为什么说买保险最好要指定受益人？

来源：梧桐树保险网

在投保时，我们较为熟悉的是投保人和被保险人的确定，但在填写保单时，还有一个重要的细节需要注意，便是受益人。那么投保时，受益人怎么选择最好呢？

受益人一般分为指定受益人和法定受益人两种。如果投保人没有指定保单的受益人，保险公司就会将受益人默认为法定受益人，被保险人本人和遗产的法定继承人就是法定受益人，这种情况下保险金已经转为被保险人遗产的一部分，在继承保险金时法定继承人按照第一继承人、第二继承人、第三继承人的顺序继承。因此在投保时最好自行指定受益人，否则保险金的赔偿结果可能会与你的投保初衷有所出入。

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就高净值人群来说，他们通常会将保险作为一种财富传承的手段。为了防止遭遇突发保险事故，就需要提前明确“保险公司的赔偿金赔给谁”的选择。

按照《保险法》的规定，死亡保险中被保险人的法定继承人就是法定受益人，在投保人没有指定受益人时享有受益权。而指定受益人除了可以是被保险人本人外，还可以是投保人、其他自然人、法人或非法人组织。从理论上来说，指定受益人可以是任何人。

在指定受益人时，表述一定要详细准确，不能使用“父母”、“妻子”、“孩子”这类模糊的代称。通常情况下，登记保险受益人需要受益人的姓名、性别、身份证号码、与被保险人的关系、本人亲笔签名、住址、联系方式等信息。只有在投保时把信息写得明确具体，才能为日后领取保险金减少不必要的麻烦。

还有一点值得注意的是，指定受益人不限于一个人，《保险法》规定，被保险人或者投保人可以指定一人或多人为受益人。受益人为多人的，被保险人或者投保人可以自行安排受益顺序和受益份额；未确定受益份额的，受益人按照相等份额享有受益权，即同等比例分配赔偿金。

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除此之外，指定受益人还有避税避债的功能，如果指定了受益人，那么这笔保险金就不能作为遗产，不算在遗产内就无需缴纳遗产税。另外，倘若被保险人生前有未还清的债务，在未指定受益人的情况下保险金将作为遗产用来抵债，指定受益人则可不必将保险金用于债务清偿。

指定受益人不仅有一系列好处，投保人与被保险人还可以申请对受益人进行变更，可根据家庭情况进行调整，极为人性化。因此在投保时，大家一定要重视受益人这一项，充分行使自己的权利，维护自己的利益。