人民币资产全球配置探讨——下篇

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4，关于资金进入英国的银行系统

如上所述，英国的金融机构有责任和义务对客户进行反洗钱调查。因此，任何一笔资金以任何一种方式进入到客户的账户中时，都会触发相应的审查。所以，有个严重的误区就是“银行不会查进来的钱”！！！！是~~一定！！一定~~会查的！！！是一定会查的！！是一定会查的~~

但查了之后要怎么样呢？对于这个问题，不同银行在不同时间会有不同的做法~~

A，查了之后在系统内进行记录，记录下这个客户的转账编号，账户情况，核对个人身份，核查转入账户的风险及反洗钱等。

B，如果是客户本人账户打给客户本人其他账户，则风险等级最低，不太需要进一步调查。

C，如果是其他人账户打给客户账户，则看金额，如果觉得金额不大（这个数额的理解可以从500-50000）不一定会继续调查。但如果觉得有必要让客户进行解释，则会联系客户，同时可能会冻结客户账户。

D，如果是公司打给客户个人账户，则向打款方银行要全套银行内交易文件，问明原因，做好反洗钱及其他合规调查，查验好客户身份等。如果是金融公司直接或授权的打款，则需要金融公司提供交易相关证明及客户反洗钱证明。

E，如果是现金存入，则先调查是否有“钓鱼”钞，如果没有，则看存入的金额。一般来说现金存入的反洗钱触发点都特别低，基本在3000以下。而且一旦是因为现金存入而导致的反洗钱调查，一般来说，客户是完全没有办法解释清楚的。即便是客户提供了一些证明文件，银行对于现金的风险控制也基本不会予以通过。

5，关于中国资金进入英国银行系统：

大部分客户对于这件事都很头疼，因为一方面中国严控资金出境，严控换汇；另一方面，英国的强力审查也让任何我们能想到的可以钻的空子都无法实现。也就是说，中国管着不让出，英国管着不让进。~~是的~~这就是目前的现状~~

A，背现金。既不安全也不合法，过海关的时候就可能被干掉了。。。别想了~~真的~~超过5000都不值得冒险。

B，直接银行买汇转。国内额度内是合法的，超出额度打不出来。个人自己给自己英国账户转款，英国这边收到也是合法的~~所以，额度内的，就怎么老实怎么来吧。

C，人民币转给亲戚再用他们额度打过来。这种做法不是不可以，但一定要注意不能违法中国的外管局规定，同时，帮助转款的亲戚也必须准备好各自的资金证明。必要注意的是，很多银行在处理这种多账户一段时间内大量汇入的情况时，多数是将这种行为考虑为个人集资，因而会有和很麻烦的后续解释要做。此外，房地产律师很多都无法接受这种转款方式。

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