在上海做程序员这么多年,退休后我的工资是多少?

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大家好,我是拭心。

最近看到一个很可惜的事:有个阿姨在深圳缴纳了 12 年社保,第 13 年家里突然有事不得不回老家,回去后没再缴纳社保,结果退休后无法领退休工资,还得出来打工赚钱。

之所以这样,是因为阿姨及其家人对退休的相关知识了解不多,痛失一笔收入。

吸取教训,作为在上海工作多年的打工人,为了老有所依,我花了些时间学习了养老金相基本知识,并且估算了一下退休后每月能拿到的钱,这篇文章来聊聊。

文章主要内容:

  1. 如何能在上海领退休工资
  2. 我退休后大概能领多少钱
  3. 退休工资的组成

如何能在上海领退休工资

上海作为全国 GDP 第一的城市,居民的收入也是很可观的。平均工资在 2023 年达到了 12183,平均退休工资在全国也位列前茅:

从上图可以看到,上海的平均退休工资居然有五千多!不用早起不用挤地铁,躺在家里每月就能领五千多,花不完,根本花不完啊!

那么问题来了,我们如何能领到上海的退休工资?

主要有 2 个条件:

  1. 达到退休年龄:男性满 60 周岁,女性满 50 周岁(灵活就业人员需要满 55 周岁)
  2. 退休前累计缴费社保 >= 180 个月(也就是 15 年),其中在上海至少缴满 120 个月(10 年)

第二点很关键:在上海需要缴满社保 10 年,上海 + 其他地方累计需要缴满 15 年。 比如小张在上海工作并缴纳社保满 10 年,然后去青岛缴纳 5 年,最后可以在上海领退休工资;但如果在青岛缴纳了 10 年,在上海缴纳了 5 年,就无法在上海领退休工资了。

需要强调的是,这里说的是「累计缴满」,即使中间有断开也没关系。

还有一个细节是,发工资不等于缴纳社保,个别不正规公司会漏缴社保,这需要我们打工人自己多关注。 身边有朋友遇到过:刚毕业加入的公司规模很小,人力资源不靠谱,干了半年多只缴纳了两个月社保。

怎么看公司有没有给自己缴社保呢?我们可以从随申办上查询:

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OK,这就是在上海领退休工资的条件。

退休后大概能领多少钱

掐指一算,社保缴满 15 年的任务我已经完成了一半,但还有二十九年才能领钱,心里苦啊。

虽然拿不到,但我对能领多少钱还是非常好奇的,究竟比平均退休工资高还是被平均?

经过一番搜索,我终于发现了退休工资的计算方法。

国家社会保险公共服务平台网站中,有一个「企业职工养老保险待遇测算」的功能:

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国家社会保险公共服务平台 -> 养老保险 -> 企业职工养老保险待遇测算

链接:https://si.12333.gov.cn/157569.jhtml?menuguide=1

我们只需要输入年龄、预计退休年龄、当前缴纳年限、目前及之前平均工资、养老保险个人账户余额及未来大概工资即可测算退休工资。

如果不知道你的「养老保险个人账户余额」有多少,可以从随申办 app 搜索「养老金」查询余额:

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在填完所有需要的信息后,我的预算结果是这样的:

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我的天,个十百千万,居然有两万五?这还花的完??

几秒后冷静下来,我才发现算错了。。。

两万五应该是这样算的:按照当前收入,再连续缴纳 29 年。

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对于我们程序员,保持收入 29 年基本是不可能的,我还是重新调整参数再看看吧。

我现在社保缴纳了七年半,如果缴够 15 年社保,退休后我能领多少钱呢?

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答案是一万四!看着还不错哈,每天能有 480 元左右,就是不知道 30 年后的物价怎么样了。

如果再悲观一点,社保缴纳到 35 岁(然后最低标准缴够 15 年),退休后大概能领多少呢?

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答案是一万元!

看了下人民币的贬值率,30 年后的一万元不知道有没有今天三千块钱的购买力。

OK,这就是我退休后大概能领到的工资范围。

退休工资的组成

从上面的预算结果中我们可以看到,养老金由三部分组成:基础养老金、个人账户养老金和过渡性养老金,它们都是什么意思呢?

1.基础养老金 = 退休时平均工资 ×(1+平均缴费指数)÷ 2 × 累计缴费年限 × 1%。

退休时平均工资指的是退休时所在地区上年度的社会平均工资。也就是说经济发达地区的基础养老保险金,要高于欠发达地区。

平均缴费指数指的参保人选择的缴纳比例(一般在0.6-3之间)。每个月社保的缴费比例越高,相应的基础养老金越高。

例如,小张退休时,上年度的社会平均工资是 12000。虎虎的缴费指数平均值是 1,累计缴存了15年,他的基础养老金约为:12000*(1+1)/2 * 15 * 1% = 1800。

2.个人账户养老金 = 养老保险个人账户累计金额 ÷ 养老金计发月数。

我们缴纳社保时,一部分会进入个人社保账户,一部分会进入国家统筹账户。个人账户的部分,直接影响退休养老金的计算。

计发月数和我们退休的年龄有直接的关系,退休的越晚,计发月数越少;退休的时间越早,计发月数越多。一般来说,按照 60岁 退休,计发月数是 139 个月。

退休金的计发月数只是用来计算退休金,而不是说只能领这么久的退休金。

例如,小张社保的个人缴纳比例为 8%,社保的计算基数是 9339,他选择在 60 岁退休,那他的个人账户养老金约为:9339 * 8% * 12 * 15 / 139 = 967.49。

3.过渡性养老金 = 退休时平均工资 × 建立个人账户前的缴费年限 × 1.3% × 平均缴费指数

过渡性养老金,是指在养老保险制度发生变化(比如缴费标准提高、计算方法改变、退休年龄调整)的时候,给予受影响群体的资金补充。

这个奖金的计算规则说法不一,一种比较广泛的计算方法是:退休时所在地区的平均工资 x 缴费指数 x 缴费年限 x 过渡系数,其中过渡系数大概在 1% 到 1.4% 之间。

OK,这就是养老金三部分组成的含义。

总结

好了,这篇文章到这里就结束了,主要讲了:

  1. 如何能上海领退休工资:缴纳 10~15 年社保,到达退休年龄
  2. 我退休后大概能领多少钱:30 年后的一万左右
  3. 退休工资的三部分组成:基础养老金、个人账户养老金和过渡性养老金

通过写这篇文章,我对养老金的认识更多了一些,希望国家繁荣昌盛,让我退休的时候能多领点钱!

你可以点击原文或者复制前文链接测算退休工资。

如果这篇文章能给你一点点帮助,欢迎留言评论,让我知道一下大家退休工资大概都有多少钱


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