银行卡技术实现和相关银行卡规范（二）

银行IC卡产品介绍

 

一、金融IC卡产品的分类（按照功能分）

1、电子钱包类产品

2、借记/贷记类产品（主打产品）

 

二、借贷记产品

1、特点

      实现银行卡的借记/贷记功能，是一种全新的、高安全的支付手段，可以完全取代磁条卡。

2、说明

      1）、借贷记产品可以实现磁条卡的所有功能。

      2）、尽管在满足一定的条件下可以脱机授权，但国内目前要求全部联机。

3、定位

      1）、商业银行的中高端产品，能够为持卡人提供更加安全的支付服务。

      2）、可以与社保、就医、身份认证等其它需要实名的应用结合在一起，也可以加载积分、折扣等信息或者其它的行业信息。

      3）、可以与小额支付产品无缝连接，小额支付使用脱机方式、大额支付使用联机借贷记授权。

 

三、小额支付产品

1、特点

      是建立在借记/贷记应用的基础上的具备脱机小额支付功能的产品。是一种功能齐全的全新金融产品。可以不记名、不挂失、不计息、不允许取现（退卡除外）、额度自行定义。

2、说明

      1）、卡片内存储账户信息，使用时脱机，无须签名和密码。

      2）、其安全体系采用非对称密码算法，卡片和终端的认证采用公钥认证体系，终端无需安装PSAM卡，相对于对称密码算法具有以下特点：

                A.密钥传输、更新方便；

                B.对终端的安全性模块要求低；

                C.不存在对PSAM卡的攻击隐患。

注：电子现金是目前在小额支付领域主要的产品。

3、定位   

      1）、适用于小额支付场所。

      2）、适用于联机交易环境不佳的场所。

      3）、可以与借贷记产品无缝连接，小额支付使用脱机方式、大额支付使用联机借贷记授权。

4、目标市场 

      1）、高速公路收费等领域。

      2）、快餐、便利店等小额餐饮零售企业。

      3）、自助售票、自助售货等设备。

 

四、小额支付产品区别

 

五、非接触式支付产品

1、特点

      在上述各类金融IC卡产品的基础上叠加非接触式接口，形成非接触式金融IC卡产品。非接触式标准符合ISO14443 TYPE A/B。

2、分类

      1）.非接触式借记贷记应用；2）.非接触式磁条应用（MSD）；3）.非接触式快速借记贷记应用（qPBOC）。

3、说明

      1）、通过对交易指令的调整和交易流程的优化，达到满足非接触式应用的需求。

      2）、具备非接触式接口的银行卡大大拓宽了支付领域，在安全性并不降低的前提下非常适合在快速交易场合及特殊环境场合的支付。

4、定位

      1）、适用于快速通过的领域。

      2）、适用于追求支付体验的客户群。

      3）、可以内嵌于手机等其它创新设备中。

5、目标市场

      1）、公交、地铁、出租车、轮渡等交通领域。

      2）、高速公路收费、停车等领域。

      3）、门票、就医、快餐等对于交易速度有要求的领域。

      4）、结合手机形成智能卡手机支付产品。

 

六、qPBOC交易特点：

1、只支持非接触通讯方式

2、进行交易预处理（先输入金额，后提示出卡）

3、压缩应用命令，减少交易时间

4、先读数据，再做认证，减少卡片停留时间 <500ms(理论值)

5、使用“2PAY.SYS.DDF01”来选择PPSE

6、PPSE选择不成功，不转AID列表选择方式

 

七、各个支付组织IC卡产品