在上海做程序员这么多年，退休后我的工资是多少？
大家好，我是拭心。
最近看到一个很可惜的事：有个阿姨在深圳缴纳了 12 年社保，第 13 年家里突然有事不得不回老家，回去后没再缴纳社保，结果退休后无法领退休工资，还得出来打工赚钱。
之所以这样，是因为阿姨及其家人对退休的相关知识了解不多，痛失一笔收入。
吸取教训，作为在上海工作多年的打工人，为了老有所依，我花了些时间学习了养老金相基本知识，并且估算了一下退休后每月能拿到的钱，这篇文章来聊聊。
文章主要内容：
- 如何能在上海领退休工资
- 我退休后大概能领多少钱
- 退休工资的组成
如何能在上海领退休工资
上海作为全国 GDP 第一的城市，居民的收入也是很可观的。平均工资在 2023 年达到了 12183，平均退休工资在全国也位列前茅：
从上图可以看到，上海的平均退休工资居然有五千多！不用早起不用挤地铁，躺在家里每月就能领五千多，花不完，根本花不完啊！
那么问题来了，我们如何能领到上海的退休工资？
主要有 2 个条件：
- 达到退休年龄：男性满 60 周岁，女性满 50 周岁（灵活就业人员需要满 55 周岁）
- 退休前累计缴费社保 >= 180 个月（也就是 15 年），其中在上海至少缴满 120 个月（10 年）
第二点很关键：在上海需要缴满社保 10 年，上海 + 其他地方累计需要缴满 15 年。 比如小张在上海工作并缴纳社保满 10 年，然后去青岛缴纳 5 年，最后可以在上海领退休工资；但如果在青岛缴纳了 10 年，在上海缴纳了 5 年，就无法在上海领退休工资了。
需要强调的是，这里说的是「累计缴满」，即使中间有断开也没关系。
还有一个细节是，发工资不等于缴纳社保，个别不正规公司会漏缴社保，这需要我们打工人自己多关注。 身边有朋友遇到过：刚毕业加入的公司规模很小，人力资源不靠谱，干了半年多只缴纳了两个月社保。
怎么看公司有没有给自己缴社保呢？我们可以从随申办上查询：
OK，这就是在上海领退休工资的条件。
退休后大概能领多少钱
掐指一算，社保缴满 15 年的任务我已经完成了一半，但还有二十九年才能领钱，心里苦啊。
虽然拿不到，但我对能领多少钱还是非常好奇的，究竟比平均退休工资高还是被平均？
经过一番搜索，我终于发现了退休工资的计算方法。
在国家社会保险公共服务平台网站中，有一个「企业职工养老保险待遇测算」的功能：
国家社会保险公共服务平台 -> 养老保险 -> 企业职工养老保险待遇测算
链接：https://si.12333.gov.cn/157569.jhtml?menuguide=1
我们只需要输入年龄、预计退休年龄、当前缴纳年限、目前及之前平均工资、养老保险个人账户余额及未来大概工资即可测算退休工资。
如果不知道你的「养老保险个人账户余额」有多少，可以从随申办 app 搜索「养老金」查询余额：
在填完所有需要的信息后，我的预算结果是这样的：
我的天，个十百千万，居然有两万五？这还花的完？？
几秒后冷静下来，我才发现算错了。。。
两万五应该是这样算的：按照当前收入，再连续缴纳 29 年。
对于我们程序员，保持收入 29 年基本是不可能的，我还是重新调整参数再看看吧。
我现在社保缴纳了七年半，如果缴够 15 年社保，退休后我能领多少钱呢？
答案是一万四！看着还不错哈，每天能有 480 元左右，就是不知道 30 年后的物价怎么样了。
如果再悲观一点，社保缴纳到 35 岁（然后最低标准缴够 15 年），退休后大概能领多少呢？
答案是一万元！
看了下人民币的贬值率，30 年后的一万元不知道有没有今天三千块钱的购买力。
OK，这就是我退休后大概能领到的工资范围。
退休工资的组成
从上面的预算结果中我们可以看到，养老金由三部分组成：基础养老金、个人账户养老金和过渡性养老金，它们都是什么意思呢？
1.基础养老金 = 退休时平均工资 ×（1+平均缴费指数）÷ 2 × 累计缴费年限 × 1%。
退休时平均工资指的是退休时所在地区上年度的社会平均工资。也就是说经济发达地区的基础养老保险金，要高于欠发达地区。
平均缴费指数指的参保人选择的缴纳比例（一般在0.6-3之间）。每个月社保的缴费比例越高，相应的基础养老金越高。
例如，小张退休时，上年度的社会平均工资是 12000。虎虎的缴费指数平均值是 1，累计缴存了15年，他的基础养老金约为：12000*(1+1)/2 * 15 * 1% = 1800。
2.个人账户养老金 = 养老保险个人账户累计金额 ÷ 养老金计发月数。
我们缴纳社保时，一部分会进入个人社保账户，一部分会进入国家统筹账户。个人账户的部分，直接影响退休养老金的计算。
计发月数和我们退休的年龄有直接的关系，退休的越晚，计发月数越少；退休的时间越早，计发月数越多。一般来说，按照 60岁 退休，计发月数是 139 个月。
退休金的计发月数只是用来计算退休金，而不是说只能领这么久的退休金。
例如，小张社保的个人缴纳比例为 8%，社保的计算基数是 9339，他选择在 60 岁退休，那他的个人账户养老金约为：9339 * 8% * 12 * 15 / 139 = 967.49。
3.过渡性养老金 = 退休时平均工资 × 建立个人账户前的缴费年限 × 1.3% × 平均缴费指数
过渡性养老金，是指在养老保险制度发生变化（比如缴费标准提高、计算方法改变、退休年龄调整）的时候，给予受影响群体的资金补充。
这个奖金的计算规则说法不一，一种比较广泛的计算方法是：退休时所在地区的平均工资 x 缴费指数 x 缴费年限 x 过渡系数，其中过渡系数大概在 1% 到 1.4% 之间。
OK，这就是养老金三部分组成的含义。
总结
好了，这篇文章到这里就结束了，主要讲了：
- 如何能上海领退休工资：缴纳 10～15 年社保，到达退休年龄
- 我退休后大概能领多少钱：30 年后的一万左右
- 退休工资的三部分组成：基础养老金、个人账户养老金和过渡性养老金
通过写这篇文章，我对养老金的认识更多了一些，希望国家繁荣昌盛，让我退休的时候能多领点钱!
你可以点击原文或者复制前文链接测算退休工资。
如果这篇文章能给你一点点帮助，欢迎留言评论，让我知道一下大家退休工资大概都有多少钱
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