我活得好好的，你凭啥让我买什么「死亡保险」……
N年以前，我们大部分人都很不认可保险，甚至到了“谈险色变”的程度。
而现如今，越来越多的消费者开始认识到保险的重要性，保险覆盖率得到了很大的提升。
尤其很多消费者主动咨询购买重疾险、意外险和医疗险等等。
当然，也有一些不明真相的群众，在没有给自己和家人优先配置保障类保险的情况下，反而优先购买分红养老险等储蓄类保险。
本末倒置了亲……
……
但是，事实上作为「人生七张保单」之一的「定期寿险」却很少有人问津。
这也真不奇怪。
意外高发，空难也好，重大公共交通事故也好，自驾出险也罢，总之最近几年世界不太平，各种意外风险事件频发，所以大家对意外险都很关注，而且价格很便宜，跟卖白菜差不多。
环境恶化，毒食品泛滥，漫天的雾霾以及高强度工作下的压力导致癌症高发，所以大家也开始意识到健康的问题，纷纷购买重疾险或者医疗险。
所以，自然而言，这几类保险最近两年特别火。
……
另外，之所以大家对定期寿险不感冒，还有一个很重要的原因。
我在知乎论坛上也注意到，很多人都在咨询这样一个问题：
身故嘛，无非就是意外导致的身故和疾病导致的身故。
意外险保障了意外身故责任，而一般的长期重疾险也会包含身故责任。
那么，如果我既买了意外险，也买了重疾险。不管我因为什么原因死了，都可以获得保险金赔付的。
So，我为啥还要额外再买定期寿险捏？
……
我来说说吧。
先说意外险。
顾名思义，就是购买了这类保险之后，如果因为发生了意外事件导致了身故或者残疾，就赔付一定额度的保险金。
意外事件可以是走路被车撞、开车出车祸、走路被楼上掉下来的花盆砸中、坐电梯或者商场的扶梯发生坠落、乘坐地铁、公交、长途客车、火车、高铁、轮船或者飞机出现事故、甚至骑自行车或者电动车不小心摔倒等等。
所以，意外险涵盖的项目其实非常多。
但同时，由于意外导致的身故这种悲催的事情，发生在我们每个人身上的概率其实非常低，所以保费相对比较便宜，保障杠杆非常高。
但是请注意：意外险的特点就是只保障意外。而如果因为疾病或者其他原因导致的身故，那么就不在意外险的保障范围里了。
好吧。只买意外险是不够的，这个我懂了。
那我再买一个包含身故责任的重疾险，不就齐全了嘛！
非也。
……
目前市面上常见的重疾险都是同时包含身故责任和重疾责任的（多为终身型）。
同时，重疾和身故是共用保额的。如果得了重疾，保险公司直接赔付一笔赔偿金，这时候保险合同就宣告终止了，后面如果身故的话，保险公司也不会赔了。
由于保险责任中既包含了身故责任，也包含了重疾责任，甚至很多公司的重疾险还有轻症保障、轻症豁免等其他责任。
所以重疾险产品的保费一般都比较贵。
而普遍来讲，大家买重疾险，其实也主要是奔着保重疾去的。
现在重疾的治疗费用都很昂贵，一般没个30万是不够的。
这个保额不仅仅需要支付治疗疾病的费用，还需要考虑到因为疾病导致你的收入可能被中断而面临的巨大的家庭生活花销。
所以大家在购买重疾险时，购买的额度一般在30万-50万左右。
即便如此，重疾险的保费也已经非常昂贵了。
以市面上的某款性价比很高的重疾险来看：
30岁左右购买，缴费20年，保障终身的重疾险，如果购买保额50万的话，每年的保费要交12000元左右。
如果是40岁的人，同样的保额，年交保费则要高达17000元了。
而若购买100万的保额，那每年所要交纳的保费还要加倍。
这对于普通的工薪阶层来说，缴费的压力可真是不小了。
……
所以，如果你已经购买了几百万保额的意外险和几十万保额的重疾险的话（长期重疾险买几百万保额的话，你自己算算保费去吧……），好好想想，哪里不对劲？
对啦！就是对于疾病身故而言，保障的杠杆太低了。
如果意外身故的话，意外险可以赔付几百万元的保险金。
而如果是因为疾病或者其他原因身故的话，顶多赔付你几十万而已。
这几十万元的赔付金，看着好像数目也不少。
但是如果你上有老、下有小，全家的生活品质都要依靠你。也就是说如果你是家庭的顶梁柱的话，如果真的因为生病去世了，你觉得这几十万的保险金，对于年迈的父母的生活费、老婆的生活费、孩子的教育费等等，真的充足吗？
如果刚好还有房贷要还的话，那这几十万的保险金，就更是杯水车薪了好不好。
这个时候，定期寿险就应该闪亮登场了！
……
定期寿险最大的特点无非就是“保费低，保障高”。
用低廉的保费，能够换取更加高倍的保障杠杆，可以作为意外险和重疾险的有效补充。
同时保障的期限一般可以很灵活，我比较建议是保障到退休的年龄，也就是60岁左右。
因为购买定期寿险的出发点，其实不是保障你自己，而是保障你的家人（父母、配偶和未成年的子女）的生活或者成长不会受到严重的影响。
作为家庭的顶梁柱，到了60岁时，你的父母的年龄大概要80多岁了，可能大概率情况下，父母已经不在人世了，所以父母的生活保障大概也不必你操心了，况且那个时候，孩子也已经成就事业了，可以帮你分担赡养的压力了。
而60岁的时候，你的孩子已经自己闯出一片天地了，所以万一你不幸离开了人世，你的孩子也一样有能力让自己活得体面。而你的太太（或者丈夫）也可以一定程度上依靠退休金或者子女的帮助安度晚年了。
所以，定期寿险保到60岁，足矣。
现在你应该明白，定期寿险存在的意义了吧。
……
所以，什么样的人群，应该购买定期寿险？
我不说，你应该也能有概念吧。
我说说几个典型的人群，你自己想想原因。
事业刚刚起步的年轻人：父母好不容易把你培养成人，如果这个时候挂了，总得让父母把这么多年的培养费还回去吧……
单亲家庭且子女尚未成年：如果你不幸离去了，你的孩子未来读书的费用谁来承担……
创业者：一般创业者的年纪大概在30岁-40岁之前，本身就处于事业发展的黄金时期，创业本就压力山大，还要承担照顾家人的重担……
家庭的顶梁柱（或者即将升职奶爸的们）：传统意义上的三口之家，上有老，下有小……
房奴：好不容易买了房子，每个月按揭还款的压力不小，万一因为不幸离开了，家庭的重要收入中断了，未来的房贷谁来还……
……
不多说了，你自己想想还有哪些人群应该购买定期寿险吧。
当时，市场上定期寿险的产品非常多，目不暇接。
后面有时间，我会帮助大家挑选一些性价比不错的定期寿险，到时候见吧。