保险并非投而不管

打卡第13天  《你的第一本保险指南》  第7章  搞定理赔、投诉及其他

一、保险购后管理

买完保险并不代表万事大吉，管理好保单也很关键。它列示着双方的权利和责任，更是未来你申请理赔时的重要依据和参考。

管理不好保单的几个问题：

第一、不知道自己买了什么保险；

第二、不知道自己的保险已过期；

第三、不知道自己的保险购买重复。

为此保单管理三部曲：

第一步、保单汇总；

第二步、建立保单清单；

第三步、告知亲友。

管理好表单的其他好处：

比如，终身重疾险、年金险、万能险等产品有一个鲜为人知的功能：保单贷款。对此，你可以理解为，多年缴纳的保费在为你提供保障和投资收益的同时，也积累了一份可观的现金价值，在你急需用钱的时候可以支取。保单借款的期限通常为半年，年利率为5%~6%，相当实用。

保单更多的“隐藏功能”，你还可以通过保单管理来增强保险产品的灵活性。很多人可能想当然地认为，买完保险后，保单内容就固定了，无法更改。其实保险公司在设计产品时，会考虑到家庭人员变化等因素，保险的许多关键功能也可以按需调整。客户可以通过名为“保全”的服务，更改保单的受益人、缴费年限等参数，甚至可以更换投保人。比如，有人炒股赚了一笔钱，会选择把重疾险剩下几年的保费一次性交完，后续就不用担心缴费问题了；此外还可以更换投保人、受益人等等。

二、保险理赔

1.保险公司的赔偿标准其实一点儿也不神秘，总结起来就是9个字：不惜赔，不滥赔，不错赔。

2.“保险四大金刚”怎么赔：

关于“保险四大金刚”，说到底只有两种理赔方法。

第一种理赔方法是花多少就报销多少，主要涉及医疗费用的补偿。比如，一份保额为100万元、免赔额为1万元的住院医疗险，如果住院花销总计为3万元，其中医保报销1万元，其余2万元为自费，自费部分可以通过这份住院医疗险再报销1万元。即使保额是100万元，保险公司也只赔付1万元。保险业内习惯称这种方式为“费用补偿型”。

第二种理赔方法是一锤子买卖，主要涉及包含身故责任、重大疾病责任的保险产品。比如，保额为100万元的重大疾病险，投保人罹患重大疾病后拿到的理赔金正好是100万元。这种一锤子买卖的理赔方式还有一个极其重要的特点：可以累计赔付。这种累计购买、累计赔付的规则，让我们可以随着收入的增长不断增加保额。

除了理赔方法，“四大保险金刚”的理赔条件可以总结为4种：身故赔偿、医疗赔偿、疾病赔偿、残疾赔偿。

3.申请理赔的步步骤

第一步是直接拨打保险公司的客服热线报案，越早越好。

对于意外等事故，保险公司通常会要求客户在7天或者10天之内报案，如果间隔时间过久，就很难判断客户申请理赔的事由和事故本身有没有关系。

第二步是准备好必要的理赔材料。

在理赔过程中，如果涉及疾病理赔，医院的诊断证明、病历、检查报告等都是必备材料；如果涉及身故理赔，需要提供的材料包括死亡证明、户口注销证明等。由于不同疾病需要的理赔材料不同，稳妥起见，需要我们保留好所有的就医单据。