重疾险，我们到底需要多少保额？

人体有206块骨头，8大系统，36个重要器官，23万亿个细胞，除了头发不会病变外其他都有病变的可能性。

人的一生发生风险只有两种方式，一种叫意外，一种叫疾病。据科学统计，人这一生发生重大疾病的概率高达72.18%。所以越来越多的人知道需要重疾险来转移风险。

但是重疾险需要多少保额呢？在我工作过程中，有一大部分人觉得有个10万、20万的额度足够了。事实真是如此吗？

假如一个人发生了重疾，会有哪些费用的损失呢？一般来说有三种费用：医疗费、康复费、收入损失费。医疗费一般可以通过社保和商业住院医疗险来解决。那康复费和收入损失费呢？

小病可以不休息，得了重疾，能不能不休息，如果生病了，还不能休息，那一定是因为钱的原因。现在很多人病后复发率高，就是因为没有安心休养的原因。

一般来说，重疾的治疗期是2-3年，康复期是3-5年，在这期间，有可能不能继续从事原来的工作，或者要做调整，不能像原来一样承受工作压力和强度，需要多给自己时间休息，这样就会导致收入急剧下降甚至为零。

收入下降，但是需要花费的钱不会变少，生活费、孩子的教育费，父母的赡养费，需要花钱的地方很多。

我们就从现实出发去想这个问题，这个时候，生病的人心里上一定特别的愧疚，觉得自己拖累了家庭，在这样的状态下，一定是不利于病情的恢复的。

但是如果这个时候，保险公司理赔了80万，100万，不用担心自己费用的花销，不担心影响孩子的教育和家庭花销，这个患者会不会内心踏实，安心休养，不用担心这不用担心那，也不用自责，这样会不会利于身体的康复？

医学上有个5年生存率的说法，意思是重大疾病如果能生存过5年，后面像正常人一样生存的概率很高。

所以如果发生风险，需要安心休养等待回归正常生活，要使得家庭生活不陷入窘境或者降低生活品质，所以建议重疾险的保额要与年收入相匹配，和3~5年年收入相一致的保额。

从这个角度看，实际上健康险不是医疗保险，而是收入损失保险！重疾险的保额要与自身的情况相匹配，不要买的时候嫌多，用的时候嫌少。