保险包括重大疾病保险和医疗保险。重大疾病保险是给付型的，理赔额度是买多少保额，赔多少保额。医疗保险是报销型的，理赔额度是所花费的一定比例（不超过花费总额）。

提问6：“人寿保险”到底啥意思？有说指公司？有说指关于人的保险？又说是保险产品，分不清啊。

回答：

理解成了公司的名字：【中国人寿】：是有人把 “中国人寿保险公司” 简称为 “人寿” 导致混乱。业内一般称其为 “国寿” 来避免混乱。

理解成了关于人的保险:【人寿保险】：指以人的 “寿命” 为保障对象的保险产品。因为它是最重要的保险，所以用“人寿保险”来统称关于人的保险，严格说应该统称为“人身保险”。

理解成了保险产品：【纯寿险】：是指保障任何原因导致身故的保险。俗称身价险。被简称为“寿险”。

�提问7：什么是万能险？

回答：

专业的解释是指包含了保障功能并设立有单独保单账户的人身保险产品。万能保险兼具保险保障与储蓄投资功能，在投资收益方面，万能保险为保单账户价值提供最低收益保证。

Ps：但万能保险所谓的万能，并不是指该产品能满足人一切保障需求与收益预期，而是指投保人可根据自己不同阶段的情况调整保额、保费、交费期，从而选择适度的保障与投资比例。它真正的保障只有较低的寿险保障，主要还是资产保全功能。

提问8：我买过一份“万能保险”，所以不需要再买保险了吧？

回答：

不行呢。万能保险所谓的万能，并不是指该产品能满足人一切保障需求与收益预期，而是指投保人可根据人自己不同阶段的情况调整保额、保费、交费期，从而选择适度的保障与投资比例。它真正的保障只有较低的寿险保障，主要还是资产保全功能。

提问9：财产保险是什么？

回答：

财产保险是以财产及其相关利益和损害赔偿责任为保险标的，以自然灾害、意外事故为保险责任，以补偿被保险人的经济损失为基本目的的保险。对于财产保险的含义，可以从三方面理解：第一，保险标的是以物质形态、非物质形态存在的财产及其相关利益；第二，承保风险一般是灾害事故；第三，当被保险人因事故遭受经济损失时，保险负责赔偿。

图片来源于《财产保险》

提问10：财产险与理财险有什么区别？

回答：

财产险是在“财产”蒙受损失时，保险做出补偿。我们一般口头称它为【财险】。这是以保障的对象命名的，对应的是人寿保险(保障对象是人）。

而“理财险”是指这个保险产品的功能是理财，其本质是人寿保险。我们一般简称为【理财险】。

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