第三方支付牌照：几多欢喜几多愁

    千呼万唤始出来的《非金融机构支付服务管理办法》（以下简称第三方支付管理办法）出台了，第三方支付牌照悬疑也尘埃落定。不过，第三方支出管理办法的出台并没有令第三方支付企业们欣喜若狂，相反，第三方支付牌照令他们感到莫名的惆怅。

　　一直以来，第三方支付企业都盼着拿到牌照。现在，第三方支付牌照来了，第三方支付企业为何还会担心呢？根据央行2009年的统计，我国已经有各类电子支付企业300多家。300多家企业强弱不一，在支付牌照大考之下，谁将被淘汰，这是每家第三方支付企业都在思考的问题。

　　通读第三方支付管理办法全文会发现，央行对第三方支付牌照申请设置了多个很高的的门槛。既便是堪称第三方支付行业三强的支付宝、财付通、快钱，都无法保证能够顺利跨过这些门槛。如此高的门槛，如何通过？这是摆在第三方支付企业面前的大难题。

　　对于第三方支付企业而言，在全国开展业务需要的1亿注册资金并不是难题。有业内人士对《南方周末》记者称：“目前全国排名前10位的第三方支付企业注册资金都上亿元，注册资金不是难题。不过管理细则中要求申请人主要出资人必须连续两年以上盈利，这一点对绝大部分规模较小的第三方支付企业将是致命打击。”

　　现在，堪称第三方支付龙头老大的支付宝都尚未实现盈利。不盈利就拿不到第三方支付牌照，央行这一规定有点扼杀第三方支付的味道。从第三方支付牌照的申请许可条文中能够看出，央行在用规则打压诸如支付宝、快钱这样的民间支付力量。正因于此，一些业内人士甚至怀疑第三方支付牌照的出台是为超级网银铺路。

　　在过去的十年时间里，第三方支付蓬勃发展，为经济发展做出了巨大的贡献。来自艾瑞调查的数据显示，2009年第三方支付市场规模已经达到6000亿元，预计今年能够突破1万亿元。面对这样一个“钱”景一片大好的行业，央行应该用牌照来约束、规范这一行业的发展，而不是设置门槛来打压。

　　在十年的发展过程中，第三方支付暴露出了种种问题，一些人利用第三方支付平台涉黄、赌博，洗黑钱。客观地说，这些违法行为才是第三方支付企业发展过程中的绊脚石。更重要的是，仅仅依靠第三方支付企业是很难杜绝这些违法行为的。

　　以反洗钱为例，快钱接入了央行的反洗钱中心来预防洗黑钱的犯罪行为，那么其他第三方支付企业又将如何去做呢？未来，发放了支付牌照后，是否也应该出台一个反对洗黑钱的条例呢？所以，笔者认为，作为第三方支付企业管理方的央行，在核准第三方支付牌照资格的同时，也应该把如何预防第三方支付违法行为作为头等大事儿来抓。

　　此外，用第三方支付牌照来规范整个行业的发展也是很有必要的。第三方支付牌照刚刚出炉，快钱就遭到竞争对手的攻击。事实上，快钱在去年7月就递交了支付牌照申请材料，并获得了央行上海分行的认可。牌照未发，恶意诋毁先行，这显然是不利于整个行业发展的。笔者认为，快钱被对手攻击有可能是阻止快钱申领第三方支付牌照，这也暴露出第三方支付行业竞争混乱的现状。要想维持第三方支付行业的健康发展，负责牌照审发的央行理应出面，也有义务查清事实的真相。

　　虽然现在第三方企业可以申请第三方支付牌照了，可诸如恶意竞争，如何杜绝涉黄、赌博等违规行为还在困扰着第三方企业。更揪心的是，第三方支付企业最终能否顺利跨过第三方支付牌照的门槛呢？没有牌照时发愁，有了牌照愁上加愁。第三方支付牌照，着实让第三方支付企业们几多欢喜几多愁啊！


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