你的第一本投资学（投资银行的理财产品，精打细算也赚钱）

大家好，通过昨天的学习，知晓了掌握投资的九个法则以及防范投资中的各种陷阱，炒股票不是人人都能炒的，那我们可以投资银行的理财产品，如果精打细算也能赚钱。

本书的第四篇中介绍了，银行理财产品可分为两大类：

一类是人民币理财产品和外币理财产品，从风险来看，外币理财产品的风险高于人民币理财产品。

一类是保证收益理财产品和非保证收益理财产品。而非保证受益理财，又可以分为保本浮动收益理财产品和非保本浮动收益理财产品。

保本浮动收益理财产品，是指商业银行按照约定条件向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由客户承担并依据实际投资收益情况，可确定客户实际收益的理财产品。

非保本浮动收益理财产品，是指商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益，并不保证客户本金安全的理财产品。

根据投资领域与运作方式不同来分类，目前市场上的银行理财产品主要分为六大类，债券融资类产品，信托类产品，结构性产品，银行气QDII品，新股审购类产品和外汇理财产品。

如何选择银行理财产品才能不差钱？

现在的银行理财产品品种多的让人眼花缭乱，目不暇接，大有乱花渐欲迷人眼之势，投资者如何挑选到适合自己的银行理财产品呢？

其一，中短期银行理财产品优先选择原则。

银行理财产品最大的风险是央行加息，而目前加息的预期日趋强烈，当加息来临，投资长期理财产品将增加机会成本，大部分理财产品收益水平，不可能随着利率上升而上调，所以在通胀预期下，投资者应当选择中短期银行理财产品进行投资。

就目前一年期信贷类理财产品的收益率来看，其平均收益率一般能达到4%左右，明显高于一般意义上3%的平均通胀率，可以避免资产贬值，同时由于中短期产品时间不长，也利于投资者调整投资配置比例。

其二，风险承受能力是选择银行理财产品的关键所在。

银行理财产品按照风险级别划分为三大类，即信贷资产类，票据类，结构性产品类，风险依次递增，收益与风险当然呈现出正相关的关系。

首先，有较高固定收益要求的稳健投资者关注信贷资产类理财产品。

其次，风险承受能力较低者，中老年客户宜选择票据资产类理财产品。

现在票据资产类产品年化收益率水平在4%左右，虽然收益率并没有明显的吸引力，但由于产品期限最短仅七八天，最长也仅有六个月左右，其流动性一直是股民最为看重的优势，同时也是经商人短期流动资金最好的存储方式。

最后，结构性理财产品，适合风险承受能力较强者购买。

从投资期限上看，目前结构性产品普遍在一年半以上，最长甚至可以长达3到4年，且一般不能提前赎回，流动性较差，此类产品预期收益最低也在12%左右，但实际收益的好坏，还要看产品的设计是否合理。

其三，货比三家，优中选优使你不差钱。

最后需要提醒投资者的是，一是银行理财产品是有投资风险的，预期投资收益并不代表实际收益，二是由于购买银行理财产品存入资金进来，就是把个人的资金使用权、支配权全部交给了银行，所以银行理财产品有流动性的风险，在存续期内是无法提前支取的，也不能做质押贷款，一旦客户购买之后，急需资金是无法获得的，只有耐心等待到期使用这笔资金。

简而言之，投资者在购买银行理财产品之前，需要综合考虑自己的资金用途，风险承受能力，年龄等因素，正确估算好自己家庭资金使用空间和收益之间的关系，对理财产品收益又有一个合理的预算，在选择银行理财产品之前，一定要估算好自己的家庭资产的使用空间，而不是因利率的诱惑，忘记自己的风险承受能力，选择银行理财产品，需要掌握量力而为的基本原则，才能让你的理财产品不差钱。

噢，原来银行理财产品也是有风险的，我一直认为购买银行理财产品是穏赚不赔，是我没学习这方面知识，想当然而己，聪明的你又是如何看待银行理财产品的呢？

最近股市行情不好，跌跌不休，虽然我就投入五W元，己亏了40%，那可是我的保命钱，正好本书的第五章是“投资股票，高风险高回报”，明天再细细学学吧，你想学吗？欢迎明天继续关注。