巧用信用卡理财

  除了定期存款和投资之外，大家通常都会在自己的账户上留下一些活期存款，再加上手里的现金，应付日常的各种花销。这里面其实也可以做出一些文章来的。

 

  首先是活期帐户上的准备金，我会买成“货币市场基金”，“货币市场基金”人称“准活期”，现在的收益率大概比一年定期存款高一点点（ 1.8%到 2.0%之间），赎回的话 1-2天就到帐了，足以应付一般的需要。 2万块钱的货币市场基金，放上一个月收益就可以有 30多块，而如果存活期的话收益还不到 10块钱――收益率 3倍的差别可不小啊。

 

  钱都放在银行，买了基金，平时花钱怎么办呢？最后的一招就是信用卡了。信用卡的好处就是透支消费，花银行的钱，而把自己的钱留下来去投资。现在国内各大银行都推出了各种信用卡，而且大多可以通过一定的消费（比如一年内刷满 5次，或者刷够 5000元，门槛很低的）免去信用卡的年费，这样对于聪明的持卡人来说，信用卡就完全是一种免费的金融工具了。

 

  比如我每个月要花 5000块钱，如果我直接把这些钱取出来，以现金方式花掉，那一分钱的收益也不会有。如果我尽量使用信用卡（能刷卡的地方都刷，能不用现金就不用），可能能省下 4000块钱的现金。如果用这些现金买成货币市场基金，也能小有收益呢。

 

  当然，用信用卡也是有窍门的。关键就是随时掌握自己的额度（记账是个好方法，我一直用 EXCEL记帐，坚持 7年了。从去年开始用一款软件叫做“家财通”，两个配合可以完全满足我的需要），额度要用足，但是千万不要用“爆”；每个月都要足额还款，但是绝不多还一分钱（信用卡上面的余额是完全没有利息的）。比如我 5月份刷卡花了 5000元，这笔钱我需要在 6月 25日之前还款；我在 6月 1日到 25日之间又刷了 4000块。按照我的习惯，我一般都在 20日左右还款，但是都是严格按照上个月的花销还，绝不多还一分钱（当然也不要少还钱，要不然贷款利息可是大大的！）。剩下的钱多留在我自己帐户里一天，我就能多一天的收益。

 

  信用卡的好处当然不仅是免息贷款这一点，更重要的是可以逐渐积累你个人的信用记录。随着中国整体的个人信用体系不断完善，保持良好的个人信用记录会有越来越大的好处。以后甚至信用度高的人，贷款利息都可以比别人少一些，这个就是后话了。比较实际的一点就是刷信用卡能有积分，中信的积分不光能换取礼品，还能换取航空里程！而且银行经常会有很多促销活动，比如中信信用卡在元月 1号到 2月 13号，刷卡满十笔就送一个老虎图案的抱枕，还送毛毯羊毛被啥的。

 

  最后再补充一点：很多人说，工薪族没有时间和精力理财。其实我上面说的各种方式基本上都是通过网络银行完成的，根本不用去柜台排队。每个人都可以试试的。