保险风险管理杂谈-风险的考量

风险的考量

公众号写了十几期，关于风险的思绪反而越来越多。写到现在，除了偿二代简单介绍了以外，关于保险风险管理的实务，还没有任何介绍。但是我时常边写边想，风险管理作为近二十年出现的新兴事物，其管理手段日新月异，这点从巴塞尔协议的版本更迭看的愈发明显，但是实际的效果却乏善可陈，金融危机依旧层出不穷，公司倒闭也是一个接着一个。那么一定是我们对于风险的理解出现了问题，有道是：“有道无术，术尚可求也，有术无道，止于术”。

大家都知道，风险就是不确定性。但是这个解释对于我们来说有点过于的虚无缥缈，难以捉摸了。就好比说我们应该做好迎接“变化”的准备，“唯一不变的就是变化”，但是我们不可能针对所有的可能性都做好预案，那样不仅效率低，而且付出的成本也高。所以，我们需要给“风险”寻找一个“映射”。这个映射的对象是在公司经营以及实际工作中现实存在的。在之前的文章中提到的“现金流、利润、运营”就是其中可能用来映射的对象。寻找映射的目的是试图将风险具象化。当有了具象的目标之后，可以方便我们对日常工作展开分析。但是，风险具象化是有倾向性的，事事都拿来具象化分析风险是不现实的。在这里，还要强调一下一件事存在风险与是不是要解决其中的风险没有必然的联系。任何事情都会存在风险，根本原因在于无论是谁都不可能掌握与这件事相关联的所有信息，而且即使掌握了，也需要绝对的理智去抉择正确的解决方案，这在现实中无疑是不存在的，同样也是不经济的。所以，在公司实际经营过程中，我们可以观察到，不同发展时期，公司的经营方针代表着发展的侧重点，但此时并不意味着我们就直接拿发展侧重相关的业务及流程作为映射的对象，而是站在全局的角度，分析侧重点是这些，那么前中后台分别要给予什么样的支持，达成何种业务动作，才能使侧重点平稳、安全的达成。正所谓“兵马未动，粮草先行”，任何事情的发展都离不开基础的筑建，目标的确定，流程的梳理、达成路径的共识，这些也仅仅只是其中的个别要点。各个风险之间都是存在相互关联的，从管理者的角度而言，一个顺应市场，契合公司现状的发展方案，必定需要领导层对内外部有清晰地认识，能够了解公司各部门内部的业务逻辑与薄弱点，分析利弊，有的放矢的查漏补缺，才能使得方案顺利开展进行下去。

换句话说，寻找风险的映射其实就像给各个工作配以权重。当下迫切需要的，配以较高的权重，工作重心也随之倾斜；当下可以暂缓的，这段时期就少花费时间在上面，但并不是说，暂缓的不重要，只是说与目前的发展节奏不是很匹配。但还是那句话，没有人能够掌握全部的信息，也许暂缓的工作，虽然不重要，却是必不可少的零件之一，也许最后方案开展能否圆满，也就差这临门一脚。这种时候，又当如何处理或者如何看待呢？我们下期再解析。